التقرير السنوي 2020

الحوكمة

يقوم إطار الحوكمة في مصرف الراجحي على خمس لجان تابعة لمجلس إدارة المصرف ومجموعة من لجان الإدارة التنفيذية الداعمة من المستوى الأول والثاني. ويعتمد هيكل الحوكمة هذا على مجموعة من الركائز الهامة التي تضمن وضوح وانضباط الحوكمة الرشيدة وهذه الركائز هي: قيم المصرف، وتصميم الهيكل التنظيمي، والسياسات والإجراءات، وجدول تفويض الصلاحيات، والتواصل الفعال بين مختلف الجهات داخل المصرف وكذلك مع الجهات الأخرى خارجه.

السياسات المتعلقة بدليل الحوكمة

يطبق المصرف المبادئ الرئيسة للحوكمة في ‏البنوك العاملة بالمملكة العربية السعودية الصادر عن البنك المركزي السعودي كما يطبق لائحة حوكمة الشركات الصادرة عن هيئة السوق المالية. ووضع المصرف دليل الحوكمة للمصرف واللوائح الخاصة بلجان المجلس واللجان الإدارية حيث تخضع هذه الوثائق جميعها للمراجعة الدورية من المجلس ولجانه.

ويعتمد المصرف على سياسات وأدلة إجراءات شاملة تغطي كافة الأنشطة لتعزيز إطار الحوكمة بالمصرف تحت مظلة مصفوفة تفويض الصلاحيات المعتمدة من المجلس لتعكس الممارسات الداخلية على النحو المطلوب.‏ ويأتي في مقدمة هذه السياسات، سياسة التعاملات مع الأطراف ذات العلاقة وحالات تعارض المصالح لتوفير أدوات فعالة للتعامل مع حالات تعارض المصالح تحقيقاً للشفافية والنزاهة، واستيفاءً للمتطلبات التنظيمية بموجب نظام الشركات، ولائحة الحوكمة الصادرة عن هيئة السوق المالية، والتعليمات الصادرة عن البنك المركزي السعودي.

ويعتمد المصرف على سياسات مكتوبة وأنظمة تضمن أساليب إفصاح ملائمة تمكن المساهمين وأصحاب المصالح من الاطلاع على جميع المعلومات والتطورات الجوهرية دون تمييز وفي الوقت المناسب. بما في ذلك المعلومات المطلوب ‏الإفصاح عنها بموجب تعليمات البنك المركزي السعودي والمعلومات المطلوبة بموجب لوائح هيئة السوق المالية.

ويولي المصرف الاهتمام الكافي بتدريب وتأهيل أعضاء مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية ووضع البرامج التنفيذية لذلك. وقد أعدّ المصرف دليلا تعريفيا لمساعدة أعضاء مجلس الإدارة الجُدد، لتزويدهم بالمعلومات الضرورية حول استراتيجية المصرف والجوانب المالية ‏ والتشغيلية إضافة إلى التزامات أعضاء المجلس ومهامهم.

كما يطبق المصرف إجراءات لتسوية شكاوى العملاء والمساهمين والتي تخضع لرقابة البنك المركزي السعودي وهيئة السوق المالية. كما طبق المصرف سياسة ‏للمسؤولية الاجتماعية تهدف إلى تعزيز الدور الاجتماعي للمصرف.

لائحة‎ ‎حوكمة‎ ‎الشركات‎ ‎الصادرة‎ عن‎ ‎هيئة‎ ‎السوق‎ ‎المالية

اطلع المصرف وأحيط علماً بلائحة حوكمة الشركات المعمول بها حالياً والتي أصدرتها ‏هيئة السوق المالية في المملكة العربية السعودية. وفيما يلي تقرير عن ممارسات حوكمة ‏الشركات في المصرف ومدى التزامه بلائحة هيئة السوق المالية.

ما طُبق من أحكام لائحة حوكمة الشركات وما لم يطبَق وأسباب ذلك.

