مصرف الراجحي - الأردن

بفضل الإصلاحات الهيكلية المدعومة من صندوق النقد الدولي، شهدت الفترة المشمولة بالتقرير تعافي الاقتصاد الأردني بشكل أسرع من المتوقع على نحو استثنائي بعد جائحة كوفيد19- رغم المناخ المتقلب الذي يسود الاقتصاد العالمي، وقد تمكّن مصرف الراجحي – الأردن من تحقيق مستويات نمو ونجاح مماثلة بنهاية العام.

انخفض الإقبال على منتجات التمويل في الأردن بشكل كبير في عام 2022 بعد قرار البنك المركزي الأردني رفع أسعار الفائدة إلى جانب المتطلبات الأخرى للتعامل مع الضغوط المتزايدة الناتجة عن التضخم، لكن مصرف الراجحي تمكّن من التغلب على هذا التحدي باستكشاف سبل جديدة لتحقيق الدخل وتوسيع محافظ المنتجات الحالية، وتقديم منتجات مصرفية وحلول مالية مخصّصة تستهدف الشرائح السكانية غير المستغلة.

ونمت ودائع العملاء في لدى المصرف بنسبة 10% في عام 2022، واستخدم الفرع الدولي الأموال غير المستغلة بالعملة المحلية في تنمية محفظة صكوكه بنسبة 80% في إطار جهود متضافرة لتنويع مصادر الإيرادات. ومن أبرز الإنجازات التي شهدها المصرف خلال الفترة المشمولة بالتقرير التوسّع بنسبة 36% في محفظة تمويل المنشآت المتوسطة والمنشآت المتوسطة والصغيرة، وذلك بعد إطلاق برنامج موجّة نحو تمويل المشاريع الصغيرة.

نتائج النمو العضوي لمصرف الراجحي - الأردن على كلا جانبي الموجودات والمطلوبات في الميزانية العمومية

 

محفظة دائمة التوسّع من المنتجات والحلول

في عام 2022، أطلق مصرف الراجحي - الأردن بالتعاون مع مصرف الراجحي بالمملكة العربية السعودية برنامجًا مخصّصًا للتمويل العقاري يخدم الوافدين الأردنيين في المملكة العربية السعودية. كما تم إطلاق منتج تمويل الرهن العقاري للوافدين في عام 2022 لخدمة مصالح مجتمع الوافدين المتنامي في الأردن نفسها، والذي يُعد أيضًا من أهم الشرائح السكانية ذات الرواتب العالية التي يستهدفها مصرف الراجحي - الأردن استراتيجيًا.

إضافةً إلى ذلك، طوّر المصرف منتج تأجير العقارات للشركات خلال الفترة المشمولة بالتقرير لتلبية الاحتياجات التمويلية المتزايدة لعملاء الخدمات المصرفية من الشركات، مع تمكينهم أيضًا من الاستفادة من فرص الاستثمار طويلة الأجل في سوق عقارية متقلبة. وأصبح المنتج جاهزًا للإصدار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022 بالتزامن مع إطلاق نظام المصرفية الرئيسي الجديد لمصرف الراجحي - الأردن. كما يعتزم المصرف إطلاق خدمة استحواذ الشركات في السوق المحلية، على أن يتم إطلاقها في النصف الأول من عام 2023.

وقد بدء المصرف بالفعل مفاوضات في عام 2022 لتقديم منصة بُنى، وهي عبارة عن نظام مركزي للمدفوعات عبر الحدود بعملات متعددة، وهي مملوكة بالكامل لصندوق النقد العربي ومدعومة من البنوك المركزية في جميع دول المنطقة العربية وخارجها. وسوف تُمكِّن منصة بُنى مصرف الراجحي - الأردن من تزويد عملائه بحلول دفع حديثة تلتزم بمتطلبات الالتزام الدولية. كما يُجري المصرف مفاوضات مع وسيط سلع جديد، حيث يستهدف المصرف تنويع مزودي السلع لأعمال الخزينة لديه.

النمو الرقمي

كان تحقيق تقدم في مجال الخدمات المصرفية الرقمية من المجالات المهمة التي ركز عليها مصرف الراجحي - الأردن في عام 2022، وقد حقق فرع المصرف بالأردن تقدمًا كبيرًا في مشروع استبدال نظام المصرفية الرئيسي، إذ وقع اختيار المصرف على شركة آي سي إس فايننشال سيستمز، وهي شركة إقليمية رائدة في مجال تقديم حلول البرمجيات المصرفية، لتطوير نظام المصرفية الإسلامية الرئيسي للمصرف. وسيتبع ذلك تنفيذ نظام القنوات الرقمية للموردين الذي من المتوقع إطلاقه بحلول عام 2024.

 

التحسينات الوظيفية الإضافية التي بدأت في عام 2022، ومن المتوقع إطلاقها في عام 2023

كما واصل الفرع الدولي حملة التحول الرقمي لتسجيل عملائه في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوّال، مما أدى إلى زيادة عدد العملاء المسجلين إلى 56.5% من إجمالي قاعدة عملائه.

بناء القدرات

أجرت إدارة الموارد البشرية في مصرف الراجحي - الأردن خلال الفترة التي يغطيها التقرير برنامجًا لتدريب المدربين، وقد شمل البرنامج تدريب 17 موظفًا بهدف تحسين كفاءات التدريب والتطوير الداخلية وزيادة توافرها لدى المصرف. وقد دعمت هذه المبادرة إطلاق برنامج صقل المهارات في عام 2022، حيث نجح المصرف من خلال هذا البرنامج في تسريع وتيرة تدريب وتوظيف 13 خريجًا جديدًا في إطار برنامجه السنوي لتطوير مهارات الخريجين.

