يقوم إطار الحوكمة في مصرف الراجحي على الجمعية العامة ومجلس الإدارة والهيئة الشرعية بالإضافة لخمس لجان تابعة لمجلس إدارة المصرف ومجموعة من لجان الإدارة التنفيذية الداعمة من المستوى الأول والثاني. ويعتمد هيكل الحوكمة هذا على مجموعة من الركائز الهامة التي تضمن وضوح وانضباط الحوكمة الرشيدة، وهذه الركائز هي: قيم المصرف، وتصميم الهيكل التنظيمي، والسياسات والإجراءات، وجدول تفويض الصلاحيات، والتواصل الفعال بين مختلف الجهات داخل المصرف وكذلك مع الجهات الأخرى خارجه.
السياسات المتعلقة بدليل الحوكمة
يطبق المصرف المبادئ الرئيسة للحوكمة في البنوك العاملة بالمملكة العربية السعودية الصادر عن البنك المركزي السعودي كما يطبق لائحة حوكمة الشركات الصادرة عن هيئة السوق المالية. ووضع المصرف دليل الحوكمة للمصرف واللوائح الخاصة بلجان المجلس واللجان الإدارية حيث تخضع هذه الوثائق جميعها للمراجعة الدورية من المجلس ولجانه.
ويعتمد المصرف على سياسات وأدلة إجراءات شاملة تغطي كافة الأنشطة لتعزيز إطار الحوكمة بالمصرف تحت مظلة مصفوفة تفويض الصلاحيات المعتمدة من المجلس لتعكس الممارسات الداخلية على النحو المطلوب. ويأتي في مقدمة هذه السياسات، سياسة التعاملات مع الأطراف ذات العلاقة وحالات تعارض المصالح لتوفير أدوات فعالة للتعامل مع حالات تعارض المصالح تحقيقاً للشفافية والنزاهة، واستيفاءً للمتطلبات التنظيمية بموجب نظام الشركات، ولائحة الحوكمة الصادرة عن هيئة السوق المالية، والتعليمات الصادرة عن البنك المركزي السعودي.
ويعتمد المصرف على سياسات مكتوبة وأنظمة تضمن أساليب إفصاح ملائمة تمكن المساهمين وأصحاب المصالح من الاطلاع على جميع المعلومات والتطورات الجوهرية دون تمييز وفي الوقت المناسب. بما في ذلك المعلومات المطلوب الإفصاح عنها بموجب تعليمات البنك المركزي السعودي والمعلومات المطلوبة بموجب لوائح هيئة السوق المالية.
ويولي المصرف الاهتمام الكافي بتدريب وتأهيل أعضاء مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية. وقد أعدّ المصرف دليلا تعريفيا لمساعدة أعضاء مجلس الإدارة الجُدد، لتزويدهم بالمعلومات الضرورية حول استراتيجية المصرف والجوانب المالية والتشغيلية إضافة إلى التزامات أعضاء المجلس ومهامهم.
كما يطبق المصرف إجراءات لتسوية شكاوى العملاء والمساهمين والتي تخضع لرقابة البنك المركزي السعودي وهيئة السوق المالية. كما طبق المصرف سياسة للمسؤولية الاجتماعية تهدف إلى تعزيز الدور الاجتماعي للمصرف.
لائحة حوكمة الشركات الصادرة عن هيئة السوق المالية
اطلع المصرف وأحيط علماً بلائحة حوكمة الشركات المعمول بها حالياً والتي أصدرتها هيئة السوق المالية في المملكة العربية السعودية. وفيما يلي تقرير عن ممارسات حوكمة الشركات في المصرف ومدى التزامه بلائحة هيئة السوق المالية.
ما طُبق من أحكام لائحة حوكمة الشركات وما لم يطبَق وأسباب ذلك
يطبق المصرف جميع الأحكام الواردة في لائحة حوكمة الشركات الصادرة عن هيئة السوق المالية، باستثناء المواد الاسترشادية التالية:
| رقم المادة/الفقرة | نص المادة/الفقرة | أسباب عدم التطبيق |
| المادة الحادية والأربعون الفقرة ”هـ“ | يتخذ مجلس الإدارة الترتيبات اللازمة للحصول على تقييم جهة خارجية مختصة لأدائه كل ثلاث سنوات. (فقرة إسترشادية) | يتم التقييم بشكل داخلي وبصورة سنوية. |
| المادة الرابعة والخمسون الفقرة ”ب“ | يجب أن يكون رئيس لجنة المراجعة عضواً مستقلاً. (فقرة استرشادية) | يشغل منصب رئيس لجنة المراجعة والالتزام بالمصرف عضو مجلس إدارة غير تنفيذي وتم اختياره بسبب مؤهلاته الملائمة للمنصب. |
| المادة السابعة والثمانون | تضع الجمعية العامة العادية – بناءً على اقتراح من مجلس الإدارة – سياسة تكفل إقامة التوازن بين أهدافها والأهداف التي يصبو المجتمع إلى تحقيقها؛ بغرض تطوير الأوضاع الاجتماعية والاقتصادية للمجتمع. (فقرة استرشادية) | يوجد سياسة للمسؤولية الاجتماعية لمصرف الراجحي وهي معتمدة من مجلس الإدارة. |
هيكل المجلس
يتولى إدارة المصرف مجلس إدارة مكون من أحد عشر عضواً، تنتخبهم الجمعية العامة العادية كل ثلاث سنوات. ويجوز في كل مرة إعادة انتخاب الأعضاء الذين انتهت مدة عضويتهم وفقاً للوائح المصرف.
أسماء الشركات داخل المملكة أو خارجها التي يكون عضو مجلس إدارة المصرف عضواً في مجالس إدارتها الحالية والسابقة أو من مديريها
| اسم العضو | أسماء الشركات التي يكون عضو مجلس الإدارة عضواً في مجالس إداراتها الحالية أو من مديريها | داخل/ خارج المملكة | الكيان القانوني | أسماء الشركات التي يكون عضو مجلس الإدارة عضواً في مجالس إداراتها السابقة أو من مديريها | داخل/ خارج المملكة | الكيان القانوني |
عبدالله بن سليمان الراجحي
|
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
إبراهيم بن محمد الرميح
|
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
عبدالعزيز بن خالد الغفيلي
|
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
بدر بن محمد الراجحي
|
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
خالد بن عبدالرحمن القويز
|
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
علاء بن شكيب الجابري
|
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة داخل وخارج المملكة داخل المملكة داخل المملكة |
|
إبراهيم بن فهد الغفيلي
|
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
ستيفانو باولو بيرتاميني
|
|
خارج المملكة |
|
|
داخل المملكة خارج المملكة خارج المملكة |
|
حمزه بن عثمان خشيم
|
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
رائد بن عبدالله التميمي
|
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
عبداللطيف بن علي السيف
|
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
تكوين مجلس الإدارة وتصنيف أعضائه على النحو الآتي: عضو مجلس إدارة تنفيذي – عضو مجلس إدارة غير تنفيذي – عضو مجلس إدارة مستقل
| اسم العضو | تصنيف العضوية (تنفيذي/غير تنفيذي/مستقل) |
| عبدالله بن سليمان الراجحي | غير تنفيذي |
| إبراهيم بن محمد الرميح | مستقل |
| عبدالعزيز بن خالد الغفيلي | غير تنفيذي |
| بدر بن محمد الراجحي | غير تنفيذي |
| خالد بن عبدالرحمن القويز | غير تنفيذي |
| علاء بن شكيب الجابري | مستقل |
| إبراهيم بن فهد الغفيلي | مستقل |
| ستيفانو باولو بيرتاميني | غير تنفيذي |
| حمزه بن عثمان خشيم | غير تنفيذي |
| رائد بن عبدالله التميمي | غير تنفيذي |
| عبداللطيف بن علي السيف | غير تنفيذي |
لجان مجلس الإدارة
تحددت مهام ومسؤوليات اللجان في بنود اللوائح الداخلية والمتطلبات التنظيمية. كما حددت مدة العضوية بثلاثة أعوام تنتهي بانتهاء مدة مجلس الإدارة. ولمجلس الإدارة صلاحية تعيين أو إعادة تعيين أو إنهاء عضوية أي عضو من أعضاء اللجان. وتتقدم اللجان بتوصياتها ومحاضر اجتماعاتها إلى مجلس الإدارة.