يطبق المصرف جميع الأحكام الواردة في لائحة حوكمة الشركات الصادرة عن هيئة السوق المالية، باستثناء المواد الاسترشادية التالية:

أسباب عدم التطبيق نص المادة/الفقرة رقم المادة/الفقرة
يتم التقييم بشكل داخلي وبصورة سنوية. يتخذ مجلس الإدارة الترتيبات اللازمة للحصول عل تقييم جهة خارجية مختصة لأدائه كل ثلاث سنوات. (فقرة إسترشادية) المادة الحادية والأربعون الفقرة "هـ"
يوجد سياسة للمسؤولية الاجتماعية لمصرف الراجحي وهي معتمدة من مجلس الإدارة. تضع الجمعية العامة العادية - بناءً على اقتراح من مجلس الإدارة - سياسة تكفل إقامة التوازن بين أهدافها والأهداف التي يصبو المجتمع إلى تحقيقها؛ بغرض تطوير الأوضاع الاجتماعية والاقتصادية للمجتمع. (مادة إسترشادية) المادة السابعة والثمانون

هيكل المجلس

يتولى إدارة المصرف مجلس إدارة مكون من أحد عشر عضواً، تنتخبهم الجمعية العامة العادية كل ثلاث سنوات. ويجوز في كل مرة إعادة انتخاب الأعضاء الذين انتهت مدة عضويتهم وفقاً للوائح المصرف.‏

أسماء الشركات داخل المملكة أو خارجها التي يكون عضو مجلس إدارة المصرف عضواً في مجالس إدارتها الحالية والسابقة أو من مديريها

اسم العضو أسماء الشركات التي يكون عضو مجلس الإدارة عضواً في مجالس إداراتها الحالية أو من مديريها داخل/ خارج المملكة الكيان القانوني أسماء الشركات التي يكون عضو مجلس الإدارة عضواً في مجالس إداراتها السابقة أو من مديريها داخل/ خارج المملكة الكيان القانوني
عبدالله بن سليمان الراجحي
  • شركة الراجحي للتأمين التعاوني (تكافل الراجحي)
  • شركة الراجحي المالية
  • شركة مجموعة الراجحي القابضة
  • شركة الفارابي للبتروكيماويات
  • شركة الفارابي للاستثمار
  • شركة الفارابي ينبع للبتروكيماويات
  • شركة الفارابي للصناعات التحويلية
  • شركة حلول أنسجة الأرضيات الداخلية والخارجية القابضة
  • الشركة السعودية لصناعة مستلزمات السجاد
  • شركة جبيل السعودية لحلول أنسجة الأرضيات
  • شركة الرؤيه الخضراء للانجيله الصناعيه
  • شركة الاجيال القابضة
  • شركة فرسان للسفر و السياحه
داخل المملكة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة مقفلة
  • مساهمة مقفلة
  • مساهمة مقفلة
  • مساهمة مقفلة
  • مساهمة مقفلة
  • مساهمة مقفلة
  • مساهمة مقفلة
  • ذات مسئولية محدودة
  • ذات مسئولية محدودة
  • ذات مسئولية محدودة
  • مساهمة مقفلة
  • ذات مسئولية محدودة
مصرف الراجحي (الرئيس التنفيذي) داخل المملكة مساهمة مدرجة
ابراهيم بن محمد الرميح
  • الشركة العربية السعودية للاستثمار
داخل المملكة
  • مساهمة غير مدرجة
  • الشركة العربية السعودية للاستثمار (الرئيس التنفيذي)
  • البنك الأهلي التجاري
  • شركة أعمال الطاقة والمياه
داخل المملكة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
عبدالعزيز بن خالد الغفيلي
  • شركة الراجحي المالية
  • مجموعة صافولا
  • شركة صافولا للأغذية
  • الشركة الوطنية للصناعات البتروكيماوية (ناتبت)
داخل المملكة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
  • شركة التصنيع وخدمات الطاقة
  • شركة الرياض للفنادق والترفيه
  • شركة تطوير الصناعات السعودية
  • شركة تبوك للتنمية الزراعية
  • الشركة الوطنية للرعاية الطبية
  • شركة هرفي للأغذية
  • شركة بندة للتجزئة
داخل المملكة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة

 

اسم العضو أسماء الشركات التي يكون عضو مجلس الإدارة عضواً في مجالس إداراتها الحالية أو من مديريها داخل/ خارج المملكة الكيان القانوني أسماء الشركات التي يكون عضو مجلس الإدارة عضواً في مجالس إداراتها السابقة أو من مديريها داخل/ خارج المملكة الكيان القانوني
بدر بن محمد الراجحي
  • شركة محمد عبدالعزيز الراجحي وأولاده للاستثمار
  • شركة الراجحي للصناعات الحديدية
  • شركة بيرين
  • شركة الجزيرة للأجهزة المنزلية
  • شركة البدر الزاهر للاستثمار
  • الشركة السعودية للتطوير السياحي
  • شركة دعم للاستثمار العقاري
  • شركة مايو استيوباثي الطبي
  • شركة منتجع الفروسية العالمي
داخل المملكة
  • شركة مساهمة مقفلة
  • شركة مساهمة مقفلة
  • شركة مساهمة مقفلة
  • شركة مساهمة مقفلة
  • شركة مساهمة مقفلة
  • شركة مساهمة مقفلة
  • شركة مساهمة مقفلة
  • شركة ذات مسؤولية محدودة
  • شركة مساهمة مقفلة
  • شركة فالكون للمنتجات البلاستيكية
  • شركة منافع للاستثمار
داخل المملكة
  • ذات مسؤولية محدودة
  • ذات مسؤولية محدودة
خالد بن عبدالرحمن القويز
  • مجموعة كابلات الرياض
  • شركة امكود لإدارة المنشآت
  • شركة تصنيع الكيماويات المميزة
  • شركة بوان
  • الشركة السعودية للصناعات الدوائية والمستلزمات الطبية (الدوائية)
  • شركة سينرجي للاستشارات الادارية
  • مجموعة بن لادن العالمية القابضة (المدير التنفيذي)
داخل المملكة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة مدرجة
  • ذات مسؤولية محدودة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مجموعة أكوا القابضة
  • مجموعة أسترا الصناعية
  • مجموعة سامبا المالية
  • البنك العربي الوطني
  • شركة سويكورب
  • شركة محاليل المميزة للصناعات الكيميائية
داخل المملكة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
علاء بن شكيب الجابري
  • شركة الخدمات الطبية والصيدلانية
داخل المملكة
  • ذات مسؤولية محدودة
  • البنك السعودي البريطاني
  • بنك الخليج الدولي
  • شركة مواد الإعمار القابضة
  • مجموعة رولاكو
داخل وخارج المملكة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
ابراهيم بن فهد الغفيلي
  • شركة جوار للتطوير والتسويق العقاري
داخل المملكة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مصرف الإنماء
  • مصرف الراجحي
داخل المملكة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة مدرجة

 

اسم العضو أسماء الشركات التي يكون عضو مجلس الإدارة عضواً في مجالس إداراتها الحالية أو من مديريها داخل/ خارج المملكة الكيان القانوني أسماء الشركات التي يكون عضو مجلس الإدارة عضواً في مجالس إداراتها السابقة أو من مديريها داخل/ خارج المملكة الكيان القانوني
ستيفانو باولو بيرتاميني
  • مصرف الراجحي (ماليزيا)
  • شركة تشاينا المالية للتطوير (عضو مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي)
  • شركة تشاينا لايف إنشورانس
خارج المملكة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة مدرجة
  • ذات مسؤولية محدودة
  • مصرف الراجحي (الرئيس التنفيذي)
  • مجموعة ستاندرد تشارترد
  • مجموعة جنرال إليكتريك شمال شرق آسيا
داخل المملكة خارج المملكة خارج المملكة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة مدرجة

