تغير المناخ

في عام 2023، ظل مصرف الراجحي ملتزمًا بجهود تقليل انبعاثات الكربون، وتحقيق أثر أكبر من خلال فرص التمويل الأخضر واستكشاف طرق جديدة للمساهمة في تحقيق هدف صافي الانبعاثات الصفري للمملكة.

البصمة الكربونية

قام مصرف الراجحي خلال العام قيد المراجعة بتخفيض بصمته الكربونية التشغيلية بشكل استباقي على مستوى المصرف بجميع فروعه وأقسامه وشركاته التابعة، بما يتوافق مع أهداف صافي الانبعاثات الصفري الشاملة للمملكة. وقد واصلت شركة تدير العقارية، ذراع مصرف الراجحي التي تشرف على إدارة العقارات والممتلكات والمرافق في مجموعة الراجحي، تنفيذ سلسلة من المبادرات لتعزيز كفاءة الطاقة في جميع عقارات مصرف الراجحي والشركات التابعة له.

وقد شملت المشاريع قيد التنفيذ تحديث أنظمة تكييف الهواء والتحكم في درجة الحرارة وتطويرها لتوفير الطاقة، واستخدام معدات خفض استهلاك الطاقة، وتركيب أفلام تظليل النوافذ، واستخدام أنظمة إضاءة من نوع LED. كما أضيفت مغذيات توزيع الجهد المتوسط إلى نظام إدارة المباني في المصرف لتحسين مراقبة الطاقة والحفاظ عليها. هذا وتم تنفيذ عدد من المبادرات في المقر الرئيسي الجديد للمصرف - وهو برج الراجحي - والتي تشمل استخدام المياه العذبة للمبردات لتحسين كفاءة الطاقة في المبردات وأنظمة التبريد، ومراقبة توزيع الإضاءة، وتوزيع الهواء النقي في البرج ومبنى العمليات.

تمكّن مصرف الراجحي بفضل تدابير الاستدامة الاستراتيجية التي اتخذها من خفض بصمته الكربونية التشغيلية وتوفير 2.3 مليون ريال سعودي من فاتورة الطاقة السنوية، وهو ما يمثّل انخفاضًا كبيرًا في النفقات.

كما واصل المصرف ضخ استثماراته الخاصة في مجال الطاقة المتجددة مع إقامة المزيد من منشآت الطاقة الشمسية في عقارات الراجحي في جميع أنحاء المملكة، وهذه الاستثمارات مبينة بقدر أكبر من التفصيل في قسم فرص الطاقة المتجددة في الصفحة رقم 154.

تمويل الأثر البيئي

يدرك مصرف الراجحي المخاوف العالمية المتزايدة بشأن تغير المناخ والدور الحاسم للمؤسسات المالية في دعم التمويل المستدام، ومن هذا المنطلق واصل المصرف إدراج مخاطر المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ومنحها أولويةً كبيرة كمعيار تقييم رئيسي في عملية الموافقة الشاملة على تمويل المشاريع والأعمال التجارية خلال عام 2023.

وقد أطلق مصرف الراجحي إطار التمويل المستدام كأساس لإصدار صكوك خضراء أو اجتماعية أو مستدامة وقروض وأدوات تمويل مستدامة أخرى، وحصل على رأي طرف ثان بشأن ذلك الإطار، وقد خلص هذا الرأي إلى أن الإطار متوافق مع مبادئ الرابطة الدولية لأسواق رأس المال (ICMA) وجمعية سوق القروض (LMA) ومنظمة جمعيات القروض والتجارة (LSTA) ورابطة سوق قروض آسيا والمحيط الهادئ (APLMA). كما يواصل المصرف التزامه بمبادئ السندات الخضراء وإرشادات سندات الاستدامة الصادرة عن الرابطة الدولية لأسواق رأس المال والتي توصي بتوخي الشفافية والإفصاح لتعزيز النزاهة في تطوير أسواق السندات الخضراء وسندات الاستدامة العالمية.

وقد تعاون المصرف تعاونًا فعّالًا مع كبار الاستشاريين البيئيين لتقييم المشاريع من المنظور البيئي والاجتماعي وضمان تلبيتها للتوجيهات البيئية المعترف بها دوليًا مثل مبادئ التوازن ومبادئ التمويل الأخضر.

ويسهم هذا الالتزام بالتمويل المستدام في تعزيز سمعة مصرف الراجحي بوصفه ممولاً يسعى بجدية إلى إبرام صفقات تمويل خضراء تركز إلى حد كبير على تلبية احتياجات المملكة المستقبلية من الطاقة. ويشمل ذلك الاضطلاع بمسؤولية الممول والمستشار لمشاريع الطاقة النظيفة مثل الأمونيا الخضراء وأصول إنتاج الهيدروجين قيد التطوير حاليًا في المنطقة. كما واصل المصرف استكشاف فرص جديدة للتمويل وإعادة التمويل لمشاريع الطاقة المتجددة، والمساهمة في تحقيق الأهداف الطموحة لمبادرة السعودية الخضراء لتحقيق مزيج الطاقة الأمثل بهدف الحد من الانبعاثات الكربونية.

وخلال دورة استراتيجية "مصرف المستقبل" التي اعتمدها مصرف الراجحي والتي امتدت لثلاث سنوات، حرص المصرف على تحديد عدد من مشاريع الطاقة الخضراء واسعة النطاق وعالية التأثير وتمويلها على صعيد جميع أنحاء المملكة، بغية تمكين توليد أكثر من 2,100 ميغاواط من الطاقة التراكمية.

اسم المشروع	وصف المشروع	سنة إتمام المشروع	حالة تنفيذ المشروع
مشروع محطة الجبيل-3(أ) المستقل لتحلية المياه	مشروع جديد لتحلية مياه البحر بالتناضح العكسي، والذي يتضمن أيضًا محطةً لتوليد الطاقة الشمسية. قدرة توليد الطاقة الشمسية: 45 ميجاواط	2020	تم الانتهاء من المشروع
مشروع محطة رابغ المستقل للطاقة الشمسية الكهروضوئية	محطة لتوليد الطاقة الشمسية الكهروضوئية تقع في مدينة رابغ الصناعية بمنطقة مكة المكرمة. قدرة توليد الطاقة الشمسية: 300 ميجاواط	2021	تم الانتهاء من المشروع
مشروع سدير للطاقة الشمسية الكهروضوئية المستقل	مشروع سدير للطاقة الشمسية الكهروضوئية المستقل أول مشروع في إطار برنامج صندوق الاستثمارات العامة للطاقة المتجددة، وهو أكبر مشروع مستقل لإنتاج الطاقة الشمسية في العالم لدى إنشائه. قدرة توليد الطاقة الشمسية: 1.5 جيجا واط	2021	تم الانتهاء من المشروع
مشروع هيليوس للوقود الأخضر من شركة نيوم للهيدروجين الأخضر	أول وأكبر منشأة لإنتاج الهيدروجين الأخضر حول العالم قدرة توليد الطاقة الشمسية وطاقة الرياح المتكاملة: 4 جيجا واط	2023	تم الانتهاء من المشروع

لم يكتفِ مصرف الراجحي بتسجيل اسمه كأول مصرف إسلامي رائد في العالم بإصدار أول تمويل مستدام مشترك في العالم خلال العام المالي الماضي، بل حفر اسمه أيضًا في تاريخ المملكة كأول مُصدر للصكوك المشتركة بالسوق الدولية. وقد دخل المصرف سوق الديون الدولية للمرة الأولى في عام 2023، محققًا إنجازًا مزدوجًا بإصدار أول تمويل مشترك متوافق مع المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة في المملكة، بقيمة ضخمة تبلغ حوالي 2.4 مليار ريال سعودي. وقد أصدر مصرف الراجحي صكوكًا مستدامة، وستُستخدم عائدات الإصدار لدعم سيولة أعمال المصرف وتعزيز نموه، لا سيما في ما يتعلق بأهداف تمويل المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة التي تتماشى مع أهداف رؤية "المملكة 2030".