وفيما يلي وصف مختصر للجان المصرف وأعمالها.
أ - اللجنة التنفيذية:
يتمثل الغرض الرئيس من اللجنة التنفيذية في تحملها المسؤولية عن عمليات أعمال مصرف الراجحي واتخاذ القرارات السريعة فيما يخص القضايا والأمور العاجلة المتعلقة بأعمال المصرف. وتكون اللجنة التنفيذية مسؤولة عن مراجعة ومتابعة واعتماد القرارات المالية وغير المالية والتجارية والاستثمارية والتشغيلية الأساسية المتعلقة بالمصرف وذلك في حدود الصلاحيات التي يحددها مجلس إدارة المصرف.
وقد عقــدت اللجنة ست جلسات خلال عام 2021 حسب التالي:
| اسم العضو | ||||||
| رقم الاجتماع | التاريخ | عبد الله بن سليمان الراجحي رئيس | إبراهيم بن محمد الرميح عضو | عبد العزيز بن خالد الغفيلي عضو | حمزة بن عثمان خشيم عضو | عبداللطيف بن علي السيف عضو |
| 1. | 21/2/2021 |  |
|
|
|
|
| 2. | 29/3/2021 | |
|
|
 |
|
| 3. | 27/6/2021 | |
|
|
|
|
| 4. | 28/10/2021 | |
|
|
|
|
| 5. | 8/12/2021 | |
|
|
|
|
| 6. | 15/12/2021 | |
|
|
|
|
ب - لجنة الترشيحات والمكافآت
يتمثــل الغــرض الرئيــس مــن لجنــة الترشــيحات والمكافــآت فــي رفــع التوصيــات بشــأن ترشــيح أعضــاء مجلــس الإدارة واللجــان وكبــار التنفيذييــن والمرشحين لشغل المناصب التي تتطلب عدم ممانعة البنك المركزي السعودي إلــى مجلــس الإدارة، وإعــداد وصــف للقــدرات والمؤهــلات المطلوبــة لعضويــة المجلــس وتقييــم فاعليــة وكفــاءة أداء المجلــس والإدارة العليــا والتأكــد مــن التــزام المصــرف بسياســات الحوافــز الداخليــة، وبقواعــد ممارســات الحوافــز الصــادرة مــن البنك المركزي السعودي وبمبــادئ ومعاييــر المكافــآت، وبمــا يحقــق مصالــح المودعيــن والمســاهمين وأهــداف المصــرف الاســتراتيجية. وقــد عقــــدت اللجنــة ثلاث جلسات خــلال عــام 2021 حســب التالــي:
| اسم العضو | |||||
| رقم الاجتماع | التاريخ | إبراهيم بن محمد الرميح رئيس | خالد بن عبدالرحمن القويز عضو | رائد بن عبدالله التميمي عضو | عبدالعزيز بن خالد الغفيلي عضو |
| 1. | 24/1/2021 | |
|
|
|
| 2. | 28/3/2021 | |
|
|
|
| 3. | 2/12/2021 | |
|
|
|
ج - لجنة الحوكمة:
يتمثل الغرض الرئيس من لجنة الحوكمة في تدعيم والحفاظ على تطبيق أعلى معايير الحوكمة المؤسسية وذلك من خلال قيام اللجنة، بالنيابة عن مجلس الإدارة، بالتأكد من اتباع ممارسات الحوكمة الرشيدة في جميع الأنشطة التي يقوم بها المصرف من خلال إجراء مراجعة سنوية لإطار الحوكمة العام والآليات ذات الصلة به، ومراقبة حالات تعارض المصالح والتأكد من استمرارية تحديث سجل تعارض المصالح، ومراجعة طلبات الاستثناء من متطلبات الحوكمة المعمول بها في المصرف، والتنسيق مع الكيانات التابعة للمصرف من أجل تدعيم معايير حوكمة مؤسسية رشيدة متناسقة لجميع أنشطة مجموعة مصرف الراجحي، وزيادة الوعي بأهمية الحوكمة وأنشطتها داخل المصرف بين جميع موظفي المصرف والمساهمين والأطراف المعنية الخارجية، وإجراء تقييم سنوي لأداء مجلس الإدارة وأعضاء المجلس وجميع لجان المجلس ولجان الإدارة، ومراجعة وتحديث السياسات المتعلقة بمجلس الإدارة واعضائه وبحوكمة المصرف وتعارض المصالح، بالإضافة إلى متابعة تطبيق دليل الحوكمة وملحقاته ومصفوفة الصلاحيات الخاصة بالمصرف، وقد عقدت اللجنة أربع جلسات خلال عام 2021 حسب التالي:
| اسم العضو | ||||
| رقم الاجتماع | التاريخ | إبراهيم بن محمد الرميح رئيس | إبراهيم بن فهد الغفيلي عضو | رائد بن عبدالله التميمي عضو |
| 1. | 18/2/2021 | |
|
|
| 2. | 29/4/2021 | |
|
|
| 3. | 12/9/2021 | |
|
|
| 4. | 8/12/2021 | |
|
|
د - لجنة المراجعة والالتزام:
يتمثل الغرض الرئيس من لجنة المراجعة والالتزام في الإشراف على عملية رفع التقارير المالية، والإشراف على المراجعين الداخليين والخارجيين، ورفع التوصيات إلى مجلس الإدارة والمساهمين باعتماد وتعيين وتحديد مكافآت وعزل المراجعين الخارجيين، ومراجعة واعتماد نطاق عمليات المراجعة ومعدل تنفيذها، واستلام تقارير التدقيق الأساسية، وكذلك تقييم ومتابعة سياسة المصرف في مكافحة الاحتيال المالي والاطلاع على مستهدفات وملاحظات المراجعة الشرعية. وضمان اتخاذ الإدارة العليا للإجراءات التصحيحية اللازمة في الوقت المناسب لمعالجة ضعف الرقابة أو عدم الالتزام بالسياسات والقوانين واللوائح أو أية مشكلات أخرى يحددها المراجعون، وقد عقدت لجنة المراجعة والالتزام ست جلسات خلال عام 2021 حسب التالي:
| اسم العضو | ||||||
| رقم الاجتماع | تاريخ الانعقاد | عبداللطيف بن علي السيف رئيس | رائد بن عبدالله التميمي عضو | عبدالله بن علي المنيف عضو | فراج بن منصور أبوثنين عضو | وليد بن عبدالله تميرك عضو |
| 1. | 31/1/2021 | بدأت عضويتهم بتاريخ 29/3/2021 | |
|
|
|
| 2. | 18/4/2021 | |
|
|
|
|
| 3. | 10/6/2021 | |
|
|
|
|
| 4. | 29/7/2021 | |
|
|
|
|
| 5. | 21/10/2021 | |
|
|
|
|
| 6. | 21/11/2021 | |
|
|
|
|
أعضاء لجنة المراجعة والالتزام (من غير أعضاء مجلس الإدارة)
| م | الاسم | العضوية في اللجان | الوظائف الحالية | الوظائف السابقة | المؤهلات | الخبرات |
1. |
عبدالله بن علي المنيف | لجنة المراجعة والالتزام |
|
|
|
شغل العديد من المناصب الأكاديمية والقيادية والإستشارية في المجالات المالية والإدارية |