  • مساهمة مدرجة
حمزه بن عثمان خشيم
  • شركة حصانة الاستثمارية
داخل المملكة
  • مساهمة غير مدرجة
  • شركة دله للخدمات الصحية
داخل المملكة
  • مساهمة مدرجة
رائد بن عبدالله التميمي
  • الشركة السعودية للنقل الجماعي
  • شركة الغاز والتصنيع الأهلية
داخل المملكة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة مدرجة
  • التعاونية للتأمين
  • الشركة الوطنية للرعاية الطبية
  • وصيل لنقل المعلومات الإلكترونية
  • الشركة التعاونية للعقار
  • شركة نجم لخدمات التأمين
داخل المملكة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
عبداللطيف بن علي السيف
  • اسمنت العربية
  • شركة الاستشمارات الرائدة
  • الشركة الوطنية للبتروكيماويات (بتروكيم)
  • شركة وصاية العالمية للإستثمار
داخل المملكة
  • مساهمة مدرجة
  • مساهمة غير مدرجة
  • مساهمة مدرجة
  • ذات مسؤولية محدودة
  • اتش اس بي سي السعودية
  • شركة الرؤية المشتركة المحدودة
داخل المملكة
  • مساهمة غير مدرجة
  • ذات مسؤولية محدودة

تكوين مجلس الإدارة وتصنيف أعضائه على النحو الآتي: عضو مجلس إدارة تنفيذي - عضو مجلس إدارة غير تنفيذي - عضو مجلس إدارة مستقل

اسم العضو تصنيف العضوية (تنفيذي/غير تنفيذي/مستقل)
عبدالله بن سليمان الراجحي غير تنفيذي
ابراهيم بن محمد الرميح مستقل
عبدالعزيز بن خالد الغفيلي غير تنفيذي
بدر بن محمد الراجحي غير تنفيذي
خالد بن عبدالرحمن القويز غير تنفيذي
علاء بن شكيب الجابري مستقل
ابراهيم بن فهد الغفيلي مستقل
ستيفانو باولو بيرتاميني غير تنفيذي
حمزه بن عثمان خشيم غير تنفيذي
رائد بن عبدالله التميمي غير تنفيذي
عبداللطيف بن علي السيف مستقل

لجان مجلس الإدارة

تحددت وظائف ومسؤوليات اللجان في بنود اللوائح الداخلية والمتطلبات التنظيمية. كما حددت مدة العضوية بثلاثة أعوام تنتهي بانتهاء مدة مجلس الإدارة. ولمجلس الإدارة ‏صلاحية تعيين أو إعادة تعيين أو إنهاء عضوية أي عضو من أعضاء اللجان. وتتقدم اللجان ‏بتوصياتها ومحاضر اجتماعاتها إلى مجلس الإدارة.

وفيما يلي وصف مختصر للجان المصرف وأعمالها.

أ - اللجنة التنفيذية:

يتمثل الغرض الرئيس من اللجنة التنفيذية في تحملها المسؤولية عن عمليات أعمال مصرف الراجحي واتخاذ القرارات السريعة فيما يخص القضايا والأمور العاجلة المتعلقة بأعمال المصرف. وتكون اللجنة التنفيذية مسؤولة عن مراجعة ومتابعة واعتماد القرارات المالية وغير المالية والتجارية والاستثمارية والتشغيلية الأساسية المتعلقة بالمصرف وذلك في حدود الصلاحيات التي يحددها مجلس إدارة المصرف.