من جانب آخر، حافظ مصرف الراجحي في ماليزيا على عضويته في مجتمع ممارسي الوساطة القائمة على القيم (VBI) في ماليزيا، كما حرص على صياغة قائمة مرجعية لتقييم المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة، مع اشتراط تصنيف جميع قيود العملاء في دفتر الخدمات المصرفية للشركات، وإدراج اعتبارات المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ضمن استبيان التهيئة والتعريف للعملاء. كما أصدر مصرف الراجحي "نموذج إقرار العميل" لجميع عملاء الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار والعملاء التجاريين والمنشآت الصغيرة والمتوسطة. ويهدف هذا النموذج إلى التأكيد على عدم مشاركة الشركة بأي شكل من أشكال في الأنشطة المحظورة، أو أن نشاطها التجاري لا يؤثر سلبا على العناصر الأساسية للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة للمصرف.

كما أدرج مصرف الراجحي في ماليزيا مبادئ توجيهيةً لمختلف القطاعات في عملياته الحالية للتقييم والتقدير والتمويل. ويتطلب الفرع الخارجي حاليًا تقديم شهادة زيت النخيل الماليزي المستدام أو شهادة المائدة المستديرة حول زيت النخيل المستدام من جميع العملاء الذين يطلبون تمويلًا لمزارع زيت النخيل والأنشطة المتعلقة بزيت النخيل الخام.

بالإضافة إلى ذلك، حرص مصرف الراجحي في ماليزيا على تعزيز نظام المشتريات لتقييم عملائه من الشركات وفقًا للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة والانبعاثات واحتمالية التخلف عن السداد في ظل الظروف المناخية المتغيرة. علاوةً على ذلك، طور الفرع الدولي مؤشرات المخاطر الرئيسية المتعلقة بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة والمناخ لإدراجها كجزء من دورات الإبلاغ المنتظمة.

وتشرفَّ مصرف الراجحي في ماليزيا بأن كان من بين رعاة القمة الوطنية الافتتاحية لإدارة المناخ في ماليزيا 2023، والتي أطلقتها منظمة حوكمة المناخ الماليزية. وقد ساهمت هذه القمة المتميزة في إثراء معرفة أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة بأفضل ممارسات العمل المناخي وتمكينهم من بناء أعمال قوية ومتماسكة في مواجهة تحديّات التغير المناخي.

الموارد الطبيعية

يُمثِّل تحسين استهلاك الموارد الطبيعية ركيزة أساسية في مسيرة مصرف الراجحي للالتزام بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة، إذ ينفذ المصرف ممارسات ومبادرات متعددة لحفظ الموارد الطبيعية وتقليل الأثر البيئي الضئيل لعمليات المصرف.

استخدام الأراضي والتنوع البيولوجي

واصل المصرف في عام 2023 تعزيز جهوده لضمان استخدام أراضيه وممتلكاته في عملياته بحيث يكون لها تأثير ضئيل أو معدوم على التنوع البيولوجي. وبدورها، واصلت شركة تدير العقارية، وهي ذراع إدارة الممتلكات والعقارات في المصرف، اتخاذ التدابير اللازمة ومراعاة النظم البيئية الطبيعية في استخدام الأراضي لفروع المصرف الجديدة أو المعاد تصميمها خلال فترة التقرير.

ترشيد استهلاك المياه

إدراكاً منه لأهمية الحفاظ على موارد المياه بكافة السبل الممكنة، نفذ مصرف الراجحي حزمة من المبادرات لترشيد استهلاكها وإدارتها، ومن أهمها تركيب عدادات تدفق المياه بالموجات فوق الصوتية ضمن نظام إدارة المباني، لرقابة صارمة وتحكم دقيق في الاستخدام. وفي برج الراجحي، لم تذهب قطرة ماء هدرًا! فقد حرص المصرف خلال العام على تطوير نظام التناضح العكسي ليعيد استغلال مياه الصرف المُعالجة في ري المساحات الخضراء.

توريد المواد

في ظل التزام مصرف الراجحي بـ "خلق مستقبل رقمي"، يدير المصرف عمليات ضخمة للمعاملات غير الورقية، مستفيدًا من أحدث التقنيات، حيث تصل هذه المعاملات إلى 200,000 معاملة يوميًا، مما يعكس التحول الكبير نحو الرقمنة في أساليب العمل والخدمات المصرفية. وفي إطار اعتماد هذا التوجّه إلى حد بعيد، تم فتح 95% من مجموع الحسابات الجارية الجديدة خلال العام وتنفيذ حوالي 60% من عمليات التمويل الشخصي بالكامل من خلال القنوات الرقمية.

التلوث والنفايات

ينجم عن عمليات مصرف الراجحي زهاء 10,000 متر مكعب من النفايات سنويًا، وهو ملتزم باتباع أفضل الممارسات في مجال إدارة النفايات فيما يتعلق بإعادة استخدام النفايات التي يتم جمعها وإعادة تدويرها وتخزينها ومعالجتها. وقد أوكل مصرف الراجحي مهمة إدارة النفايات إلى مورد مُسَجّل لدى أمانة الرياض، لضمان توافق جميع ممارسات إدارة النفايات بالمتطلبات البلدية.

النفايات الإلكترونية

واصل مصرف الراجحي التزامه خلال عام 2023 بالمبادئ التوجيهية الصارمة المتبعة لديه والخاصة بإعادة التدوير والتزامات إدارة النفايات الإلكترونية. وبالإضافة إلى العمليات القياسية المعتمدة للتخلص من المنتجات، فقد تبرع المصرف بالأجهزة الإلكترونية مثل الحواسيب المحمولة والطابعات والحواسيب المكتبية، ويجري اعتماد خطط لوضع سياسة تهدف إلى تفعيل التبرع السنوي بالأجهزة الإلكترونية.

الفرص البيئية

تشهد منطقة الخليج تزايدًا ملحوظًا في التمويل البيئي، إذ تتجه دول مجاورة مثل الإمارات وعُمان إلى إطلاق برامج الطاقة المتجددة، ويأتي ذلك في إطار جهودها المستمرة لتنويع الاقتصاد بعيدًا عن قاعدة الهيدروكربون التقليدية. وتسعى وزارة الطاقة السعودية، جنبًا إلى جانب مع صندوق الاستثمارات العامة، إلى تعزيز مصادر الطاقة المتجددة بهدف تحقيق 50% من إنتاج الكهرباء في المملكة بحلول عام 2030 ضمن جهودها لاستبدال الوقود السائل بالغاز الطبيعي، الذي يشكل النسبة المتبقية البالغة 50%.