2. |
فراج بن منصور أبوثنين | لجنة المراجعة والالتزام |
|
|
|
شغل العديد من المناصب القيادية في صندوق التنمية الصناعية و شركة التصنيع الوطنية |
3. |
وليد بن عبدالله تميرك | لجنة المراجعة والالتزام |
|
|
|
يمتلك خبرة لأكثر من 25 عاما في مجال المحاسبة والمراجعة والإقتصاد |
هـ - لجنة إدارة المخاطر
يتمثل الغرض الرئيس من لجنة المخاطر في تقديم المشورة إلى مجلس الإدارة فيما يخص مدى تحمل/تقبل المخاطر، واستراتيجية المخاطر، والإشراف على تنفيذ الإدارة لهذه الاستراتيجية. ويندرج تحت ذلك استراتيجيات إدارة رأس المال والسيولة وإدارة مخاطر الائتمان والسوق والمخاطر التشغيلية ومخاطر الالتزام ومخاطر السمعة وأي مخاطر أخرى تهدد المصرف. وقد عقدت اللجنة ست جلسات خلال عام 2021، على النحو التالي:
| اسم العضو | ||||
| رقم الاجتماع | التاريخ | علاء بن شكيب الجابري رئيس | خالد بن عبدالرحمن القويز عضو | حمزة بن عثمان خشيم عضو |
| 1. | 18/2/2021 | |
|
|
| 2. | 6/6/2021 | |
|
|
| 3. | 24/6/2021 | |
|
|
| 4. | 24/8/2021 | |
|
|
| 5. | 31/10/2021 | |
|
|
| 6. | 14/12/2021 | |
|
|
الإجراءات التي اتخذها مجلس الإدارة لإحاطة أعضائه علماً بمقترحات المساهمين وملحوظاتهم حيال المصرف وأدائه
يقوم المصرف بإثبات ما يرد من مقترحات المساهمين خلال الجمعية العامة، كما يقوم المصرف بإحاطة رئيس المجلس في حال ورود أية مقترحات أخرى تخص المصرف وذلك ليتم عرضها على أقرب اجتماع لمجلس الإدارة. وكذلك يوجد بريد إلكتروني خاص باستقبال ملاحظات واقتراحات المساهمين وهذا البريد معلن على الموقع الرسمي للمصرف وفي موقع تداول حتى يتمكن المجلس من الاطلاع على اقتراحات وملاحظات المساهمين.
الوسائل التي اعتمد عليها مجلس الإدارة في تقييم أدائه وأداء لجانه وأعضائه
تقوم لجنة الحوكمة في المصرف بتقييم أداء المجلس ولجانه وأعضاءه عن طريق استبيانات خاصة وذلك على ثلاثة مستويات وهي تقييم عمل المجلس استناداً لقواعد عمله المحددة ضمن دليل الحوكمة الخاص بالمصرف، وتقييم عمل لجان المجلس ولجنة المراجعة والالتزام استناداً إلى لوائح عملها المعتمدة، والتقييم الذاتي لعضو مجلس الإدارة واللجان، ومن ثم تقوم لجنة الحوكمة بإعداد تقرير التقييم السنوي ورفعه إلى مجلس الإدارة لاعتماده، ومن ثم يتم تزويد لجنة الترشيحات والمكافآت بنسخة من التقرير النهائي.
مكافآت أعضاء مجلس الإدارة واللجان والإدارة التنفيذية
(أ) ملخص لأهم بنود سياسة مكافآت أعضاء المجلس ولجانه والإدارة التنفيذية:
1 - مكافآت وتعويضات أعضاء مجلس الإدارة:
يتقاضى أعضاء مجلس إدارة المصرف مبلغا مقطوعاً مقدراً بـ (400،000) ريال سعودي بصفة سنوية نظير عضويتهم في مجلس إدارة المصرف ومشاركتهم في أعماله.
- يحصل عضو مجلس الإدارة على مبلغ وقدره (5،000) ريال سعودي نظير حضور كل جلسة من جلسات المجلس سواء كان الحضور بصفة مباشرة أو من خلال أي من خواص التواصل عن بعد.
- يقوم المصرف بدفع كافة النفقات الفعلية التي يتحملها عضو مجلس الإدارة في سبيل حضور اجتماعات المجلس بما في ذلك مصروفات السفر والإقامة والإيواء.
2 - مكافآت وتعويضات أعضاء مجلس إدارة المصرف عن عضويتهم في اللجان المنبثقة من مجلس الإدارة:
- لا يتقاضى أعضاء مجلس إدارة المصرف مكافأة إضافية لمشاركتهم في أعمال اللجان الفرعية المنبثقة عن مجلس الإدارة حيث تكون المكافأة السنوية شاملة للمكافآت الإضافية في حال مشاركة العضو في أي لجنة من اللجان المنبثقة عن مجلس الإدارة.
- يحصل عضو مجلس الإدارة على مبلغ وقدره (5،000) ريال سعودي نظير حضور كل جلسة من جلسات اللجان المنبثقة عن المجلس سواء كان الحضور بصفة مباشرة أو من خلال أي من خواص التواصل عن بعد.
- يقوم المصرف بدفع كافة النفقات الفعلية التي يتحملها عضو مجلس الإدارة في سبيل حضور اجتماعات اللجنة بما في ذلك مصروفات السفر والإقامة والإيواء.
GRI 102-35 3 - مكافآت وتعويضات أعضاء لجنة المراجعة والالتزام:
- يتقاضى كل عضو من أعضاء لجنة المراجعة والالتزام من داخل أو خارج المجلس مبلغ مقطوع لمشاركته في أعمال اللجنة مقدراً بـ (150،000) ريال سعودي سنوياً، ولا يتم احتساب المكافآت والتعويضات الواردة ضمن مكافآت وتعويضات أعضاء لجنة المراجعة والالتزام ضمن سقف المكافآت والبدلات السنوية الممنوحة لعضو مجلس الإدارة.
- يحصل عضو لجنة المراجعة والالتزام على مبلغ وقدره (5،000) ريال سعودي نظير حضور كل جلسة من جلسات اللجنة سواء كان حضوره بصفة مباشرة أو من خلال التواصل عن بعد.
- يقوم المصرف بدفع كافة النفقات الفعلية التي يتحملها عضو اللجنة في سبيل حضور اجتماعات اللجنة بما في ذلك مصروفات السفر والإقامة.
4 - منح الأسهم:
- لا يقوم المصرف بمنح أسهم عينية كمكافأة لأي من أعضاء المجلس أو اللجان التابعة للمجلس أو لجنة المراجعة والالتزام.
5 - أليات تحديد ودفع المكافآت والتعويضات:
- يتم احتساب التعويضات والمكافآت المستحقة لأعضاء مجلس الإدارة والأعضاء من خارج المجلس بصفة سنوية وذلك بتوصية من لجنة الترشيحات والمكافآت وباعتماد مجلس الإدارة، ومن ثم تعرض كافة المبالغ على الجمعية العامة للمصادقة عليها في أقرب اجتماع لها.
- يجوز أن تكون المكافآت متفاوتة المقدار بحيث تعكس مدى خبرة العضو واختصاصاته والمهام المنوطة به واستقلاله وعد الجلسات التي يحضرها وغيرها من الاعتبارات.