وقد عقــدت اللجنة سبع جلسات خلال عام ٢٠٢٠ حسب التالي:

اسم العضو
رقم الاجتماع التاريخ عبد الله بن سليمان الراجحي رئيس عبد العزيز بن خالد الغفيلي عضو حمزة بن عثمان خشيم عضو علاء بن شكيب الجابري عضو صلاح بن علي أبا الخيل عضو ابراهيم بن محمد الرميح عضو عبداللطيف بن علي السيف عضو
1. 17/2/2020 بدأت عضويتهم مع الدورة الحادية عشر بتاريخ 14 نوفمبر 2020
2. 3/3/2020
3. 22/6/2020
4. 10/8/2020
5. 14/9/2020
6. 3/12/2020 انتهت عضويتهم بنهاية الدورة العاشرة بتاريخ 13 نوفمبر 2020
7. 15/12/2020

ب - لجنة الترشيحات والمكافآت

يتمثــل الغــرض الرئيــس مــن لجنــة الترشــيحات والمكافــآت فــي رفــع التوصيــات بشــأن ترشــيح أعضــاء مجلــس الإدارة واللجــان وكبــار التنفيذييــن إلــى مجلــس الإدارة، وإعــداد وصــف للقــدرات والمؤهــلات المطلوبــة لعضويــة المجلــس وتقييــم فاعليــة وكفــاءة أداء المجلــس والإدارة العليــا والتأكــد مــن التــزام المصــرف بسياســات الحوافــز الداخليــة، وبقواعــد ممارســات الحوافــز الصــادرة مــن البنك المركزي السعودي وبمبــادئ ومعاييــر المكافــآت، وبمــا يحقــق مصالــح المودعيــن والمســاهمين وأهــداف المصــرف الاســتراتيجية. وقــد عقــــدت اللجنــة أربع جلسات خــلال عــام 2020 حســب التالــي:

اسم العضو
رقم الاجتماع التاريخ علاء بن شكيب الجابري رئيس خالد بن عبدالرحمن القويز عضو رائد بن عبدالله التميمي عضو عبدالعزيز بن خالد الغفيلي عضو ابراهيم بن محمد الرميح رئيس
1. 30/3/2020 بدأت عضويته مع الدورة الحادية عشر بتاريخ 14 نوفمبر 2020
2. 3/6/2020
3. 17/9/2020
4. 8/12/2020 انتهت عضويته بنهاية الدورة العاشرة بتاريخ 13 نوفمبر 2020

ج - لجنة الحوكمة:

يتمثل الغرض الرئيس من لجنة الحوكمة في تدعيم والحفاظ على تطبيق أعلى معايير الحوكمة المؤسسية وذلك من خلال قيام اللجنة، بالنيابة عن مجلس الإدارة، بالتأكد من اتباع ممارسات الحوكمة الرشيدة في جميع الأنشطة التي يقوم بها المصرف من خلال إجراء مراجعة سنوية لإطار الحوكمة العام والآليات ذات الصلة به، ومراقبة حالات تعارض المصالح والتأكد من استمرارية تحديث سجل تعارض المصالح، ومراجعة طلبات الاستثناء من متطلبات الحوكمة المعمول بها في المصرف، والتنسيق مع الكيانات التابعة للمصرف من أجل تدعيم معايير حوكمة مؤسسية رشيدة متناسقة لجميع أنشطة مجموعة مصرف الراجحي، وزيادة الوعي بأهمية الحوكمة وأنشطتها داخل المصرف بين جميع موظفي المصرف والمساهمين والأطراف المعنية الخارجية، وإجراء تقييم سنوي لأداء مجلس الإدارة وأعضاء المجلس وجميع لجان المجلس ولجان الإدارة، ومراجعة وتحديث السياسات المتعلقة بمجلس الإدارة واعضائه وبحوكمة المصرف وتعارض المصالح، بالإضافة إلى متابعة تطبيق دليل الحوكمة وملحقاته ومصفوفة الصلاحيات الخاصة بالمصرف، وقد عقدت اللجنة جلسة واحده خلال عام 2020 حسب التالي:

اسم العضو
رقم الاجتماع التاريخ صلاح بن علي أبا الخيل رئيس ابراهيم بن فهد الغفيلي عضو رائد بن عبدالله التميمي عضو ابراهيم بن محمد الرميح رئيس
1. 1/11/2020
انتهت عضويته بنهاية الدورة العاشرة بتاريخ 13 نوفمبر 2020

بدأت عضويته مع الدورة الحادية عشر بتاريخ 14 نوفمبر 2020

د - لجنة المراجعة والالتزام:

يتمثل الغرض الرئيس من لجنة المراجعة والالتزام في الإشراف على عملية رفع التقارير المالية، والإشراف على المدققين الداخليين والخارجيين، ورفع التوصيات إلى مجلس الإدارة والمساهمين باعتماد وتعيين وتحديد مكافآت وعزل المراجعين الخارجيين، ومراجعة واعتماد نطاق عمليات المراجعة ومعدل تنفيذها، واستلام تقارير التدقيق الأساسية، وضمان اتخاذ الإدارة العليا للإجراءات التصحيحية اللازمة في الوقت المناسب لمعالجة ضعف الرقابة أو عدم الالتزام بالسياسات والقوانين واللوائح أو أية مشكلات أخرى يحددها المراجعون، وقد عقدت لجنة المراجعة والالتزام ست جلسات خلال عام 2020 حسب التالي:

اسم العضو
رقم الاجتماع تاريخ الانعقاد أمين بن فهد الشدي (رئيس) عبداللطيف بن علي السيف عضو عبدالله بن علي المنيف عضو فراج بن منصور ابوثنين عضو وليد بن عبدالله تميرك عضو
1. 6/2/2020
2. 30/4/2020
3. 7/6/2020
4. 18/7/2020
5. 20/10/2020
6. 5/11/2020
انتهت عضويتهم بنهاية الدورة العاشرة بتاريخ 13 نوفمبر 2020

أعضاء لجنة المراجعة والالتزام (من غير أعضاء مجلس الإدارة)

م الاسم العضوية في اللجان الوظائف الحالية الوظائف السابقة المؤهلات الخبرات
1. عبدالله بن علي المنيف لجنة المراجعة والالتزام
  • عضو لجنة المراجعة والالتزام - مصرف الراجحي
  • عضو مجلس الشورى
  • عضو البرلمان العربي
  • الرئيس التنفيذي - مكتب المنيف للاستشارات المالية والادارية
  • مستشار - الحرس الوطني
  • مدير عام الشؤون المالية والادارية - الحرس الوطني
  • رئيس قسم المحاسبة - جامعة الملك سعود
  • استاذ مشارك بقسم المحاسبة - جامعة الملك سعود
  • مدير تنفيذي للشؤون المالية والادارية - مستشفى الملك فيصل التخصصي
  • رئيس جمعية المحاسبة بجامعة الملك سعود
  • استاذ مساعد بقسم المحاسبة بجامعة الملك سعود
  • معيد بقسم المحاسبة بجامعة الملك سعود
  • بكالوريوس محاسبة جامعة الملك سعود
  • ماجستير محاسبة جامعة جنوب كاليفورنيا بأمريكا
  • دكتوراه محاسبة جامعة كارولينا الجنوبية بأمريكا
شغل العديد من المناصب الأكاديمية والقيادية والإستشارية في المجالات المالية والإدارية
2.
  • فراج بن منصور ابوثنين
لجنة المراجعة والالتزام
  • عضو لجنة المراجعة والالتزام - مصرف الراجحي
  • عضو مجلس الإدارة - مجموعة استرا الصناعية
  • عضو مجلس الإدارة شركه المعمر لأنظمه المعلومات
  • عضو مجلس الإدارة – الجزيرة كابيتال
  • مدير قسم اقراض - صندوق التنمية الصناعية
  • عضو لجنة اقراض المشاريع - صندوق التنمية الصناعية
  • عضو لجنة متابعة أداء المشاريع الصناعية - صندوق التنمية الصناعية
  • نائب الرئيس الأعلى للمالية والاستثمار - شركة التصنيع الوطنية
  • عضو مجلس منطقة الرياض
  • عضو مجلس الإدارة – بتروكيم
  • عضو لجنة المراجعة - شركة المراعي
بكالوريوس إدارة صناعية جامعة ملواكي للهندسة بأمريكا شغل العديد من المناصب القيادية في صندوق التنمية الصناعية و شركة التصنيع الوطنية