الفرص في مجال الطاقة المتجددة

بعد تمويل العديد من مشاريع الطاقة المتجددة الواسعة على مر السنوات، كما هو موضح في قسم تمويل الأثر البيئي في صفحة رقم 151، ركّز المصرف جهوده على تطوير قدرات توليد الطاقة المتجددة، إذ نجحت شركة تدير في الدخول في السنة الثالثة من تنفيذ مشروع تركيب وحدات توليد الطاقة الشمسية، بالإضافة إلى تجهيز 61 موقعًا مختلفًا من عقارات الراجحي في جميع أنحاء المملكة بوحدات ألواح شمسية بحلول نهاية عام 2023. ومن المتوقع أن تسفر منشآت الطاقة الشمسية التي تبلغ تكلفتها 16 مليون ريال سعودي عن خفض تكاليف الطاقة بنحو 3 ملايين ريال سعودي سنويًا لمجموعة الراجحي، وهو استثمار طويل الأجل وعالي التأثير في الطاقة الخضراء من قبل مجموعة الراجحي للحد من البصمة الكربونية التشغيلية للمجموعة.

الفرص المتاحة في مجال مصادر الطاقة الهيدروكربونية الأنظف

برز مصرف الراجحي في عام 2023 ليكون المستشار المالي الوحيد لأول مشروع متكامل لصناعة الصلب الأخضر في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، بقيمة 4.5 مليار دولار أمريكي، ومن المقرر بدء البناء في عام 2024. سيفضي التصميم التقني المقترح للمشروع إلى انخفاض انبعاثات الكربون إلى أحد أدنى مستوياتها بالنسبة لمجمعات الصلب الضخمة، وهناك خطة قيد الإعداد لخفض انبعاثات الكربون بشكل أكبر من خلال تقنية التقاط واستخدام وتخزين الكربون (CCUS) والطاقة المتجددة.

وبجانب مساهمته في تمويل مشاريع ومبادرات طاقة الهيدروكربون النظيفة، والتي تُعد قطاعًا رأسيًا جديدًا نسبيًا في دول مجلس التعاون الخليجي، أظهر المصرف ريادته في هذا المجال أيضًا. وفي ختام فترة التقرير، باشر مصرف الراجحي عملية تقييم مشروع معالجة الغاز المتبقي لصالح شركة النفط الوطنية أرامكو السعودية، والتي تسعى إلى الحد من انبعاثات ثاني أكسيد الكبريت من محطات الغاز التابعة للشركة.

شهد عام 2023 مواصلة مصرف الراجحي جهوده المتميزة في بناء علاقات مثمرة مع جميع أصحاب المصلحة على مستوى كافة مجالات تأثيره.

رأس المال البشري

إدارة العمل

يلتزم مصرف الراجحي بجميع أنظمة ولوائح العمل السعودية المعمول بها، فقد أعاد المصرف صياغة لوائحه الداخلية في عام 2023 وتحديثها لإتاحة المزيد من المرونة لموظفيه، وتوفير قدر أكبر من الوضوح والشفافية بشأن أدوارهم ومسؤولياتهم وتوقعاتهم.

كما وضع المصرف مؤخرًا إطارًا شاملًا للسلوكيات والأخلاقيات يهدف إلى توفير إرشادات لجميع موظفي مصرف الراجحي لاتباعها في القيام بأدوارهم كسفراء يمثلون العلامة التجارية للمصرف. وقد تم اطلاع الموظفين وتعزيز إلمامهم بعواقب مخالفة المبادئ التوجيهية، بما في ذلك الإجراءات التأديبية مثل التنبيهات والإيقاف عن العمل نتيجة عدم الالتزام بالإطار السلوكي، أو إمكانية اتخاذ إجراءات قانونية/تأديبية، أو إنهاء الخدمة حالات عدم الالتزام الجوهرية.

وبالتزامن مع هذا الإطار، طُلب من جميع الموظفين الاطلاع على مدونة قواعد السلوك المهني الخاصة بمصرف الراجحي في عام 2023، والتي غطت مجموعةً واسعة من الموضوعات والاعتبارات الإلزامية، بما في ذلك حقوق الإنسان وعدم التمييز في المعاملة، إلى جانب المعاملة العادلة ومكافحة الرشوة والاحتيال والاختلاس والسرقة وغسل الأموال وتمويل الإرهاب والتداول من الداخل والتحرش أو الابتزاز والسلوكيات غير الأخلاقية تجاه زملاء العمل، مثل الإخلال بالأمانة والنزاهة.

وإدراكًا من المصرف بأن الموظفين قد لا يشعرون دائمًا بالارتياح للتعبير عن المخاوف المذكورة سابقًا من خلال قنوات الاتصال التقليدية المفتوحة، يواصل المصرف توفير قنوات إبلاغ سرية ومبتكرة محمية بسياسة فعالة لحماية المبلغين عن المخالفات، والتي تمكنهم من التحدث بأمان وسرية، وفي حال فضلوا عدم الكشف عن هويتهم فلهم ذلك، بما يمكنهم من لفت انتباه الإدارة والقيادة العليا إلى أي مخالفات.

الصحة والسلامة

يعمل مصرف الراجحي على تطبيق ومراعاة أعلى معايير الصحة والسلامة المهنية في شبكة الفروع والشركات التابعة له المنتشرة في جميع أنحاء المملكة، بما في ذلك:

• الوعي المستمر بالمخاطر
• أنظمة مخارج الطوارئ
• أنظمة مكافحة الحرائق
• إجراءات الاختبار المنتظمة

يُشجع المصرف الموظفين على المشاركة في سلسلة من دورات الصحة والسلامة المهنية والمتاحة على منصة أكاديمية مصرف الراجحي، إذ يمكن للموظفين اختيار خطة التعلم الخاصة بهم للاستفادة من فرص تعلّم أكثر فاعلية.

أطلقت إدارة الموارد البشرية في المصرف في عام 2023، وبالتعاون مع إدارة الخدمات الطبية، نهجًا متعدد الأوجه يهدف إلى تعزيز ثقافة راسخة للصحة والسلامة في مكان العمل. وتضمن هذا النهج الاتصالات الداخلية والجلسات عبر الإنترنت بالإضافة إلى الفعاليات المخصصة لتعزيز المعرفة الجماعية للموظفين ووعيهم بمواضيع محددة حول الحالات الطبية والأنشطة البدنية وأفضل الممارسات لتحقيق نمط حياة متوازن وصحي ونشيط. وقد لاقت جميع البرامج والمبادرات استحسانًا وإقبالاً لدى الموظفين على مستوى جميع أقسام شبكة مصرف الراجحي.

حملات التوعية من خلال الاتصالات الداخلية	الجلسات عبر الإنترنت	الفعاليات
اليوم العالمي للسرطان اليوم العالمي لمتلازمة داون اليوم العالمي للربو ضغط الدم اليوم العالمي للقلب لقاحات الأطفال شهر التوعية بسرطان الثدي اليوم العالمي للسكري	جلسة التوعية بالتوحد جلسة التوعية بالتدخين وضغط الدم جلسة التوعية بمرض السكري جلسة الجمعية السعودية لاضطراب فرط الحركة وتشتت الانتباه (إشراق)	اليوم الصحي المفتوح (برج الراجحي/الطريق الدائري الشمالي) حافظ على لياقتك (مسابقة لإنقاص الوزن) جلسة يوغا (مخصصة للسيدات) دورة الإسعافات الأولية حملة التوعية بسرطان الثدي حملة التوعية بالإنفلونزا الموسمية فعالية حياتك صح (الصحة/الرياضة/التوعية/الخدمات) اليوم العالمي للتوعية بمرض الاضطرابات الهضمية الشهر العالمي للزهايم

يلتزم المصرف التزامًا تامًا بالقواعد واللوائح المنقحة منها والجديدة المتعلقة بمتطلبات الصحة والسلامة المهنية الوطنية. وبينما يواصل الموظفون الاستفادة من الصالات الرياضية الداخلية في برج الراجحي ومركز العمليات، يحرص المصرف على ترتيب عروض خاصة من خلال التعاون مع موردين خارجيين لخدمات الصحة واللياقة البدنية لتعزيز رفاهية موظفيه.

