على الرغم من التوسّع الطفيف الذي شهده الاقتصاد الماليزي في ظل انخفاض معدلات الطلب الخارجي هذا العام، واصل مصرف الراجحي في ماليزيا تقديم أداءٍ قوي مركّزًا على قطاع الخدمات المالية الذي حافظ على مرونته خلال فترة التقرير.

وخلال العام، تمكّن مصرف الراجحي في ماليزيا من احتلال المرتبة الثالثة بوصفه أكبر مصرف إسلامي قابض للأصول مملوك لجهة أجنبية، بعد أن كان من أصغر المصارف في ماليزيا، كما سجّل الفرع الماليزي للمصرف نموًا ثنائي الرقم على أساس سنوي في دخل الأصول والودائع والتمويل، إلّا أنّ أعمال الشركات والخزينة كانت المحرّك الأكبر لنمو الفرع خلال فترة التقرير. وعلى الرغم من الظروف السوقية الصعبة، تابع مصرف الراجحي في ماليزيا تحسين جودة أصوله، مع الحفاظ على معدلات تمويلٍ غير عامل أدنى إلى حدٍ كبير من المتوسط السائد في السوق الماليزية، إذ كانت النسبة التي حققها أقل من 1% وهي من أقل نسب التمويل عير العامل التي شهدها القطاع.

وفي عام 2023، حقّق مصرف الراجحي في ماليزيا صافي أرباحه الأعلى على الإطلاق متجاوزًا سقف الـ 90 مليون رينغيت ماليزي للمرة الأولى منذ تأسيسه، ويعادل ذلك ثلاثة أضعاف ما حققه العام الماضي. وعلى صعيدٍ آخر، حصد بنك "رايز" الرقمي الأول من نوعه في ماليزيا، والذي أطلق رسميًا للجمهور في فبراير 2023، لقب "أفضل بنك رقمي في ماليزيا للعام"، وذلك ضمن حفل الجوائز الآسيوية للخدمات المصرفية والمالية للأفراد لعام 2023، كما حصل على جائزة “أفضل تقنية مالية في الخدمات المصرفية المقدمة للأفراد” في حفل جوائز الامتياز التقني الماليزية لعام 2023.

وخلال العام الذي يستعرضه التقرير، سجّل مصرف الراجحي في ماليزيا زيادةً نسبتها 22% في التمويل، مختتمًا العام بما مقداره 10.7 مليار رينغيت ماليزي، ووصلت قيمة محفظة صكوكه إلى 5.1 رينغيت ماليزي، محقّقةً زيادةً سنويةً كبيرةً نسبتها 51%. وبالمثل، ارتفعت قيمة ودائع العملاء بنسبة 19% مقارنةً بما كانت عليه العام الماضي. بشكلٍ عام، كان أداء مصرف الراجحي في ماليزيا متميزًا، وقاده إلى تحقيق زيادةٍ مقدارها 388 مليون رينغيت ماليزي في الأرباح، متجاوزًا سقف الـ 300 مليون رينغيت ماليزي للمرة الأولى على الإطلاق، وانعكس ذلك في نمو صافي الأرباح على نحوٍ منقطع النظير، إذ وصلت قيمة أرباحه، قبل اقتطاع الضرائب، إلى 95 مليون رينغيت ماليزي في ختام العام، أي ما يعادل زيادةً نسبتها 231% في صافي الأرباح مقارنةً بما كانت عليه خلال الفترة ذاتها من العام الماضي.

استكشاف مزايا أوجه التعاون بين المجموعات

استعان الفرع الدولي أيضًا نقاط القوة المشتركة للشركة الأم، مصرف الراجحي في المملكة العربية السعودية، لتحديد الفرص المحتملة للتمويل المشترك، والتعاون للمشاركة بشكل جماعي في هذه الفرص كمجموعة. ويتيح ذلك لمصرف الراجحي في ماليزيا الحصول على قوة تفاوضية أكبر عند التفاوض للحصول على حجم أكبر للمشاركة ورسوم تفضيلية بشكل أكبر. علاوة على ذلك، وبالاستفادة من الارتباطات المصرفية الحالية لمصرف الراجحي في المملكة العربية السعودية مع مؤسسات مالية محددة، تمكن مصرف الراجحي في ماليزيا من تحسين موقفه عند التفاوض مع البنوك التي تضم حسابات للمصرف في ماليزيا وذلك للحفاظ على حساباته لديها، والحصول على شروط تفضيلية بشكل أكبر.

مددت الخزينة في بنك الراجحي السعودي يد العون لمصرف الراجحي في ماليزيا، بتوفير السيولة اللازمة بالدولار الأمريكي والريال السعودي، لتلبية متطلبات التمويل الفورية وتعزيز الميزانية العمومية. كان مصرف الراجحي في ماليزيا بمثابة جسر بين الشركة الأم والأسواق المالية الآسيوية، إذ جذب العديد من العملاء من ماليزيا ودول أخرى للمشاركة في إصدارات الصكوك وترتيبات التمويل المشترك. بالإضافة إلى ذلك، تعاونت فرق مدفوعات العمليات والصرف للشركات من ماليزيا مع فريق حلول الأتمتة في شركة "تنفيذ" على مدار العام وذلك لتحديد العمليات المناسبة للأتمتة.