- يتم دفع بدل الحضور بشكل سنوي إلى المستحقين بناءاً على سجلات حضورهم لاجتماعات مجلس الإدارة أو اللجان المنبثقة عنه أو لجنة المراجعة والالتزام.
- يتم دفع المقابل المالي عن طريق التحويل إلى الحسابات أو الشيكات المصرفية أو أي وسيلة أخرى يقرها المصرف، ويتم إشعار السادة الأعضاء بتفاصيلها من خلال الإدارة المعنية بالمصرف.
- ينبغي أن لا يتجاوز سقف المكافآت والبدلات السنوية الممنوحة لعضو مجلس الإدارة مبلغ (500،000) ريال سعودي، ويوقف صرف أي مبالغ تتجاوز هذا الحد ويستثنى من ذلك أعضاء لجنة المراجعة والالتزام من داخل المجلس، كما يجب أن لا يزيد مجموع ما يصرف لأعضاء مجلس الإدارة 5% من صافي الأرباح.
6 - مكافآت وتعويضات كبار التنفيذيين:
يشمل دور مجلس الإدارة، على سبيل المثال لا الحصر، ما يلي:
يتولى مجلس الإدارة مسؤولية الموافقة على الهيكل العام للتعويضات والإشراف على جميع جوانب نظام التعويضات ولا يجوز له تفويض هذه المسؤولية إلى الإدارة التنفيذية.
- بالرغم من وجود لجنة للترشيحات والمكافآت تابعة لمجلس الإدارة، فإن مجلس الإدارة يتحمل المسؤولية النهائية عن تعزيز فعالية الحوكمة وممارسات المكافآت الصحيحة.
- يراجع مجلس الإدارة سياسة المكافآت وأي تحديث لها ويوافق عليها، إذا ارتضى ذلك، بناءً على توصيات لجنة الترشيحات والمكافآت، مع مراعاة جملة أمور منها قواعد ممارسات منح المكافآت المعتمدة في مايو 2010 وأي تحديثات أو مراجعات مستقبلية صادرة عن البنك المركزي السعودي.
- يراجع مجلس الإدارة توصيات لجنة الترشيحات والمكافآت ويوافق عليها، إذا ارتضى ذلك، فيما يتعلق بأجور كبار التنفيذيين ومكافآتهم، كبار التنفيذيين هم مدراء العموم والذين يتطلب تعيينهم أخذ عدم ممانعة البنك المركزي السعودي أو الهيئات التنظيمية الأخرى على تعيينهم.
- يتأكد مجلس الإدارة من أن الإدارة وضعت أنظمة وإجراءات مفصلة وآلية رقابة فعالة لضمان الالتزام بقواعد البنك المركزي السعودي بشأن ممارسات منح المكافآت ومبادئ ومعايير مجلس الاستقرار المالي.
7 - هيكل المكافآت والتعويضات الممنوحة لكبار التنفيذيين:
- تصمم هياكل المكافآت لمختلف مستويات الموظفين بصورة تعزز من فعالية إدارة المخاطر وتحقق أهداف المكافآت و التعويضات وفقاً لأعلى معايير قواعد ممارسات منح المكافآت.
- تختلف أشكال المكافآت وفقًا للوظيفة التي يشغلها الموظف و الدور الذي يؤديه ويمكن أن تشمل المدفوعات النقدية و أسهم وغيرها من أشكال المكافآت و التعويضات.
- يتم تحديد نسبة مكونات المكافآت الثابتة و المتغيرة لمختلف قطاعات الأعمال بناء على طبيعة ومستوى مسؤوليات الموظف ومجال الأعمال الذي يعمل فيه ومستواها والفلسفة العامة لسياسة المكافآت في المصرف. وينبغي للمصرف أن يتأكد من أن إجمالي مخصصات المكافآت و التعويضات المتغيرة لا يحد من قدرته على تعزيز قاعدة رأس المال.
- يُصمم هيكل المكافآت للموظفين العاملين في وظائف رقابية مثل إدارة المخاطر والالتزام والمراجعة الداخلية ..إلخ بهدف ضمان موضوعية واستقلالية هذه الوظائف. وفي هذا الصدد، ينبغي التأكد من أن إدارة الأداء وتحديد المكافآت والتعويضات لهؤلاء الموظفين لا يتم إسنادها إلى أي شخص يعمل أو يرتبط بأي علاقة مع قطاع الأعمال الذي يقوم هؤلاء الموظفين برقابته أو الإشراف عليه.
- عند تحديد مخصصات المكافآت يجب الأخذ في الاعتبار الأداء الكلي للمصرف في حين يستند توزيعها على الموظفين بناءً على أداء الموظفين بالإضافة إلى أداء وحدة الأعمال أو القسم الذي يعمل فيه الموظف. إلا أنه لا يوجد حد أدنى مضمون للمكافآت والمدفوعات الأخرى المماثلة بخلاف راتب الموظف الذي لا يستند على الأداء.
- يجوز للمصرف كجزء من سياسة المكافآت تأجيل نسبة معقولة من مكافأة الأداء لفترة لا تقل عن ثلاثة (3) سنوات، وتحدد نسبة المكافأة المؤجلة وفترة الاستحقاق بناءً على طبيعة الأعمال ومخاطرها والأنشطة التي يقوم بها الموظف.
- حيثما تنص سياسة المكافآت على دفع جزء من المكافآت والتعويضات على شكل أسهم، يجب وضع المعايير التي ستستخدم لتحديد قيمة تخصيص السهم، علاوة على ذلك، ينبغي أن يخضع تخصيص الأسهم إلى سياسة مناسبة للاحتفاظ بالأسهم.
- لا يُسمح بإعطاء مكافأة الالتحاق بالعمل، ما لم تتماشى بوضوح مع تكوين قيمة طويلة الأجل وتحمل مخاطر معقولة، ترتبط هذه المدفوعات بالأداء المحقق مع مرور الوقت والمصمم بطريقة لا تكافئ على الفشل في تقديم الأداء المتوقع كما ترتبط مكافأة الالتحاق بالعمل على الأقل بنجاح اكتمال الفترة التجريبية بعد الانضمام، حيثما كان ذلك ممكنًا، يتم تأجيل مكافأة الالتحاق بالعمل بشروط مماثلة للمكافآت المؤجلة في الشركة التي كان يعمل بها الموظف سابقاً والتي كانت تطبق في تلك الشركة.
- يطلب المصرف من موظفيه التزامهم بعدم استخدام استراتيجيات التحوط الشخصية أو المكافآت أو التأمين المتعلق بالمكافآت والالتزامات لتقويض آثار مواءمة المخاطر المتضمنة في ترتيبات المكافآت والتعويضات الخاصة بهم
- ويؤكد المصرف بأنه لا توجد أي انحرافات جوهرية بين قيمة المكافآت الممنوحة وسياسة المكافآت المعمول بها.