تطوير رأس المال البشري

واصل مصرف الراجحي في عام 2023 جهوده لتعزيز قدراته التنظيمية وتعميق فهم مبادئ وممارسات المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة، وإثر النجاح وردود الفعل الإيجابية التي حققتها جلسة "سلسلة حوارات الأكاديمية" حول الاستدامة والمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة، أعدت كلية القيادة التابعة لمصرف الراجحي، ذراع تنمية المهارات القيادية في أكاديمية مصرف الراجحي، نسخة فيديو من الدورة التدريبية بهدف توسيع الوصول إلى الجمهور وتوفير المحتوى من خلال وسائط مرئية يسهل الوصول إليها. وقد طرحت الجلسة أفكارًا ذات صلة بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة والتي تؤدي دورًا حاسمًا في تعزيز قدرة المصرف على العمل كمؤسسة تمويل مستدامة. وفي هذا السياق، فقد باتت جلسات التدريب على المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة إلزاميةً لجميع الموظفين، مع ضرورة تقديم التأكيد على الالتحاق عند إكمال الجلسات. ومن خلال رقمنة المحتوى، فقد تمكنت أكاديمية مصرف الراجحي من تقديم جلسات تدريبية وتوعوية فيما يتعلق بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة وذلك كجزء من خطة تنمية المهارات القيادية.

يتبع المصرف ممارسات منظمة لإدارة الكفاءات والتعاقب الوظيفي ويعتمد خططًا لتنمية المهارات الفردية في التدريب والتطوير الشاملين، والتي تعززها استراتيجية الأجور القائمة على أوضاع السوق والأداء. وقد أقامت أكاديمية مصرف الراجحي أكثر من 600,000 ساعة تدريب لعام 2023، كما تقدم أفضل الشهادات القيادية والمصرفية والتشغيلية والتقنية لتعزيز مجموعة الكفاءات وتسليحها بالمهارات والمعرفة اللازمة لأداء الأدوار الوظيفية الناشئة والمتطورة بشكل فعال. لمزيد من التفاصيل، يرجى الرجوع إلى قسم التعلم والتطوير في الصفحة 117.

معايير عمل سلسلة التوريد

أطلق مصرف الراجحي البوابة الإلكترونية للمشتريات في عام 2020 بالتزامن مع تدشين استراتيجية "مصرف المستقبل" وتهدف هذه الخطوة إلى تعزيز مستوى الشفافية وتحسين الكفاءة وتوفير التكاليف، بالإضافة إلى اتخاذ القرارات القائمة على البيانات. وقد شهدت البوابة تحسُّنًا كبيرًا بعد إجراء عدد من التحديثات، ومنها تطوير لوحة متابعة الإنفاق لتوفير تقارير تحليلية دقيقة وقابلة للتخصيص حسب فئة الإنفاق أو المورد أو مجموعة من الموردين، وكذلك حسب الجدول الزمني. كما تقدم لوحة متابعة معاملات الشراء نظرةً عامةً شاملة على جميع المستويات الكلية والجزئية لعملية الشراء، والتي تشمل أوقات الإنجاز والمناقصات واتفاقيات مستوى خدمة المشتريات ووظائف لجنة المشتريات.

كما استحدثت البوابة ميزة "سير العمل" - وهي عبارة عن تطوير يتيح للمصرف أتمتة جميع وظائف لجنة الموافقة على المشاريع بالكامل، بدءًا من إرسال جداول أعمال الاجتماعات للأعضاء ومديري المشاريع، إلى تقديم آراء شمولية عن المشاريع. كما تتيح هذه الميزة للجنة تعميم حالة المشاريع على الأعضاء واستكمال محاضر الاجتماعات.

حرص المصرف في عام 2023 على دعم الاقتصاد المحلي بشراء 90% من احتياجاته من الشركات المحلية، وذلك في إطار مبادراته الرامية إلى دعم الموردين المحليين، إلى جانب تشجيع الموردين المحليين على التسجيل في بوابة المشتريات بهدف تحسين الإحصاءات.

	2023	2022	2021	2020	2019
إجمالي عدد الموردين المشاركين	301	340	384	335	332
إجمالي الإنفاق على المشتريات (بالمليار ريال سعودي)	4.5	4.2	3.7	3.1	3.1
إجمالي عدد الموردين المحليين المشاركين	205	263	285	263	261
قيمة الإنفاق على المشتريات من الموردين المحليين (بالمليار ريال سعودي)	4.1	4.0	3.4	2.9	2.9
نسبة الإنفاق على الموردين المحليين (نسبة مئوية)	90	95	92	93	92

*تعود ملكية بعض شركات التوريد جزئيًا لنساء وفقًا لعقد التأسيس

المسؤولية عن المنتجات

الخصوصية وأمن البيانات

إننا في مصرف الراجحي نعتبر البيانات أصولاً قيّمة ذات دور حيوي ومهم في تحسين الأداء والإنتاجية. كما نحرص على حماية خصوصية عملائنا وتقديم أفضل تجربة ممكنة لهم. لذلك، نلتزم بجميع المعايير ونطبق أفضل الممارسات في إدارة وحماية البيانات. وهذا لا يضمن لنا تحقيق الالتزام فحسب، بل يساعدنا أيضًا على الاستفادة القصوى من بياناتنا وتحقيق قيمة أكبر منها.

وقد أعلنت هيئة البيانات والذكاء الاصطناعي السعودية (سدايا) دخول أول نظام لحماية البيانات في المملكة، وهو نظام حماية البيانات الشخصية، حيز النفاذ خلال العام قيد المراجعة. ويتعاون مصرف الراجحي بشكل وثيق مع مكتب إدارة البيانات الوطنية، وهو الجهة الوطنية المنظمة للبيانات في المملكة، لوضع ضوابط للبيانات الشخصية المتوافقة مع إرشادات خصوصية البيانات الصادرة عن البنك المركزي السعودي بهدف تنظيم جمع البيانات الشخصية لعملاء مصرف الراجحي ومعالجتها وتخزينها ونقلها. وتسير عملية تحديث سياسة الخصوصية الخاصة بالمصرف وفقًا للجدول الزمني المقرر، مدفوعةً بتحقيق إنجازات رئيسية خلال فترة التقرير:

• عملية منهجية منظمة لتقييم التأثير المحتمل لنشاط معالجة البيانات على خصوصية الأفراد وحقوق حماية البيانات.
• توثيق أنشطة معالجة البيانات لدى المصرف، وإنشاء مستودع مركزي للمعلومات لمعالجة البيانات الشخصية.
• عملية جديدة لمواجهة اختراق البيانات في حال اختراق المعلومات الشخصية للعملاء.
• إتمام تقييم حقوق أصحاب البيانات الذي ينفذه المصرف لتقييم الالتزام حسبما تقتضي لوائح حماية البيانات.