الحضور المتنامي للعلامة التجارية الرقمية

أدت الجهود المركزة المبذولة في التسويق الرقمي إلى تعزيز النمو بشكل مباشر من خلال قنوات التواصل الاجتماعي لمصرف الراجحي في ماليزيا خلال العام الخاضع للمراجعة، حيث شهد حساب المصرف على "لينكد إن" نموًا ملحوظًا خلال العام، مع زيادة بنسبة 1,000% في الوصول ومرات الظهور، في حين شهدت صفحته على "فيسبوك" زيادة بنسبة 67.36% في عدد مرات زيارة الملف الشخصي للشركة. شهدت حسابات بنك "رايز" على وسائل التواصل الاجتماعي نموًا كبيرًا في أعداد المتابعين وزيارات الصفحات منذ إطلاقها في بداية الفترة المشمولة بالتقرير، مع زيادة الوصول إلى الحساب على "انستغرام" بنسبة 411.25%، ونمو زيارات الملف التعريفي بنسبة 1,500%، ما يدل على نجاح استراتيجيات التسويق الرقمي ومشاركة لمصرف الراجحي في ماليزيا.

أطلق مصرف الراجحي في ماليزيا أيضًا العديد من الحملات لدعم نمو الأعمال للمنتجات الرئيسية، ما أدى إلى تحقيق عدد من الإنجازات الملحوظة:

تعزيز الممارسات المصرفية المستدامة

شهد عام 2023 تشكيل لجنة الاستدامة في مصرف الراجحي في ماليزيا للتحاور بشكل أفضل حول المساعي الاستراتيجية طويلة المدى للمصرف من أجل الاستدامة. وعقدت اللجنة اجتماعات شهرية اعتبارًا من يونيو 2023 ولا تزال تواصل التقدم في مهمتها بشأن الاستدامة في مصرف الراجحي في ماليزيا من خلال العديد من الطرق. يتجسد العامل الرئيسي لهذه المهمة في مساهمة مصرف الراجحي في ماليزيا كعضو في جمعية ممارسي الوساطة القائمة على القيمة في ماليزيا والتزامه العميق بإحداث أثر إيجابي مستدام على الاقتصاد الماليزي المتعافي والمجتمع والبيئة ويتمثل هدفه الأسمى في تحقيق مقاصد الشريعة الإسلامية من خلال الممارسة العملية.

بالتوافق مع مبدأ تمكين المجتمع لدى جمعية ممارسي الوساطة القائمة على القيمة، قدم مصرف الراجحي في ماليزيا 1.34 مليار رينغيت ماليزي عبر 39 حسابًا للشركات لتمويل المدارس والطرق والطرق السريعة والمستشفيات والمكاتب الحكومية والصرف الصحي وإمدادات المياه والنقل والأعمال المدنية والبنية التحتية ومختلف المرافق العامة الأخرى، بما في ذلك تقديم التمويل لأنشطة الطاقة الخضراء والمتجددة. وقد تم صرف تمويل بقيمة 2.4 مليار رينغيت ماليزي على 213 حسابًا للمنشآت الصغيرة والمتوسطة بما يتوافق مع أنشطة ريادة الأعمال لدى جمعية ممارسي الوساطة القائمة على القيمة.

إلى جانب مبدأ الحوكمة الذاتية الرشيدة لدى جمعية ممارسي الوساطة القائمة على القيمة، أظهر مصرف الراجحي في ماليزيا استعداده لتشجيع التدفقات المالية نحو الشركات والمشاريع التي تلبي أهداف المناخ وتوفير قدر أكبر من الشفافية في الإبلاغ عن عمليات التعرض المتعلقة بالمناخ. صاغ الفرع الدولي "قائمة مرجعية للتقييم البيئي والاجتماعي والحوكمة" وذلك لتصنيف طبيعة أعمال العميل ونشاطه الاقتصادي بشكل أفضل بناءً على المبادئ التوجيهية للبنك المركزي الماليزي وفقًا لتغير المناخ والتصنيف القائم على المبادئ. طبّق مصرف الراجحي في ماليزيا سياسة إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية والحوكمة (سياسة ائتمان الشركات وسياسة الاستدامة)، بالإضافة إلى متطلبات التصنيف البيئي والاجتماعي والحوكمة لسجل الشركات بأكمله في المصرف. كما أدرج الفرع الدولي مبادئ توجيهية متعلقة بالقطاعات في عملياته الحالية للتقييم والتقدير والتمويل. ويمكن الحصول على مزيد من التفاصيل حول الالتزامات البيئية والاجتماعية والحوكمة لمصرف الراجحي في ماليزيا في تقرير الالتزامات البيئية والاجتماعية والحوكمة (الصفحة 146 إلى 165) من هذا المنشور.

خلال فترة التقرير، قدم مصرف الراجحي في ماليزيا التمويل في إطار "برنامج سكني الأول" من صندوق البنك المركزي الماليزي للمنازل الميسرة المقدمة للمجتمعات ذات الدخل المنخفض بما يتوافق مع التزامها بتعزيز الشمول المالي للشريحة السوقية التي تمثل النسبة الأقل دخلًا البالغة 50% من المواطنين (ذوي الدخل المنخفض). تضم نصف محفظة التمويل السكني للأفراد لدى مصرف الراجحي في ماليزيا حاليًا فئة مشتري المنازل لأول مرة. كما تم توسيع التمويل الشخصي من خلال بنك "رايز" و"كاش لاين" (تسهيلات السحب على المكشوف) ليشمل شريحة ذوي الدخل المنخفض خلال العام الخاضع للمراجعة.