 

م الاسم العضوية في اللجان الوظائف الحالية الوظائف السابقة المؤهلات الخبرات
3. وليد بن عبدالله تميرك لجنة المراجعة والالتزام
  • عضو لجنة المراجعة والالتزام - مصرف الراجحي
  • عضو لجنة المراجعة – صندوق التنمية العقاري
  • عضو مجلس إدارة – مجموعة التكامل الدولية
  • عضو لجنة المراجعة – شركة تأجير التمويلي
  • تميرك محاسبون قانونيون
  • آرثر اندرسن وشركاءهم
  • ارنست ويونغ
  • عضو اللجنة الاستشارية لكلية الادارة والاقتصاد - جامعة الملك عبدالعزيز
  • بكالوريوس محاسبة جامعة الملك عبدالعزيز
  • زمالة الهيئة السعودية للمحاسبين القانونيين
يمتلك خبرة لأكثر من 25 عاما في مجال المحاسبة والمراجعة والإقتصاد

هـ - لجنة إدارة المخاطر

يتمثل الغرض الرئيس من لجنة المخاطر في تقديم المشورة إلى مجلس الإدارة فيما يخص مدى تحمل/ تقبل المخاطر، واستراتيجية المخاطر، والإشراف على تنفيذ الإدارة لهذه الاستراتيجية. ويندرج تحت ذلك استراتيجيات إدارة رأس المال والسيولة وإدارة مخاطر الائتمان والسوق والمخاطر التشغيلية ومخاطر الالتزام ومخاطر السمعة وأي مخاطر أخرى تهدد المصرف. وقد عقدت اللجنة خمس جلسات خلال عام 2020 ، على النحو التالي:

رقم ‏الاجتماع التاريخ خالد بن عبدالرحمن القويز رئيس/عضو علاء بن شكيب الجابري عضو/رئيس حمزة بن عثمان خشيم عضو
1. 16/2/2020
2. 26/4/2020
3. 21/6/2020
4. 15/9/2020
5. 17/12/2020

الإجراءات التي اتخذها مجلس الإدارة لإحاطة أعضائه علماً بمقترحات المساهمين وملحوظاتهم حيال المصرف وأدائه

يقوم المصرف بإثبات ما يرد من مقترحات المساهمين خلال الجمعية العامة، كما يقوم المصرف بإحاطة رئيس المجلس في حال وردود أية مقترحات أخرى تخص المصرف وذلك ليتم عرضها على أقرب اجتماع لمجلس الإدارة. وكذلك يوجد بريد إلكتروني خاص باستقبال ملاحظات واقتراحات المساهمين وهذا البريد معلن على الموقع الرسمي للمصرف وفي موقع تداول وهو مرتبط مباشرة بأمانة سر المجلس حتى يتمكن المجلس من الاطلاع على اقتراحات وملاحظات المساهمين.

الوسائل التي اعتمد عليها مجلس الإدارة في تقييم أدائه وأداء لجانه وأعضائه

تقوم لجنة الحوكمة في المصرف بتقييم أداء المجلس ولجانه وأعضاءه عن طريق استبيانات خاصة وذلك على ثلاثة مستويات وهي تقييم عمل المجلس استناداً لقواعد عمله المحددة ضمن دليل الحوكمة الخاص بالمصرف، وتقييم عمل لجان المجلس ولجنة المراجعة والالتزام استناداً إلى لوائح عملها المعتمدة، والتقييم الذاتي لعضو مجلس الإدارة واللجان، ومن ثم تقوم لجنة الحوكمة بإعداد تقرير التقييم السنوي ورفعه إلى مجلس الإدارة لاعتماده، ومن ثم يتم تزويد لجنة الترشيحات والمكافآت بنسخة من التقرير النهائي.