ب - المكافآت والتعويضات المدفوعة لأعضاء المجلس ولجانه ولجنة المراجعة والالتزام خلال العام 2021:
جلسات مجلس الإدارة جلسات لجنة المراجعة والالتزام جلسات اللجنة التنفيذية جلسات لجنة الترشيحات والمكافات جلسات لجنة الحوكمة جلسات لجنة المخاطر المكافأة السنوية الإجمالي الإجمالي المدفوع للعضو طبقا للسياسة م الاسم العدد ريال العدد ريال العدد ريال العدد ريال العدد ريال العدد ريال ريال ريال ريال 1. عبدالله بن سليمان الراجحي 7 35,000 – – 6 30,000 – – – – – – 400,000 465,000 465,000 2. إبراهيم بن محمد الرميح 7 35,000 – – 6 30,000 3 15,000 4 20,000 – – 400,000 500,000 500,000 3. عبدالعزيز بن خالد الغفيلي 7 35,000 – – 6 30,000 3 15,000 – – – – 400,000 480,000 480,000 4. خالد بن عبدالرحمن القويز 7 35,000 – – – – 3 15,000 – – 6 30,000 400,000 480,000 480,000 5. بدر بن محمد الراجحي 7 35,000 – – – – – – – – – – 400,000 435,000 435,000 6. علاء بن شكيب الجابري 6 30,000 – – – – – – – – 6 30,000 400,000 460,000 460,000 7. إبراهيم بن فهد الغفيلي 7 35,000 – – – – – – 4 20,000 – – 400,000 455,000 455,000 8. رائد بن عبدالله التميمي 7 35,000 5 25,000 – – 3 15,000 4 20,000 – – 514,247 609,247 609,247 9. حمزة بن عثمان خشيم 7 35,000 – – 5 25,000 – – – – 6 30,000 400,000 490,000 490,000 10. عبداللطيف بن على السيف 6 30,000 5 25,000 6 30,000 – – – – – – 514,247 599,247 599,247 11. ستيفانو باولو بيرتاميني 7 35,000 – – – – – – – – – – 400,000 435,000 435,000 12. عبدالله بن على المنيف - - 6 30,000 – – – – – – – – 150,000 180,000 180,000 13. وليد بن عبدالله تميرك - - 6 30,000 – – – – – – – – 150,000 180,000 180,000 14. فراج بن منصور أبواثنين - - 6 30,000 – – – – – – – – 150,000 180,000 180,000 الإجمالي 75 375,000 28 140,000 29 145,000 12 60,000 12 60,000 18 90,000 5,078,494 5,948,494 5,948,494 ج - المكافآت والتعويضات المدفوعة لخمسة من كبار التنفيذيين ممن تلقوا أعلى المكافآت من المصرف و من ضمنهم الرئيس التنفيذي والمدير المالي خلال عام 2021.
البيان 2021 2020 الرواتب والتعويضات 9,105,819 9,060,000 البدلات 5,068,466 4,835,984 المكافآت الدورية والسنوية 25,257,500 18,037,500 أي تعويضات أو مزايا عينية أخرى تدفع بشكل شهري أو سنوي 1,968,485 2,592,819 الإجمالي 41,400,270 34,526,303 مزايا وبرامج الموظفين
يقدم المصرف لموظفيه عدد من المزايا والمكافآت خلال مدة الخدمة أو في نهايتها، طبقاً لنظام العمل السعودي وسياسات المصرف. ويحتسب مخصص مكافأة نهاية الخدمة للموظفين باستخدام نموذج تقييم الاستحقاق طبقاً لنظام العمل السعودي والمتطلبات التنظيمية المحلية. وقد بلغ رصيد مخصص مكافأة نهاية الخدمة مبلغ 1,198 مليون ريال سعودي.
كما يمنح المصرف أسهمًا مؤجلة لكبار موظفيه، والذين يرى المصرف أنهم من الأصول البشرية التي يجب الاحتفاظ بها. ويؤدي ذلك إلى تعزيز العلاقات الوظيفية طويلة الأمد مع هؤلاء الموظفين. ولا يتم المنح إلا بموافقة مجلس الإدارة بناءً على توصية من لجنة الترشيحات والمكافآت.
أي عقوبة أو جزاء أو تدبير احترازي أو قيد احتياطي مفروض على المصرف من الهيئة أو من أي جهة إشرافية أو تنظيمية أو قضائية
لا توجد غرامات موقعة من قبل هيئة السوق المالية.
قرارات البنك المركزي السعودي الجزائية
موضوع المخالفة السنة المالية 2021 السنة المالية 2020 عدد القرارات الجزائية إجمالي مبلغ الغرامات المالية بالريال السعودي عدد القرارات الجزائية إجمالي مبلغ الغرامات المالية بالريال السعودي مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي الإشرافية 27 15,903,000 36 5,819,000 مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي الخاصة بحماية العملاء 7 4,436,800 8 7,171,110 مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي الخاصة ببذل العناية الواجبة 1 2,165,000 4 273,000 مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي الخاصة بمستوى أداء أجهزة الصرف الآلي وأجهزة نقاط البيع – – – – مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي الخاصة ببذل العناية الواجبة في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب 5 795,000 1 250,000 الغرامات الموقعة من قبل وزارة الشؤون البلدية والقروية:
إجمالي مبلغ الغرامات المالية بالريال السعودي موضوع المخالفة السنة المالية 2021 السنة المالية 2020 زيادة نسبة البناء للصرافات الآلية وعدم وجود ارتدادات ووجود ملصقات دعائية على واجهات الفروع والصرافات الآلية وعدم وجود رخصة لبعض مواقع المصرف. 924,300 2,156,600 نتائج المراجعة السنوية لفعالية إجراءات الرقابة الداخلية بالمصرف، إضافة إلى رأي لجنة المراجعة والالتزام في مدى كفاية نظام الرقابة الداخلية في المصرف
إن الإدارة التنفيذيــة للمصــرف مســؤولة عــن تصميــم نظــام رقابــة داخليــة ملائــم والمحافظــة عليــه مــن خــلال إشــراف مجلــس إدارة المصــرف المباشــر حيــث تــم تصميم النظام للتعامــل بشــكل ملائــم مــع المخاطــر التــي قــد تــؤدي إلــى عــدم تحقيــق الاهــداف الاســتراتيجية والتشغيلية للمصــرف. حيث تبنت الإدارة التنفيذية في المصرف نظام رقابة داخلي متكامل وملائم يتماشى مع متطلبات البنك المركزي السعودي. فيما يلي أبرز مكونات نظام الرقابة الداخلي للمصرف:
- قيام المصرف بإتمام واعتماد والتطوير المستمر للإطار العام للحوكمة يتم من خلاله إعداد وتحديث الأدوات الرقابية المناسبة على مستوى المصرف وتوضيح الأدوار والمسؤوليات لمختلف مستويات المصرف بما في ذلك مجلس الإدارة واللجان المنبثقة عنه واللجان الإدارية الأخرى.
- مراقبة أعمال المصرف بشكل عام واتخاذ القرارات الهامة من خلال لجان تم تشكيلها بهدف ضمان سير أعمال المصرف بشكل ملائم من أجل حماية وجودة أصول المصرف.
- قيام إدارة المراجعة بمراقبة مدى كفاية الإجراءات الرقابية بالمصرف والإلتزام بها و اعداد عرض يوضح جوانب التركيز و التطوير.
- تقوم لجنة الرقابة الداخلية (ICC) المشكلة في المصرف باعمالها المستمرة بمتابعة الملاحظات والعمليات الرقابية في الإدارات مثل المراجعة الداخلية والالتزام والمخاطر وفروقات الحسابات وغيها من الإدارات والنظر في مستوى التقدم في إقفال تلك الملاحظات ووضع الحلول لاي عوائق قد تواجه إدارات المصرف حيال ذلك.
- لدى المصرف مجموعة من السياسات والإجراءات التي تحكم عمل مختلف أنشطة المصرف، كما يعمل المصرف على مراجعة هذه السياسات والإجراءات بشكل دوري للتحقق من كفايتها وكفاءتها وملاءمتها لأنشطة المصرف.