وقد طرح مصرف الراجحي سياسة حوكمة البيانات خلال العام السابق قيد المراجعة، والتي تضمن خصوصية البيانات وحمايتها بما يتماشى مع المتطلبات التنظيمية. وتغطي سياسة المصرف المتعلقة بحوكمة البيانات 14 مجالًا لحوكمة البيانات، هي كالتالي:

1. مكتب حوكمة البيانات
2. دليل البيانات والبيانات الوصفية
3. جودة البيانات
4. عمليات البيانات
5. إدارة الوثائق والمحتوى
6. بنية البيانات ونمذجتها
7. إدارة البيانات الرئيسية والمرجعية
8. ذكاء الأعمال والتحليلات
9. مشاركة البيانات وإمكانية تشغيلها على نظم مختلفة
10. تحقيق قيمة البيانات
11. البيانات المفتوحة
12. حرية المعلومات
13. تصنيف البيانات
14. حماية البيانات الشخصية

وتضمن هذه السياسة توافق معايير البيانات المعمول بها والممارسات الموصى بها مع الهدف العام المتمثل في زيادة الالتزام بالأنظمة ذات الصلة، وتعزيز تجربة العملاء، وزيادة فعالية إدارة البيانات. وفي هذا الشأن، واصل المصرف تحسين الجودة الشاملة لعناصر البيانات المهمة داخل منظومة البيانات الخاصة به خلال الفترة المشمولة بالتقرير من أجل تمكين تحسين عملية صنع القرار.

لذلك، يتبع المصرف آليات حماية قوية من خلال اتخاذه عددًا من التدابير المضادة بهدف الوقاية والكشف والاستجابة للتهديدات ومعالجة تحديات الأمن السيبراني الحالية والناشئة بشكل استباقي. كما طبق المصرف أفضل معايير الأمن السيبراني التي توصي بها الجهات التنظيمية الوطنية للأمن السيبراني والقطاع المالي، حيث عزز إجراءاته القائمة الخاصة بحوكمة الأمن السيبراني، وكفل سرية جميع العمليات التجارية والتقنية ونزاهتها وخصوصيتها وتوافرها.

ولضمان موثوقية وأمن جميع خدمات الأعمال، يُجري المصرف باستمرار تقييمات لأنظمته وتطبيقاته وشبكاته لضمان الأمن السيبراني. إضافةً إلى ذلك، يحرص المصرف على إشراك الموردين المعروفين بانتظام في عمليات مراجعة داخلية وخارجية مستقلة للتحقق من كفاءة ضوابط الأمن السيبراني المُثبَّتة والالتزام بالمعايير والضوابط الوطنية والدولية، بما في ذلك أنظمة بطاقات الدفع ومعايير أمن البيانات (PCI DSS) ومعايير البنك المركزي السعودي وأنظمة التحويلات المالية الإلكترونية "سويفت" و"سريع" والهيئة الوطنية للأمن السيبراني.

ولدى المصرف مركز عمليات أمنية يعمل على مدار الساعة وطوال السنة، وتتمثل مهمته في المراقبة المتواصلة لتهديدات وهجمات الأمن السيبراني ومعالجتها على الفور. وقد أثبت المصرف قدرته على مواجهة الهجمات السيبرانية في عام 2023 بفضل تنفيذ تدابير الأمن السيبراني الشاملة، والتي حالت دون حدوث أي انقطاع أو تأثير على العمليات متعلق بالأمن السيبراني خلال فترة التقرير.

الفرص الاجتماعية

الحصول على التمويل

يمتلك مصرف الراجحي باعتباره أكبر مصرف إسلامي في العالم أوسع شبكة توزيع في المملكة ومنطقة الشرق الأوسط، تتضمن 509 فرع و142 مركز تحويل و4,552 جهاز صراف آلي و601,153 جهاز نقطة بيع لخدمة العملاء وتوفير الوصول إلى الخدمات المالية. وأدت هذه الشبكة الواسعة من نقاط الوصول إلى جذب المصرف لأحد أكبر قواعد العملاء النشطين في المنطقة، إذ بلغ إجمالي عدد العملاء المنتشرين في جميع أنحاء المملكة أكثر من 15 مليون عميل.

كما ساهم التبني السريع للبنية التحتية الرقمية من قبل المصرف وقابليتها للتطوير، بما في ذلك منصات الخدمات المصرفية الافتراضية والمتنقلة، مساهمةً كبيرة في استحداث نُهج مبتكرة لزيادة الشمول المالي، خاصةً بين الفئات السكانية الأقل استفادةً من الخدمات. ويواصل مصرف الراجحي تعزيز مكانته الريادية من حيث توفير الدعم السكني الأضخم للمواطنين في المملكة مع وصول حصته في سوق التمويل العقاري إلى 41.3%، وبذلك يسهم بشكل كبير في تحقيق أهداف رؤية المملكة 2030 بطريقة فعّالة وملموسة.

كما يعمل مصرف الراجحي على تعزيز الشمول المالي من خلال تجهيز جميع الفروع لخدمة الأشخاص ذوي الإعاقة، وتحديث أجهزة الصراف الآلي بإدخال تقنيات مثل المساعدة الصوتية ولغة الإشارة لدعم المكفوفين وضعاف البصر والصم وضعاف السمع، وكذلك الأشخاص ذوي الإعاقة الحركية. كما تخصص غالبية فروع المصرف مواقف سيارات لذوي الإعاقة مع تهيئة جميع الفروع لتقديم خدماتها لهذه الفئة. وشهد عام 2023 تحسين إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية بشكل أكبر مع حرص المصرف على تحديث تطبيق الراجحي للهاتف المحمول وذلك بإضافة مواقع الفروع التي تخدم ذوي الاحتياجات الخاصة بمساعدة مترجم لغة الإشارة - وهو مشروع لا يزال قيد التنفيذ حتى نهاية عام 2023.

وجميع هذه المبادرات الرائدة التي يطلقها مصرف الراجحي متوافقة تمامًا مع هدف رؤية "المملكة 2030"، والذي يتمثل في توفير الأدوات والتسهيلات لدعم ذوي الإعاقة، لمنحهم أكبر قدر من الشعور بالاستقلالية وتحسين اندماجهم في المجتمع.

واصل المصرف في عام 2023 تنمية حصته السوقية من خلال محفظته التمويلية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة، إذ قدم مجموعةً من الحلول المالية عن طريق وحدة أعمال المنشآت الصغيرة والمتوسطة، بما يتماشى مع أهداف رؤية "المملكة 2030" الرامية إلى زيادة مساهمة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الناتج المحلي الإجمالي للمملكة. كما قدمت وحدة المصرف المخصصة للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة خدمات المصرف إلى المنشآت متناهية الصغر، مما أسهم بشكل كبير في تعزيز ثقافة ريادة الأعمال في المملكة عن طريق تقديم الدعم المالي.

كما أدى التحول الرقمي السريع للمنصات المصرفية الأساسية وأتمتة العمليات إلى تمكين قاعدة العملاء سريعة النمو. وتواصل مراكز الاتصال والقنوات المخصصة لعملاء المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة تعزيز سمعة المصرف بصفته المصرف الرائد في المملكة في مجال خدمة العملاء. ولمزيد من التفاصيل، يُرجى الاطلاع على قسم المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في الصفحات 73.

