قواعد الافصاح عن أسعار المنتجات التمويلية

أمثلة توضيحية لحساب معدل النسبة السنوي APR بناء على الحد الائتماني لكل بطاقة ائتمانية


بطاقة الراجحي بلاتينوم الائتمانية

المثال الحد الائتماني المفترض معدل النسبة السنوي (APR) معدل الربح السنوي للتمويل الحد الأدنى للسداد عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق*
1 10,000 ريال 22.5% 12% 5% 52 شهر
2 20,000 ريال 17.18% 12% 5% 65 شهر
3 75,000 ريال 13.37% 12% 5% 90 شهر

للمزيد


بطاقة الراجحي سيجنيتشر أو SELECTIVE الائتمانية

المثال الحد الائتماني المفترض معدل النسبة السنوي (APR) معدل الربح السنوي للتمويل الحد الأدنى للسداد عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق*
1 SAR 20,000 20.42% 12% 5% 65 شهر
2 SAR 50,000 15.32% 12% 5% 83 شهر
3 SAR 75,000 14.21% 12% 5% 90 شهر

بطاقة سيجنيتشر الائتمانية للمزيد

بطاقة SELECTIVE الائتمانية للمزيد


بطاقة الراجحي إنفينيت الائتمانية

المثال الحد الائتماني المفترض معدل النسبة السنوي (APR) معدل الربح السنوي للتمويل الحد الأدنى للسداد عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق*
1 75,000 ريال 14.77% 12% 5% 90 شهر
2 100,000 ريال 14.08% 12% 5% 96 شهر
3 150,000 ريال 13.38% 12% 5% 104 شهر

للمزيد

*إذا تم سداد الحد الأدنى من كل شهر، فسيستغرق "عدد الأشهر" المحددة في الجدول لكل منتج لسداد كامل المديونية، مع مراعاة معدل الربح المضاف كل شهر.

*معدل النسبة السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.



التمويل الشخصي

الاحكام و التعاريف
الاحكام
يخضع التمويل والتكاليف الأخرى ذات الصلة للقوانين واللوائح والمتطلبات التنظيمية.
التعاريف
معدل الربح السنوي معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد التي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساوية للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاح للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو أول دفعة منه متاحاً للمستفيد
مبلغ التمويل مبلغ التمويل الممنوح للعميل
الاستحقاق الاستحقاق التعاقدي للتمويلات / منتجات التوفير المدرجة في الميزانية الممنوحة / المأخوذة من / إلى العميل. هذا هو تاريخ الدفع النهائي للتمويل / منتجات الادخار عند هذه النقطة يجب دفع رأس المال (وجميع الأرباح المتبقية).
مبلغ السداد الشهري ممبلغ القسط الذي يتعين على العميل دفعه للمصرف كل شهر حتى يتم سداد الدين.

مثال توضيحي
مبلغ التمويل الاستحقاق بالسنوات معدل الربح السنوي مبلغ السداد الشهري
100,000 5 سنوات 5.50% 1,901


تمويل السيارات

معدل الربح السنوي APR:

معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد التي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساوية للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاح للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو أول دفعة منه متاحًا للمستفيد.

مثال توضيحي:


نوع التمويل مبلغ التمويل / القرض مدة التأجير معدل النسبة السنوي القسط الشهري دفعة التملك
السيارات 200,000 5 سنوات 5% 4,051 20,000

مثال توضيحي:


نوع التمويل مبلغ التمويل الدفعة الأولى مدة التأجير معدل النسبة السنوي القسط الشهري دفعة التملك
السيارات 80,000 5,000 5 سنوات 6.71% 1,091 28,000

مثال توضيحي:


نوع التمويل مبلغ التمويل مدة التأجير معدل النسبة السنوي القسط الشهري دفعة التملك
السيارات 90,000 5 سنوات 7.10 % 1,332 31,500

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

مبلغ التمويل:

ينص العقد على مبلغ التمويل الذي ستحصل عليها بالإضافة إلى فترة سداد الأقساط وذكر قيمتها وموعد استحقاق هذه الأقساط. كما تشمل البيانات تكلفة الحصول على التمويل من حيث معرفة معدل كلفة الأجل المحددة والرسوم الإدارية.

