المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة

عزز قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة نموه بزيادة بلغت 9.3% في عام 2022 بوصول عدد الشركات المسجلة إلى ما يقرب من مليون شركة في نهاية الربع الثالث.

 

وأظهرت البيانات التي نشرتها "منشآت" (الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة) أن تمويل رأس المال الاستثماري في قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة بلغ 3.1 مليار ريال سعودي في الفترة نفسها، أي بزيادة قدرها 93% على أساس سنوي.

وفي ضوء البيئة الاستثمارية الرائدة والمتميزة التي تتمتع بها المملكة، واصل مصرف الراجحي تقديم خدمات وحلول تمويلية مخصصة من خلال وحدة أعماله المتخصصة بالمنشآت الصغيرة والمتوسطة، وذلك في إطار رؤيته طويلة الأمد المتمثلة في تعزيز مساهمة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الناتج المحلي الإجمالي للمملكة كونها واحدةً من عوامل نمو الاقتصادي وفق رؤية المملكة 2030. كما قدمت وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة خدمات المصرف إلى المنشآت متناهية الصغر عبر توفير مزيد من الحلول المخصصة والتمويل لدعم ثقافة ريادة الأعمال المتنامية في المملكة.

نمت المحفظة الإجمالية للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في مصرف الراجحي بنسبة 61% خلال العام الخاضع للمراجعة، أي من 15.8 مليار ريال سعودي في عام 2021 إلى 25.5 مليار ريال سعودي في عام 2022.

الإفصاح النوعي عن الخدمات المالية المقدمة للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة

يتبع التعريف المعتمد للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والمبادرات التي اعتمدها المصرف التصنيفات الصادرة عن "منشآت":

• متناهية الصغر: 1-5 موظفين بدوام كامل بإيرادات سنوية أقل من 3 مليون ريال سعودي.
• صغيرة: 6-49 موظف بدوام كامل بإيرادات سنوية تتراوح بين 3 مليون ريال سعودي إلى 40 مليون ريال سعودي.
• متوسطة: 50-249 موظف بدوام كامل بإيرادات سنوية تتراوح بين 40 مليون ريال سعودي إلى 200 مليون ريال سعودي.

يقدم مصرف الراجحي خدماته للشركات متناهية الصغر من خلال برامج تمويل منظمة تقدمها وحدته المعنية بالمنشآت متناهية الصغر والصغيرة التابعة لقطاع مصرفية الأفراد، كما يقدم خدماته للمنشآت "الصغيرة" و"المتوسطة" من خلال وحدته المعنية بالمنشآت الصغيرة والمتوسطة التابعة لمصرفية الشركات في ظل سياسات تمويلية مختلفة بسبب احتمالية وجود متطلبات تمويل أكبر.

ويراقب المصرف بشكل منتظم مدى تقدم عملائه من الشركات متناهية الصغر والصغيرة ونموهم، لتقديم عروض أفضل لهم من حيث المنتجات والخدمات، وتقديم حلول تمويل البيع المتقاطع المناسبة، إذ تظهر الشركات إمكانية الارتقاء في تصنيفها بالتوازي مع ما تحققه من نمو.

المبادرات الاستراتيجية المتخذة لدعم قطاع المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة

انطلاقًا من استراتيجية "مصرف المستقبل"، يتطلع مصرف الراجحي لأن يكون المصرف المفضل لدى المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المملكة، لهذا واصل إعداد وتنفيذ مبادرات استراتيجية لدعم نمو المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في بيئة تشغيلية دائمة التغير، على النحو التالي:

• استخدام جميع القنوات المتاحة بما في ذلك البيع المباشر ومبيعات الشركات والفروع، لضم عملاء المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وزيادة الحصة السوقية.
• تقديم تمويل التجارة الإلكترونية كمنتج جديد لشريحة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.
• تقديم خيار تمويل نقاط البيع والتجارة الإلكترونية وتمويل أقساط الأعمال من خلال القنوات الرقمية.
• اتخاذ التدابير خلال الفترة المشمولة بالتقرير لتسهيل عملية الموافقة، لا سيما لشريحة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة.
• تعزيز نموذج الاستحواذ وتقديم الخدمات من أجل تحسين عملية الاستحواذ على العملاء، بدعم من نموذج مبسط وفوري من العمليات الرقمية والآلية للحصول على الموافقات.
• التركيز على المنتجات المهيكلة والتمويل المضمون لعملاء المنشآت الصغيرة والمتوسطة لتحسين نسب التمويل المتعثرة، مع تحسين البنية التحتية لوحدة معالجة الديون وذلك لإدارة وتحسين أنشطة التعافي.
• مواصلة تقديم مركز اتصال مخصص لعملاء المنشآت متناهية الصغر والصغيرة وتخصيص رقمين مجانيين لعملاء وحدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة ووحدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة للرد على استفسارات العملاء وتعزيز تجربتهم لتقديم الخدمة المثلى.
• تنفيذ تقنيات أكثر كفاءة لتخطيط الحسابات وتحسين عملية إدارة محفظة المصرف للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من أجل فهم احتياجات العملاء وخدمتهم على نحوٍ أفضل.

الشراكات والاتفاقيات المقدمة لدعم الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة

أبرم المصرف عددًا من الشراكات والاتفاقيات مع كيانات شبه حكومية وخاصة خلال العام الخاضع للمراجعة لتحديد مصادر وفرص التمويل الجديدة للقطاع. كما أبرم اتفاقيات مع صندوق التنمية العقارية وصندوق التنمية السياحية لتعزيز النمو في القطاعين من خلال تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

تفاصيل تمويل المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة

	المنشآت متناهية الصغر والصغيرة		المنشآت المتوسطة		الإجمالي
	2022	2021	2022	2021	2022	2021
التمويل للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة -
في الميزانية العمومية (آلاف الريالات السعودية)	12,863,559	6,688,591	12,644,010	9,173,011	25,507,568	15,861,602
التمويل في الميزانية العمومية للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة كنسبة مئوية من إجمالي التمويلات في الميزانية العمومية	2.3	1.5	2.2	2.0	4.5	3.5