نجح المصرف عبر شركة "إمكان للتمويل"، وهي شركة تابعة للمصرف متخصصة في مجال التقنية المالية، في تلبية الاحتياجات الائتمانية المحددة للمستهلكين بما يفوق حدود قابلية المخاطر المعتمدة من قبل المصرف، مما أسهم في تعزيز الشمول المالي وتسهيل إمكانية الوصول إلى التمويل متناهي الصغر. لمزيدٍ من التفاصيل، يُرجى الرجوع إلى قسم "إمكان للتمويل" في الصفحات 89). كما استحدث المصرف تقديم الخدمات المصرفية للعمال ذوي الأجور المنخفضة، مما مكّنهم من تحويل الأموال إلى أسرهم من خلال حسابات التحويلات الخارجية.

ونفذ فريق المسؤولية الاجتماعية للشركات مع فريق التسويق عددًا من حملات الخدمة العامة خلال فترة التقرير لتعزيز الثقافة المالية لمختلف الفئات السكانية، والتي شملت حملة مكافحة الاحتيال للحجاج، وورشة عمل "المصرفي المحنّك" للتوعية المالية للطلاب في جامعة الأمير سلطان.

الحصول على الرعاية الصحية

واصل مصرف الراجحي تركيزه على دعم قطاع الرعاية الصحية من خلال تقديم التبرعات وإقامة الأنشطة الخيرية خلال عام 2023 والعمل مع وزارة الصحة وصندوق الوقف الصحي المدني المستقل للمساهمة في نفقات المرافق الطبية والعلاجات والحصول على الرعاية الصحية عالية الجودة.

كما شارك المصرف في عام 2023 في عدد 6 مشروع وساهم بتبرعات تزيد على 100 مليون ريال سعودي من خلال العديد من فعاليات الرعاية والمبادرات والفعاليات القائمة على الرعاية الصحية، مما يعزز التزام المصرف بضمان حصول جميع المواطنين السعوديين على الرعاية الصحية.

وقد نفّذ المصرف عدة مبادرات مهمة على صعيد الرعاية الصحية من أهمها:

• التبرع بمبلغ 6 ملايين ريال سعودي لشراء وتجهيز عربتي دم متنقلة بالتعاون مع "جمعية وريف الخيرية".
• المساهمة بمبلغ 10 ملايين ريال سعودي لإنشاء مركز قسطرة القلب التابع لمصرف الراجحي في مستشفى الرس العام.
• المساهمة بمبلغ 13.5 مليون ريال سعودي لإقامة مركز الراجحي للسكري في بريدة بمنطقة القصيم، والتي تشكل نموذجًا يُحتذى به للتعاون الفعّال الذي يعود بالفائدة على المجتمع.
• إجراء 54 عمليةً ناجحةً لزراعة الكلى في نهاية عام 2023 ليحقق بذلك إنجازًا بارزًا ويقطع منتصف الطريق نحو تحقيق المبادرة الطموحة واسعة النطاق التي تركز على المجتمع. هذه المبادرة، التي تم إطلاقها في عام 2021 بالتعاون مع مستشفى الدكتور سليمان الحبيب، تستهدف إتمام 91 عملية زراعة كلى بتكلفة إجمالية تقدر بنحو 18 مليون ريال، وتمثل إضافةً مهمةً نحو تحسين جودة الرعاية الصحية وتقديم الدعم للأفراد المحتاجين إلى هذه الخدمة الحيوية.
• تنظيم حملة نصف سنوية للتبرع بالدم لتشجيع الموظفين على التبرع بالدم وخدمة المجتمع.
• نظم مصرف الراجحي في الأردن حملةً للتبرع بالدم بالتعاون مع وزارة الصحة، كما قدّم مساهمات أخرى من خلال رعايته لمختلف المؤسسات والفعاليات الطبية مثل فعاليات نقابة الأطباء الأردنية وفعالية اليوم الطبي التي أقامتها الملحقية الثقافية السعودية في الأردن.

الفرص الاجتماعية الأخرى

لا يقتصر تركيز مصرف الراجحي على الرعاية الصحية، بل يتسع ليشمل دعم التعليم وتوفير الإسكان وتعزيز التنمية المجتمعية الشاملة. وفيما يلي أهم مشاريع المسؤولية الاجتماعية للشركات التي نفذها المصرف خلال عام 2023 على صعيد هذه القطاعات:

• انطلاق "برنامج مصرف الراجحي لرعاية الأيتام التعليمي"، وهو أكبر مبادرة تعليمية اجتماعية في المملكة تخص هذه الفئة، بنجاح في عامه الثاني في 2023، وبات البرنامج يدعم ما يقارب 100 طالب وطالبة في تخصصات تلبي متطلبات سوق العمل المستقبلية، كما تم الاتفاق رسميًا مع جمعية تنمية قدرات خريجي الثانوية "عاضد" بهدف تدعيم المشروع وتولي الإشراف الكامل على تنفيذ البرنامج ومتابعته.
• المشاركة في سبق هو الأول من نوعه في أكبر اكتتاب خيري عبر الإنترنت باسم (اكتتاب الإسكان الخيري) وفقًا لموسوعة غينيس للأرقام القياسية ضمن إطار مشروع "إسكان جود" لعام 2023 للعائلات المحتاجة. مساهمة المصرف وعملائه بمبالغ تصل إلى 100 مليون ريال سعودي.
• إطلاق حملة برنامج وطني للحد من فقد الأغذية وهدرها.
• إنشاء منصة المسؤولية الاجتماعية للشركات لدى وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية.
• المشاركة في مبادرة "السبت البنفسجي" التي نظمها البنك المركزي السعودي لتقديم العروض والمزايا للأشخاص ذوي الإعاقة.
• توزيع 50 تذكرة مجانية من تذاكر مركز كيدزانيا الترفيهي لجمعية الأطفال ذوي الإعاقة في مركز جدة.
• تبرع مصرف الراجحي في ماليزيا بأكثر من 100,000 رينغيت ماليزي لعدد من المبادرات المجتمعية والتي شملت تقديم الأموال لضحايا الزلزال في تركيا وكذلك تقديم التبرعات لدور الأيتام والأسر الأخرى المحتاجة.
• زراعة 400 شجرة صنوبر في محمية غابات دبين لمكافحة التصحر والجفاف من خلال مصرف الراجحي الأردن وبالتعاون مع الجمعية الملكية لحماية الطبيعة.
• قيام مصرف الراجحي، إلى جانب فروعه الدولية في ماليزيا والكويت، بتوزيع وجبات الطعام على الأسر المحتاجة في إطار أنشطة شهر رمضان المبارك في مناطق متعددة خلال فترة التقرير.
• قدم مصرف الراجحي في ماليزيا مساعدةً ماليةً للفئات المستحقة للزكاة من خلال توزيع صندوق الوكالة لموظفي مصرف الراجحي في ماليزيا مجسدًا بذلك روح العطاء والاهتمام بالمجتمع، مع التركيز على أفراد المجتمع المصابين بالتوحد والأسر المستحقة للزكاة في كوالالمبور لعام 2023.
• توزيع مصرف الراجحي في ماليزيا زكاة الموظفين بالوكالة عن طريق المجلس الإسلامي لدولة ماليزيا الاتحادية، في صورة معونة مالية مقدمة إلى 100 أسرة.

نظرًا لالتزام مصرف الراجحي تجاه تنمية المجتمع والمساهمة الفعّالة في العمل الخيري والاجتماعي، فقد حصد المصرف جائزةً متميزةً من جامعة المجمعة قدمها له صاحب السمو الملكي أمير منطقة الرياض وذلك تقديرًا لدور المصرف البارز في خدمة المجتمع. كما حصل مصرف الراجحي على "جائزة التميز الوطني في مبادرات التوطين" على مستوى القطاع الخاص من سمو أمير منطقة القصيم لدعم تطوير قطاع التوطين في المملكة.