مدة التأجير:

مدة العقد المتفق عليها بين الطرفين والتي توضح تاريخ بداية العقد وانتهائه مع التزام الطرفين ببنود العقد

مبلغ السداد ( الأجرة ) الشهري:

هذه الدفعات يتم إقرارها في العقد، والمستأجر ملزم بسدادها في مواعيد الاستحقاق المحددة. كما يجب أن يتضمن العقد جدولًا لأقساط السداد، تُوضّح فيه قيمة أجرة الأصل، وقيمة حق التملك منفصلين، على ألا يقل القسط لأية مدة عن أجرة الأصل لتلك المدة في العقد.

مبلغ الدفعة الأخيرة :

مبلغ الدفعة التملك يصل الى %35 من سعر السيارة وهو اختياري. اختيار دفعة التملك عند نهاية التأجير يقلل مبلغ الدفعات الشهرية, ولكنه يجب أن يكون مبلغ دفعة التملك متوفراً معك في نهاية التأجير.



تمويل عقاري

معدل النسبة السنوية APR:

هو معدل الخصم التي تستحق بموجبه القيمة الحالية لجميع المدفوعات والأقساط من المُمَول والذي يُمثل إجمالي المبلغ مستحق السداد من المُمَول والذي يعادل القيمة الحالية لجميع المدفوعات الخاصة بمبلغ التمويل المُتاح إلى المُمَول بحلول التاريخ الذي سيجري فيه إتاحة مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه إلى المُمَول. ونصت على ذلك المادة 81 من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل. وبشكل مُبسط، يُحتسب معدل النسبة السنوية من خلال إضافة جميع الرسوم المدفوعة مُقدمًا والتكاليف والعمولات المحصلة من العملاء والمُحتسبة سنويًا. يتعين حساب معدل النسبة السنوية ويجري عرضه باستخدام نقاط النسبة المئوية بحد أدنى نقطتين أساسيتين مع تقريب نصف النقاط الأساسية إلى أقرب نقاط أساسية كاملة.

مثال توضيحي:


قيمة العقار

نسبة التمويل إلى القيمة

** نسبة ثابتة أو متغيرة

* معدل النسبة السنوية

اعدد سنوات الاستحقاق

*** نوع السداد

مبلغ السداد الشهري

رسوم السداد المُبكر

388,889

90%

ثابتة

% 6.63

15 سنة

أصل المبلغ والفائدة/الأرباح

3,038

أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية

500,000

90%

ثابتة

% 6.63

15 سنة

أصل المبلغ والفائدة/الأرباح

3,906

أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية

833,334,000

90%

ثابتة

6.77

20 سنة

أصل المبلغ والفائدة/الأرباح

5,625

أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية



* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

مبلغ التمويل:

مبلغ التمويل الممنوح للعميل والمثبت في الموازنة.

الاستحقاق:

الاستحقاق التعاقدي لمنتجات التمويل الممنوحة للعميل والمثبتة في الموازنة. ويكون هذا تاريخ الدفعة النهائية لمنتجات التمويل الذي يجري فيه سداد أصل المبلغ (وجميع الأرباح) المُتبقية.

مبلغ الدفعة الشهرية

مبلغ القسط الذي يتعين على العميل سداده للمصرف أو شركة التمويل كل شهر حتى سداد التمويل بالكامل.

القيمة السوقية للعقارات:

السعر الذي جرى التفاوض عليه بين المشتري الجاد والبائع الجاد في صفقة عادلة وشفافة بعد استيفاء معايير التقييم التي وضعتها المصارف. ولا يجوز أن تكون القيمة بسعر الإدراج الحالي أو المبلغ الخاص بأحدث عرض للعقار.

نسبة التمويل إلى القيمة:

نسبة التمويل التي يحددها المصرف أو شركة التمويل إلى قيمة العقار المشتري والمُحددة بصفتها القيمة السوقية للعقار

نوع السداد:

سداد الربح فقط أو كلاً من أصل المبلغ والربح أو غير ذلك

رسوم السداد المبكر:

رسوم يتعين على العميل سدادها إلى الجهة التمويلية في حالة سداد العميل للتمويل مبكرًا وقبل مدة الاستحقاق المجدولة للتسهيل الائتماني.