- تنفذ معظم العمليات التشغيلية في المصرف بشكل آلي من خلال العديد من الأنظمة الآلية مما يساعد في الحد من الأخطاء اليدوية وتقليل فرص الاحتيال.
- يتواجد لدى المصرف إدارات متخصصة في تقييم/مراقبة نظم الرقابة الداخلية والتي من ضمنها المراجعة الداخلية وإدارة الالتزام وإدارة مكافحة الاحتيال وإدارات المخاطر المختلفة.
- وجود لجنة مراجعة والتزام ملائمة تشرف على أعمال المراجعين الداخليين والخارجيين مما يعزز من استقلاليتهما، وترفع لهذه اللجنة وبصفة دورية ومنتظمة تقارير عن مخرجات مراجعة أعمال الادارات والأنشطة التي تقوم بها.
- تتم متابعة ملاحظات وتقارير مجموعة الشرعية إلى مهام لجنة المراجعة لتعزيز استقلالية المجموعة الشرعية.
- متابعة المعاملات الهامة وحالات الأحتيال والقضايا القانونية وحالات الضريبة والزكاة والإفصاحات واي مسائل يطلبها مجلس الإدارة من لجنة المراجعة والإلتزام.
- يتم مراجعة مدى كفاية وملاءمة نظام الرقابة الداخلية بشكل مستمر من قبل مجموعة المراجعة الداخلية وفقا لخطة سنوية معتمدة من قبل لجنة المراجعة والالتزام كما يتم مراجعة بعض جوانب الرقابة الداخلية بشكل دوري من خلال المراجعين الخارجيين للمصرف، وكذلك من خلال أعمال الفحص التي تتم من قبل البنك المركزي السعودي.
المراجعة السنوية لملاءمة إجراءات الرقابة الداخلية
قام مصــرف الراجحــي خلال العام 2021م ببذل كافــة الجهــود الممكنــة لضمــان ملائمــة وفاعلية نظــام الرقابــة الداخليــة، وذلك بمــا يتماشــى مــع المتطلبــات الصــادرة عــن البنك المركزي السعودي. كمــا ان الأنشطة المنفذة خـلال العـام 2021م، والتي تضمنت مراجعــة لكفــاءة النظــام الرقابـي الداخلي من خلال أعمال المراجعة الداخلية و الإلتزام و المخاطر. هذا و قد أسهمت في تقديم تأكيـدات معقولـه لملائمة الضوابـط الرقابيـة الداخليـة المتبعـة، بالإضافة لتأكيد وجـود الانظمـة والاجـراءات اللازمـة لتحديـد وتقييـم المخاطـر العاليـة التـي قـد يواجههـا المصـرف وطريقة التعامـل مـعها وكذلـك سـلامة تطبيقهــا، هذا ولــم يتبيــن وجــود نقــاط ضعــف جوهريــة تؤثــر علــى ملائمــة نظام الرقابــة الداخليــة. وعليه وبنـاءً علـى نتائج اعمال تقييم نظام الرقابـة الداخليـة، فـان مصـرف الراجحـي لديـه نظـام رقابـي داخلي كاف ويعمل بصورة ملائمة وتتـم مراقبتـه وتعزيزه بشكل مستمر، علمـا بـأن أي نظـام رقابـة داخليـة مهمـا بلـغ مستوى تصميمـه وفاعليـته لا يمكـن أن يوفـر تأكيـدات مطلقـة.
الجمعية العمومية
يلتزم المصرف بالمتطلبات التنظيمية في جميع الأمور المتعلقة بالجمعيات العامة العادية وغير العادية، كما يلتزم المصرف بتوفير المعلومات الكافية لتمكين المساهمين من اتخاذ قراراتهم.
البيانات التاريخية للجمعيات العامة للمساهمين خلال السنة المالية:
سجل الحضور م الاسم اجتماع الجمعية العامة العادية الثانية والثلاثين 1. عبدالله بن سليمان الراجحي 2. إبراهيم بن محمد الرميح 3. علاء بن شكيب الجابري 4. خالد بن عبدالرحمن القويز 5. ستيفانو باولو بيرتاميني 6. بدر بن محمد الراجحي 7. عبداللطيف بن علي السيف 8. حمزه بن عثمان خشيم 9. عبدالعزيز بن خالد الغفيلي 10. رائد بن عبدالله التميمي 11. إبراهيم بن فهد الغفيلي الخطط والقرارات المهمة والتوقعات المستقبلية للمصرف
واصل مصرف الراجحي ريادته لسوق الخدمات المصرفية للأفراد، ويعتزم المصرف تعزيز ريادته لهذا القطاع من خلال زيادة محفظة التمويلات بشكل عام والتمويل العقاري بشكل خاص. كما يعتزم المصرف تعزيز مكانته في قطاع الشركات و المؤسسات الصغيرة و المتوسطة مع إستمرارية الاستثمار في أحدث التقنيات لضمان تقديم أفضل الخدمات والمنتجات المصرفية للعملاء، إضافةً إلى توسيع قاعدة العملاء.
وصف لسياسة المصرف في توزيع أرباح الأسهم
(أ) توزع أرباح المصرف السنوية الصافية التي تحدد بعد خصم كل المصروفات العامة والتكاليف الأخرى وتكوين الاحتياطيات اللازمة لمواجهة الديون المشكوك فيها وخسائر الاستثمارات والالتزامات الطارئة التي يرى مجلس الإدارة ضرورتها بما يتفق وأحكام نظام مراقبة البنوك وتوجيهات البنك المركزي السعودي على النحو الآتي:
1. تحتسب المبالغ اللازمة لدفع الزكاة المقررة على المساهمين ويقوم المصرف بدفع هذه المبالغ للجهات المختصة.
2. يرحّل ما لا يقلّ عن 25% من المتبقي من الأرباح الصافية بعد خصم الزكاة للاحتياطي النظامي إلى أن يصبح الاحتياطي المذكور مساويا ـ على الأقل ـ لرأس المال المدفوع.
3. يخصص من المتبقي من الأرباح مبلغ لا يقل عن 5% من رأس المال المدفوع، بعد خصم الاحتياطي النظامي والزكاة وذلك للتوزيع على المساهمين طبقاً لما يقترحه مجلس الإدارة وتقرره الجمعية العامة، وإذا كانت النسبة المتبقية من الأرباح المستحقة للمساهمين لا تكفي لدفع هذه النسبة فلا يجوز للمساهمين المطالبة بدفعها في السنة أو السنوات التالية ولا يجوز للجمعية العامة أن تقرر توزيع نسبة من الأرباح تزيد عما اقترحه مجلس الإدارة.
4. يستخدم الباقي بعد تخصيص المبالغ المذكورة في الفقرات (أ) و (ب) و (ج) أعلاه على النحو الذي يقترحه مجلس الإدارة وتقرره الجمعية العامة.
(ب) يجوز للشركة مع مراعاة ما ورد في الفقرة (أ) و القواعد التنظيمية ذات العلاقة و بعد الحصول على عدم ممانعة البنك المركزي السعودي، توزيع أرباح مرحلية بشكل نصف سنوي أو ربع سنوي.
وصف لأي مصلحة تعود لأعضاء مجلس إدارة المصرف وكبار التنفيذيين وزوجاتهم وأولادهم القصر في الأوراق المالية للمصرف أو أي من شركاته التابعة.