بهدف غرس قِيَم العطاء والمُشاركة المُستلهَمة من تعاليم الشريعة الإسلامية، يُقدّم مصرف الراجحي لكوادره "إجازة تطوّع" تُشجّعهم على الانخراط في أعمالٍ تطوعيةٍ تُسهم في نهضة المُجتمع وتقدّمه. ولا تقتصر "إجازة التطوّع" على تعزيز مُعنويات المُوظّفين وتنمية مهاراتهم الحياتية وبناء جسور مُتينة مع مُجتمعاتهم فحسب، بل تُسهم أيضًا في ترسيخ مكانة مصرف الراجحي كصاحب عملٍ يُراعي مسؤولياته الاجتماعية، ممّا يجذب أفضل الكفاءات ويُحافظ عليها.

الحوكمة المؤسسية

يتألف إطار الحوكمة في مصرف الراجحي من الجمعية العامة، ومجلس الإدارة، والهيئة الشرعية، بالإضافة إلى خمس لجان منبثقة عن مجلس الإدارة، ولجان الإدارة التنفيذية للمجموعة من المستويين الأول والثاني. لمزيدٍ من التفاصيل، يُرجى الرجوع إلى قسم الحوكمة المؤسسية في الصفحات 168 إلى 223).

مجلس الإدارة

يُرجى الرجوع إلى الصفحة 168 للاطلاع على معلومات تفصيلية حول مجلس الإدارة.

الشفافية الضريبية وإعداد التقارير المالية

واصل مصرف الراجحي خلال عام 2023 الالتزام باللوائح المتعارف عليها عالميًا بشأن الشفافية الضريبية والإفصاح عن قوائمه المالية، ونشر قوائمه المالية الموحدة المرحلية، سواءً أكانت موجزة أو مفصلة، على أساس ربع سنوي وعلى أساس سنوي، حيث يتم إعداد تلك القوائم وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية المعتمدة الصادرة عن الهيئة السعودية للمحاسبين القانونيين، وأحكام نظام مراقبة البنوك، واللوائح الخاصة بالشركات في المملكة العربية السعودية والأنظمة الداخلية للمصرف. ويتم تطبيق جميع المعايير والقواعد واللوائح باستمرار تحت الرقابة الإشرافية من قِبل البنك المركزي السعودي لضمان الوفاء بالإفصاحات المناسبة وسلامة إعداد التقارير المالية بالكامل.

كما يقوم المصرف بإعداد التقارير المالية حسب الأنظمة والتشريعات المصدرة من قبل هيئة السوق المالية، مما يضمن تطبيق مستويات محددة من الشفافية وعقد جلسات تثقيفية للمستثمرين. وتشمل أفضل الممارسات التنظيمية المذكورة تعيين مراجعين خارجيين اثنين يتم اعتمادهما من قبل الجمعية العامة للمساهمين، ويتم اختيارهما من شركات المراجعة الدولية الأربع الكبرى في المملكة.

يمتلك مصرف الراجحي منصةً فعالةً لإعداد التقارير للمستثمرين والجمهور، وهي مصممة خصيصًا لضمان إعداد تقارير المعلومات المالية وتقارير المصلحة العامة من خلال محركات معالجة البيانات المالية التي يتم التحقق من صحتها بدقة وعناية، إلى جانب التحقق من الالتزام للمعايير المالية وسياسات وإجراءات ضمان الجودة. كما يضم المصرف العديد من لجان الحوكمة الداخلية وإدارات المراقبة التي تتعاون بشكل فعال لتوفير معلومات مالية دقيقة وشفافة لجميع المستثمرين والمستخدمين من القطاع العام، وهو ما يتماشى مع متطلبات البنك المركزي السعودي.

ويتيح المصرف الوصول السهل لجميع التقارير المالية المعدة والمعلومات الإضافية الأخرى من خلال الصفحة الإلكترونية المخصصة لعلاقات المستثمرين على موقع المصرف، حيث يمكن عرضها وتحميلها بكل يسر. كما يمتلك المصرف تطبيقًا مخصصًا لعلاقات المستثمرين يتيح إمكانية الوصول المباشر إلى التقارير المالية بالإضافة إلى معلومات أسهم مصرف الراجحي وتاريخ توزيع الأرباح وحاسبة الاستثمار وأحدث الإعلانات لتوفير تجربة ثرية ومميزة للمستثمرين.

وتعتبر سياسات وإجراءات الاعتراف بالإيرادات متوافقة تمامًا مع المعايير المالية الدولية، وتستخدم عائد الربح الفعال والرسوم التي يفرضها المصرف. بالإضافة إلى ذلك، يُقدم المصرف مجموعة من الخدمات للعملاء، حيث يتم تسجيل الرسوم والإيرادات المتحققة من هذه الخدمات فور تقديمها.

يقدم المصرف مجموعةً متنوعةً من مدفوعات الزكاة والضرائب إلى هيئة الزكاة والضريبة والجمارك. ويوظف المصرف خبراء داخليين وخارجيين مؤهلين لضمان الالتزام التام بجميع قواعد الزكاة والضرائب ولوائحها المطبقة في المملكة العربية السعودية. وقد انخفضت الزكاة المدفوعة عام 2023 بنسبة 3.2% على أساس سنوي، ومع ذلك كانت من أعلى قيم الزكاة.

هيكل ملكية الأسهم

يتبع المصرف لوائح هيئة السوق المالية التي تنص على منح صوت واحد لكل سهم والإفصاح عن 5% أو أكثر من الملكية.

مكافآت وحوافز الموظفين والامتيازات الأخرى

ترتكز السمعة المرموقة التي اكتسبها مصرف الراجحي كواحد من أفضل أماكن العمل المرغوبة والجذابة في المملكة إلى ممارسات التعويض المعيارية التي يتبعها المصرف، إذ واصل مصرف الراجحي خلال فترة التقرير التزامه باستقطاب الموظفين من ذوي الكفاءات العالية والاحتفاظ بهم وتنمية مهاراتهم وتحفيزهم وتعويضهم بشكل عادل، إلى جانب تقدير الموظفين ومكافأتهم لدورهم في تحقيق الأهداف الاستراتيجية للمصرف بشكل فعال، مع بناء هيكل مستدام للتعاقب الوظيفي.

من جانب آخر، يعتبر برنامج تدريب الخريجين الذي يقدمه مصرف الراجحي واحدًا من أكثر البرامج التدريبية جاذبيةً للخريجين الجدد على مستوى المملكة. وقد عمد المصرف إلى توسيع نطاق برنامج التدريب خلال فترة التقرير ليشمل فئةً خاصةً للمرأة، بهدف التأكيد على التزام المصرف بتوفير فرص متكافئة للجميع، كما استحدث برامج جديدة تغطي مجالات تركيز متنوعة مثل تقنية المعلومات والأعمال، بهدف تعزيز تنوع الخبرات وتطوير مهارات المتدربين في مجالات حيوية ومتقدمة.