كذلك، نفّذ الفرع الدولي إصلاحات كبيرة في عمليات الواجهة الأمامية والواجهة الخلفية، مما أدى إلى تحقيق استجابة مخصّصة وأسرع في العديد من الخدمات، وأسهم في تحسين كبير في مستويات خدمة العملاء. كما نفّذ المصرف برامج متخصصة لتدريب الموظفين من أجل توفير تجربة أفضل وأكثر إرضاءً للعملاء، لا سيما فيما يتعلق بمنتجات التمويل الشخصي والعقاري.

وفي سبيل تعزيز العلاقات الاجتماعية مع الموظفين وزيادة شعورهم بالفخر بعملهم ومكان عملهم، نظمت اللجنة الاجتماعية في المصرف يومًا عائليًا خلال الفترة المشمولة بالتقرير، حيث دُعيت أسر الموظفين لقضاء بعض الوقت في البنك لفهم عملياته ووظائفه بشكل أفضل. وقد لاقى هذا اليوم استحسانًا كبيرًا، حيث شملت ضيافة أسر الموظفين تقديم الغداء إلى جانب المشاركة في عدد من الأنشطة الترفيهية الممتعة.

تعزيز الولاء للعلامة التجارية من خلال زيادة مشاركة العملاء

أدى تمديد ساعات العمل عبر العديد من القنوات التفاعلية مثل مركز الاتصال ومنصات التواصل الاجتماعي خلال الفترة المشمولة بالتقرير إلى زيادة مشاركة العملاء ومعدلات الاحتفاظ بهم ومستويات رضاهم. كما تم تقديم ميزة الخدمات اللاتلامسية في أجهزة الصراف الآلي وخدمات البطاقات لتعزيز قابلية الاستخدام.

استمر الفرع الدولي في عكس هوية العلامة التجارية العالمية الجديدة لمصرف الراجحي من خلال تغيير علامته التجارية بما يتوافق مع الهوية الجديدة للمصرف، وقد استكمل بنجاح عملية تغيير العلامة التجارية لموقعه الإلكتروني الرسمي، وهو في الطريق إلى تغيير العلامة التجارية لتطبيق الجوّال حسب الموعد المحدد لإطلاقه في شهر يناير 2023. وظلت عملية تغيير العلامة التجارية لمنصة "المباشر" للخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بمصرف الراجحي - الأردن على المسار الصحيح خلال العام. ومن المقرر الانتهاء من عملية تغيير العلامة التجارية للفروع وأجهزة الصراف الآلي بنهاية الربع الأول من عام 2023، بعد الانتهاء بنجاح من مرحلة التصميم خلال العام.

وفي إطار الجهود الرامية لتعزيز الوعي بالعلامة التجارية، أقام مصرف الراجحي - الأردن جناحًا تعريفيًا في مجمع الملك حسين للأعمال في عمان خلال شهر نوفمبر 2022 من أجل نشر وتعزيز الوعي بالمنتجات والخدمات المصرفية في مجتمع الأعمال. وقد شهد الجناح مشاركة عالية المستوى من موظفي كبرى الشركات المحلية والعالمية الموجودة داخل المجمع.

كذلك، حصلت الصفحة الرسمية لمصرف الراجحي - الأردن على فيسبوك على شارة التحقق الزرقاء (العلامة الزرقاء) خلال العام المشمول بالمراجعة، مما أدى إلى زيادة عدد متابعي صفحة المصرف على المنصة بنسبة 80% وتجاوز عدد متابعي الصفحة عتبة 100,000 متابع. كما اتُخذت خطوات لإعادة إنشاء حساب مصرف الراجحي - الأردن على إنستغرام وتوثيقه بالعلامة الزرقاء بطريقة مماثلة من أجل زيادة مشاركة العملاء وولائهم.

وحققت حملة "مكافآت الراجحي" التي أُطلقت في الوقت نفسه تفاعلًا متزايدًا على وسائل التواصل الاجتماعي، حيث قدم المصرف خلالها مكافآت وعروضًا جذابة للعملاء المخلصين. كما حققت حملة "صيفك مع الراجحي" نجاحًا كبيرًا أيضًا، حيث زادت من مشاركة العملاء على وسائل التواصل الاجتماعي، فضلاً عن نشر الوعي بمنتجات المصرف وخدماته.

ومن الحملات التسويقية الناجحة الأخرى التي نفّذها مصرف الراجحي - الأردن خلال الفترة المشمولة بالتقرير حملة "وحّد التزاماتك"، والتي أطلقها المصرف بهدف جذب عملاء جدد من خلال شراء تمويلهم من مصارف أخرى بأسعار مرابحة تنافسية.

أداء دور أقوى في تحقيق الشمول المالي

شارك المصرف الراجحي - الأردن خلال الفترة المشمولة بالتقرير في مؤتمر السياسات الدولية للتحالف العالمي للشمول المالي الذي استضافه البنك المركزي الأردني، وهو منتدى سنوي مهم في هذا المجال يُقام بمشاركة المؤسسات التنظيمية العالمية وغيرها من الجهات المعنية الرئيسية. وأكد المصرف خلال مشاركته في هذا الحدث على التزامه بتحقيق الشمول المالي وتعزيزه في جميع أنحاء الأردن وبين فئاته السكانية غير المخدومة، فضلاً عن إقامة حوار حول أفضل الممارسات الدولية في هذا الشأن.

وبفضل التزامات المصرف وأنشطته الأخرى، حصل الفرع الدولي على تكريم فخري من الملحقية الثقافية السعودية في الأردن، تقديرًا لجهوده المستمرة في دعم ورعاية أنشطة الملحقية خلال عام 2022.