أ - كبار المساهمين:
م اسم من تعود له المصلحة أو الأوراق التعاقدية أو حقوق الاكتتاب عدد الأسهم بداية العام 2021 عدد الأسهم نهاية العام 2021 صافي التغيير نسبة التغيير % نسبة الملكية % 1. المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية 146,623,115 240,454,785 93,831,670 64.00 9.62 ب - أعضاء مجلس الإدارة:
م اسم من تعود له المصلحة أو الأوراق التعاقدية أو حقوق الاكتتاب عدد الأسهم بداية العام 2021 عدد الأسهم نهاية العام 2021 صافي التغيير نسبة التغيير % 1. عبدالله بن سليمان الراجحي 54,186,896 54,518,389 331,493 0.61 2. إبراهيم بن محمد الرميح 20,924 17,089 (3,835) -18.33 3. عبدالعزيز بن خالد الغفيلي 32,307 32,307 – – 4. بدر بن محمد الراجحي 265,004 2,041,390 1,776,386 670.32 5. خالد بن عبدالرحمن القويز – – – – 6. علاء بن شكيب الجابري 4,000 - (4,000) -100 7. إبراهيم بن فهد الغفيلي 742,742 742,742 – – 8. رائد بن عبدالله التميمي 1,538 – (1,538) -100 9. عبداللطيف بن علي السيف 1,000 1,000 – – 10. حمزه بن عثمان خشيم – – – – 11. ستيفانو باولو بيرتاميني – – – – ج - كبار التنفيذيين:
م اسم من تعود له المصلحة أو الأوراق التعاقدية أو حقوق الاكتتاب عدد الأسهم بداية العام 2021 عدد الأسهم نهاية العام 2021 صافي التغيير نسبة التغيير % 1. صالح عبدالله اللحيدان 40,004 44,991 4,987 12.47 2. عبدالرحمن عبدالله الفدى 30,352 49,691 19,339 63.72 3. عبدالعزيز سعد الرصيص 20,000 500 (19,500) -97.50 4. احمد صالح السديس – 3,000 3,000 100.00 5. مشعل مصطفى الفضل 2,870 – (2,870) -100.00 6. ماجد صالح الراجحي 76,025 88,864 12,839 16.89 اجتماعات مجلس الإدارة
عدد الاجتماعات (7) م اسم العضو الاجتماع الأول 21/2/2021 الاجتماع الثاني 29/3/2021 الاجتماع الثالث 27/6/2021 الاجتماع الرابع 28/10/2021 الاجتماع الخامس 8/12/2021 الاجتماع السادس 15/12/2021 الاجتماع السابع 16/12/2021 1. عبدالله بن سليمان الراجحي 2. إبراهيم بن محمد الرميح 3. علاء بن شكيب الجابري 4. عبدالعزيز بن خالد الغفيلي 5. بدر بن محمد الراجحي 6. خالد بن عبدالرحمن القويز 7. إبراهيم بن فهد الغفيلي 8. حمزه بن عثمان خشيم 9. رائد بن عبدالله التميمي 10. عبداللطيف بن علي السيف 11. ستيفانو باولو بيرتاميني طلبات المصرف لسجل المساهمين
م تاريخ الطلب اسباب الطلب 1. 03/01/2021 إجراءات الشركة 2. 03/01/2021 إجراءات الشركة 3. 03/02/2021 إجراءات الشركة 4. 03/03/2021 إجراءات الشركة 5. 28/03/2021 الجمعية العامة 6. 30/03/2021 ملف أرباح 7. 04/05/2021 إجراءات الشركة 8. 01/06/2021 إجراءات الشركة 9. 05/07/2021 إجراءات الشركة 10. 06/07/2021 ملف أرباح 11. 02/08/2021 إجراءات الشركة 12. 31/08/2021 إجراءات الشركة 13. 03/10/2021 إجراءات الشركة 14. 28/10/2021 إجراءات الشركة 15. 30/11/2021 إجراءات الشركة التعاملات مع الأطراف ذوي العلاقة
يتعامل المصرف خلال دورة أعماله العادية مع أطراف ذوي علاقة، وتخضع تلك المعاملات مع أطراف ذوي علاقة للضوابط المنصوص عليها من قبل الجهات التشريعية المنظمة في المملكة العربية السعودية وقد قام المصرف بالافصاح عن هذه التعاملات ضمن الإيضاح (30) من قوائمه المالية الختامية عن عام 2021، وفيما يلي ملخصاً بطبيعة وأرصدة تلك المعاملات للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2021 (جميع المبالغ بآلاف الريالات السعودية):
نوع التعامل الأرصدة النتاجة عن التعاملات تمويلات وسلف 12,299,607 التزامات محتملة 4,664,225 حسابات جارية 376,377 مساهمات مستحقة 116,038 ذمم مدينة مقابل مطالبات 332,173 أرصدة البنوك 253,332 دخل من التمويل والموجودات المالية الأخرى 40,275 أتعاب متاجرة 85,394 رواتب ومزايا الموظفين (تذاكر طيران) 1,061 ايجارات ومصاريف المباني 2,119 اشتراكات – وثائق تأمين مكتتبة 709,180 المطالبات المتكبدة والمبلغ عنها خلال السنة 661,300 المطالبات المدفوعة 498,565 مكافآت أعضاء مجلس الإدارة 5,948 مزايا قصيرة الأجل 104,038 مخصص مكافأة نهاية الخدمة 3,679 فيما يلي المعلومات المتعلقة بالأعمال والعقود التي كان المصرف طرفاً فيها وكانت فيها مصلحة لأحد أعضاء مجلس الإدارة أو لكبار التنفيذيين أو لأي شخص ذي علاقة بأي مهنهم والتي تمت خلال عام 2021:
1 - العقود التجارية وعقود الخدمات (جميع المبالغ بالريال السعودي)
م الطرف ذو العلاقة الطرف المرتبط بالطرف ذو العلاقة المنصب في المصرف نوع الارتباط مع الطرف ذو العلاقة نوع العلاقة المدة الشروط مبلغ الأعمال لعام 2021 1. شركة فرسان للسفر والسياحة عبد الله بن سليمان الراجحي عضو مجلس الإدارة شركة مملوكة للعضو عقد تقديم خدمات السفر والسياحة عقد سعري لمدة سنة واحدة يتجدد تلقائياً لمدة مماثلة شروط الأعمال الاعتيادية بدون تفضيلات 942,428 2. شركة بيرين بدر بن محمد الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب رئيس مجلس إدارة فيها خدمات توريد المياه المعدنية المعبئة عقد سعري >لمدة سنة واحدة يتجدد تلقائياً لمدة مماثلة شروط الأعمال الاعتيادية بدون تفضيلا 316,497 2 - عقود الإيجار (جميع المبالغ بالريال السعودي)
م الطرف ذو العلاقة الطرف المرتبط بالطرف ذو العلاقة المنصب في المصرف نوع الإرتباط مع الطرف ذو العلاقة نوع العلاقة المدة الشروط مبلغ الأعمال لعام 2021 1. شركة محمد عبد العزيز الراجحي وأولاده للاستثمار بدر بن محمد الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار مبنى الإدارة الإقليمية الجنوبية سبع سنوات يتجدد تلق ائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 282,373 2. شركة محمد عبد العزيز الراجحي وأولاده للاستثمار بدر بن محمد الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار مكتب المبيعات المباشرة في أبها سبع سنوات يتجدد تلقائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 46,000 3. شركة محمد عبد العزيز الراجحي وأولاده للاستثمار بدر بن محمد الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار موقع صراف خمس سنوات يتجدد تلقائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 40,250 4. شركة عبدالله العثيم للاستثمار عبداللطيف بن علي السيف عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار موقع صراف اربع سنوات يتجدد تلقائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 46,000 5. شركة عبدالله العثيم للاستثمار عبداللطيف بن علي السيف عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار موقع صراف سنة واحدة تتجدد تلقائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 63,250 6. شركة عبدالله العثيم للاستثمار عبداللطيف بن علي السيف عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار موقع صراف خمس سنوات يتجدد تلقائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 51,750 7. شركة عبدالله العثيم للاستثمار عبداللطيف بن علي السيف عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار موقع صراف عشر سنوات عقد تأجيري 41,400 8. شركة عبدالله العثيم للاستثمار عبداللطيف بن علي السيف عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار موقع صراف خمس سنوات يتجدد تلقائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 34,500 9. شركة عبدالله العثيم للاستثمار عبداللطيف بن علي السيف عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار فرع صلة خمس سنوات يتجدد تلقائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 230,000 10. شركة عبدالله العثيم للاستثمار عبداللطيف بن علي السيف عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار فرع صلة خمس سنوات يتجدد تلقائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 351,672 11. شركة عبدالله العثيم للاستثمار عبداللطيف بن علي السيف عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار فرع صلة خمس سنوات يتجدد تلقائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 195,500 3 - عقود التأمين