هذا وقد رسّخ المصرف التزامه بتزويد الموظفين بحزمة من التعويضات تتكون من الراتب الأساسي والبدلات والرواتب المتنوعة (والتي تشمل الحوافز والمكافآت) والتي تتميز بشكل بارز عن الحوافز التي تقدمها المؤسسات النظيرة لمستويات مماثلة من المهام والمسؤوليات. وتهدف حزمة الأجور المقدمة لموظفي المصرف إلى مكافأة الأداء، مع التركيز على عنصر ”المخاطر“، لمواءمة وتشجيع السلوكيات التي تدعم قيم المصرف وإطار إدارة المخاطر والالتزام بإطار الرقابة الداخلية والالتزام بالمتطلبات التنظيمية.

وتعد عوامل المخاطر جزءًا لا يتجزأ من بطاقة الأداء المتوازن لإدارة أداء كبار المديرين التنفيذيين. وقد تم تعريف حدود قياس المخاطر وكذلك تحديد المحفزات المطلوبة للحصول على المكافآت المتغيرة وطويلة الأجل. ولضمان مراعاة عوامل المخاطر الأخرى على المدى الطويل، تزداد نسبة المكافأة المتغيرة المؤجلة حسب درجات الأقدمية في العمل.

ويتولى مجلس إدارة المصرف المسؤولية الكاملة عن تعزيز الحوكمة الفعالة وممارسات المكافآت السليمة. وتحتسب التعويضات والمكافآت المستحقة لأعضاء مجلس الإدارة وغير الأعضاء على أساس سنوي، بناءً على توصية من لجنة الترشيحات والمكافآت وموافقة مجلس الإدارة. يرجى الرجوع إلى الصفحة 196 للاطلاع على معلومات تفصيلية حول سياسة المكافآت لدى المصرف.

السلوك المؤسسي

أخلاقيات العمل

يمتد الالتزام بأعلى معايير السلوك الأخلاقي في مصرف الراجحي من مجلس الإدارة والإدارة العليا وصولًا إلى أدنى التسلسل الهرمي التنظيمي عبر جميع مستويات المؤسسة. ويستند المصرف إلى قيم الصدق والنزاهة والشفافية، ويعزز ثقافةً مؤسسيةً تلتزم بهذه القيم الجوهرية.

يعتبر الالتزام جزءًا لا يتجزأ من الممارسات التجارية والعمليات المصرفية اليومية لمصرف الراجحي. وتقع على عاتق جميع الموظفين مسؤولية مراعاة المعايير الأخلاقية والقانونية التي يؤصلها المصرف، والتي من شأنها توطيد علاقات المصرف بعملائه، وتعزيز سمعة المصرف.

ويتبنى المصرف تطبيق المتطلبات التنظيمية في جميع أقسامه لتعزيز السلوكيات المؤسسية، والتحسين المستمر لعملية الحوكمة ويهدف ذلك إلى مكافحة السلوكيات غير الملتزمة بالمعايير المطلوبة في مختلف أقسام المصرف وعلى مستوى قاعدة عملائه.

وخلال نفس الفترة، قام المصرف بتحديد عدد من المخاطر التي قد تكون عائقًا أمام تحقيق أهدافه، وأجرى تحليلاً شاملاً لهذه المخاطر لتحديد سبل التعامل معها بشكل فعّال. ويمكن الحصول على مزيد من التفاصيل حول ممارسات إدارة المخاطر لدى المصرف في الصفحة … من هذا التقرير.

بحث المصرف إمكانية تعرضه للاحتيال ومخالفات قواعد السلوك والرشوة والفساد وغسل الأموال خلال العام قيد المراجعة، وحرص على تقييم المخاطر المحتملة التي يمكن أن تنشأ نتيجةً لذلك؛ مما ساعده على تحديد وتأسيس أنشطة الرقابة التي من شأنها أن تسهم في الحدّ من تأثير المخاطر الناتجة عن حدوث حالات مخالفة قواعد السلوك.

وفي هذا السياق، عززت استثمارات المصرف في أحدث التقنيات قدراته على التصدي للجرائم المالية واكتشافها والاستجابة لها، فضلاً عن تنفيذ استراتيجيات متقدمة بهدف كشف الجرائم المالية ورصد اتجاهاتها والأنماط التي يجب أن تتخذها بيانات المصرف وعملائه في هذا الصدد. وقد ساهم استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في استخلاص بيانات جديدة من قواعد البيانات الموجودة بالفعل خلال عام 2023، وبفضل هذه العمليات، تَمَكّن المصرف من توقع سلوك العملاء، والأداء المستقبلي لمختلف الوحدات الوظيفية للمصرف؛ ما يسهم في اتخاذ القرارات الاستراتيجية بشكل أكثر دقة وفاعلية، كما يمكِّن من تحديد أي اختلافات عن النتائج المتوقعة فورًا وربطها بما يتخذه الموظفون والأطراف المعنية الأخرى من إجراءات بصددها.

وفي إطار التحديث الجذري لأعمال قسم مكافحة الاحتيال خلال السنة المالية السابقة، حرص المصرف على تطوير أفضل الممارسات في مجال مكافحة الاحتيال واعتمادها، وذلك وفقًا للمعايير العالمية. وقد أسفرت تلك الجهود عن الحد من وقوع حوادث الاحتيال بشكل كبير، والتقليل من التأثير السلبي على تجربة العملاء. كما عمل المصرف على تعزيز وتحسين قدراته المتعلقة بمنع حالات الاحتيال وكشفها باستخدام البيانات التفصيلية مستفيدًا من قدرات التحليل المعرفي والذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة لتحليل البيانات بطرق متطورة، وتطبيق التحليلات التنبؤية على السلوكيات، في محاولة لفهم السلوك المستقبلي المتوقع، بما يمكّن من تحديد أي مخالفات فور وقوعها.

ويلتزم المصرف أيضًا بالتحقق من هوية عملائه باستمرار والتأكد من تحديث واستكمال ودقة جميع المعلومات والوثائق ذات الصلة، من أجل الحدّ من مخاطر وقوع الجرائم المالية. كما تتم مراقبة جميع ملفات العملاء من خلال المراجعات الدورية، والمراجعات المقررة عند وقوع أحداث محددة، والفحوصات والمراقبة المستمرة للمعاملات. وقد شدد المصرف من مراقبة معاملات العملاء من خلال نظام مراقبة المعاملات، والذي يتم تفعيله بالاستناد إلى قواعد أو سيناريوهات تطلق تحذيرات تخضع للمراجعة لاحقًا من موظفي إدارة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المعنية بالحدّ من مخاطر غسل الأموال وتمويل العمليات الإرهابية وتشويه سمعة المصرف، علاوةً على تلافي فرض أي عقوبات تنظيمية على المصرف.

وبحلول نهاية الفترة التي يغطيها التقرير، طبقت مجموعة الالتزام نظام مراقبة المعاملات المعروف عالميًا بـ"SAS"، وهو عبارة عن نظام مراقبة آلي حديث لمكافحة غسل الأموال، يتميز بمرونته وتوافقه مع النظام المصرفي الأساسي لمصرف الراجحي.

يتألق مصرف الراجحي كرمز للالتزام بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ويجسد رؤيةً فريدةً من خلال استراتيجيته ليصبح "مصرف المستقبل" ويسهم بفعالية في تعزيز تنويع الاقتصاد السعودي، ويتبوأ مكانةً محوريةً من خلال مشاركته الفعالة في تحقيق رؤية "المملكة 2030". كما يتسم بالثقة، والاستقرار، والاستدامة، ويعمل بجد على تحقيق أعلى مستويات الحوكمة المؤسسية، ليكون الرائد في عالم الخدمات المالية وشريكًا موثوقًا يدعم الرحلة نحو المستقبل.