م الطرف ذو العلاقة طرف المرتبط بالطرف ذو العلاقة المنصب في المصرف نوع الارتباط مع الطرف ذو العلاقة نوع العلاقة المدة الشروط مبلغ الأعمال لعام 2021 1. شركة الراجحي للتأمين التعاوني عبد الله بن سليمان الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها اتفاقية التأمين الشامل للبنوك عقود سنوية بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية 9,509,000 وليد عبدالله المقبل كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين منصب عضو مجلس الإدارة صالح بن عبدالله اللحيدان كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيئة الشرعية 2. شركة الراجحي للتأمين التعاوني عبد الله بن سليمان الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها اتفاقية تأمين مسؤولية المدراء والمسؤولين عقود سنوية بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية 3,182,000 وليد عبدالله المقبل كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين منصب عضو مجلس الإدارة صالح بن عبدالله اللحيدان كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيئة الشرعية 3. شركة الراجحي للتأمين التعاوني عبد الله بن سليمان الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها اتفاقية تأمين جميع أخطار الممتلكات عقود سنوية بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية 3,194,000 وليد عبدالله المقبل كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين منصب عضو مجلس الإدارة صالح بن عبدالله اللحيدان كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيئة الشرعية 4. شركة الراجحي للتأمين التعاوني عبد الله بن سليمان الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها اتفاقية أعمال التأمين على السيارات عقود سنوية بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية 509,261,000 وليد عبدالله المقبل كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين منصب عضو مجلس الإدارة صالح بن عبدالله اللحيدان كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيئة الشرعية 5. شركة الراجحي للتأمين التعاوني عبد الله بن سليمان الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها اتفاقية تأمين الائتمان للمجموعة – التمويل العقاري عقود سنوية بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية 172,885,000 وليد عبدالله المقبل كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين منصب عضو مجلس الإدارة صالح بن عبدالله اللحيدان كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيئة الشرعية 6. شركة الراجحي للتأمين التعاوني عبد الله بن سليمان الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها اتفاقية تأمين الحريق والأخطار الإضافية –التمويل العقاري عقود سنوية بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية 11,149,000 وليد عبدالله المقبل كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين منصب عضو مجلس الإدارة صالح بن عبدالله اللحيدان كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيئة الشرعية المدفوعات النظامية
تتكون المدفوعات النظامية المستحقّة على المصرف خلال السنة من الزكاة المستحقة على المساهمين والضرائب والمبالغ المدفوعة للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية وتكاليف إصدار التأشيرات وجوازات السفر، إلخ.
يوضح الجدول التالي تفاصيل المدفوعات النظامية التي تمت خلال السنة:
البيان 2021 وصف مختصر الأسباب مدفوعة مستحقة للسداد حتى نهاية الفترة المالية (غير مدفوعة) الزكاة 2,086,251,442 – مدفوعة – الضرائب 82,959,524 – مدفوعة – ضريبة القيمة المضافة 232,796,403 – مدفوعة – المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية 277,579,032 – مدفوعة – تكاليف التأشيرات وجوازات السفر 309,450 – مدفوعة – رسوم وزارة العمل 1,917,804 – مدفوعة – أسس إعداد القوائم المالية الموحدة للمصرف
يقوم المصرف بإعداد قوائمه المالية الموحدة وفقا للمعايير الدولية للتقارير المالية المعتمدة في المملكة العربية السعودية والمعايير والإصدارات الأخرى الصادرة عن الهيئة السعودية للمراجعين و المحاسبين، و وفقا لأحكام نظام مراقبة البنوك ونظام الشركات المعمول به في المملكة العربية السعودية والنظام الأساس للمصرف.
بازل 3
ينشر المصرف بيانات الإفصاح الكمي والنوعي لديه على أساس سنوي .ويمكن الاطلاع على هذه الإفصاحات من التقرير السنوي للمصرف لإفصاح بازل، كما أنها متوفرة في الموقع الإلكتروني للمصرف www.alrajhibank.com.sa
مراجعو الحسابات
خلال الجمعية العامة العادية للمساهمين، تم تعيين السادة مكتب ايرنست اند يونج ومكتب كي بي ام جي الفوزان وشركاه كمراجعين لحسابات المصرف للعام المالي 2021م. وستعين الجمعية العامة القادمة بإذن الله مراجعي الحسابات الخارجيين للعام المالي 2022 م، وذلك بناءً على توصية لجنة المراجعة والالتزام في هذا الشأن.
المجلس لم يوص باستبدال مراجعي الحسابات الخارجين قبل نهاية مدة التعاقد معهم.
إقرارات مجلس الإدارة:
يؤكد مجلس الإدارة على أنه وفقاً للمعلومات المتوفرة له، وبناءاً على ما ورد ضمن تقرير مراجع حسابات الشركة ومعطيات السوق الحالية فإنه:
- تم إعداد سجلات الحسابات بالشكل الصحيح.
- أن نظام الرقابة الداخلية أُعدّ على أسس سليمة وتم تنفيذه بفعالية.
- أنه لا يوجد أي شك يذكر بشأن قدرة المصرف على مواصلة نشاطه.
الخاتمــة:
يعبّر مجلس الإدارة عن سروره واعتزازه بما حققه المصرف من نتائج إيجابية خلال العام 2021، ويرفع بهذه المناسبة أسمى آيات شكره وامتنانه لخادم الحرمين الشريفين حفظه الله ورعاه، وولي عهده حفظه الله، ولحكومتنا الرشيدة.
كما يقدم المصرف شكره الجزيل لمقام وزارة المالية ووزارة التجارة والبنك المركزي السعودي وهيئة السوق المالية على مساندتهم ودعمهم المتواصل لتطوير القطاع المالي مما كان له الأثر والدور الكبير في دعم الاقتصاد الوطني ونموه.
وينتهز المجلس هذه الفرصة أيضاً ليعبر عن شكره وتقديره للإخوة المساهمين وعملاء المصرف الكرام ومراسليه الأعزاء على دعمهم وثقتهم وتعاونهم الذي كان له أثره في تحقيق مزيد من التقدم والازدهار للمصرف، كما ينقل خالص شكره وتقديره لجميع العاملين في المصرف، على جهودهم المخلصة وتفانيهم في تأدية واجبهم ومهام عملهم، و الشكر موصول للسادة أعضاء الهيئة الشرعية على جهودهم المخلصة ومساهمتهم البناءة في أعمال المصرف.