مكافآت أعضاء مجلس الإدارة واللجان والإدارة التنفيذية

(أ) ملخص لأهم بنود سياسة مكافآت أعضاء المجلس ولجانه والإدارة التنفيذية:

١ - مكافآت وتعويضات أعضاء مجلس الإدارة:
  • يتقاضى أعضاء مجلس إدارة المصرف مبلغا مقطوعاً مقدراً بـ (400،000) ريال سعودي بصفة سنوية نظير عضويتهم في مجلس إدارة المصرف ومشاركتهم في أعماله.
  • يحصل عضو مجلس الإدارة على مبلغ وقدره (5،000) ريال سعودي نظير حضور كل جلسة من جلسات المجلس سواء كان الحضور بصفة مباشرة أو من خلال أي من خواص التواصل عن بعد.
  • يقوم المصرف بدفع كافة النفقات الفعلية التي يتحملها عضو مجلس الإدارة في سبيل حضور اجتماعات المجلس بما في ذلك مصروفات السفر والإقامة والإيواء.
٢ - مكافآت وتعويضات أعضاء مجلس إدارة المصرف عن عضويتهم في اللجان المنبثقة من مجلس الإدارة:
  • لا يتقاضى أعضاء مجلس إدارة المصرف مكافأة إضافية لمشاركتهم في أعمال اللجان الفرعية المنبثقة عن مجلس الإدارة حيث تكون المكافأة السنوية شاملة للمكافآت الإضافية في حال مشاركة العضو في أي لجنة من اللجان المنبثقة عن مجلس الإدارة.
  • يحصل عضو مجلس الإدارة على مبلغ وقدره (5،000) ريال سعودي نظير حضور كل جلسة من جلسات اللجان المنبثقة عن المجلس سواء كان الحضور بصفة مباشرة أو من خلال أي من خواص التواصل عن بعد.
  • يقوم المصرف بدفع كافة النفقات الفعلية التي يتحملها عضو مجلس الإدارة في سبيل حضور اجتماعات اللجنة بما في ذلك مصروفات السفر والإقامة والإيواء.
٣ - مكافآت وتعويضات أعضاء لجنة المراجعة والالتزام:
  • يتقاضى كل عضو من أعضاء لجنة المراجعة والالتزام من داخل أو خارج المجلس مبلغ مقطوع لمشاركته في أعمال اللجنة مقدراً بـ (150،000) ريال سعودي سنوياً، ولا يتم احتساب المكافآت والتعويضات الواردة ضمن مكافآت وتعويضات أعضاء لجنة المراجعة والالتزام ضمن سقف المكافآت والبدلات السنوية الممنوحة لعضو مجلس الادارة.
  • يحصل عضو لجنة المراجعة والالتزام على مبلغ وقدره (5،000) ريال سعودي نظير حضور كل جلسة من جلسات اللجنة سواء كان حضوره بصفة مباشرة أو من خلال التواصل عن بعد.
  • يقوم المصرف بدفع كافة النفقات الفعلية التي يتحملها عضو اللجنة في سبيل حضور اجتماعات اللجنة بما في ذلك مصروفات السفر والإقامة.
٤ - منح الأسهم:
  • لا يقوم المصرف بمنح أسهم عينية كمكافأة لأي من أعضاء المجلس أو اللجان التابعة للمجلس أو لجنة المراجعة والالتزام.
٥ - أليات تحديد ودفع المكافآت والتعويضات:
  • يتم احتساب التعويضات والمكافآت المستحقة لأعضاء مجلس الإدارة والأعضاء من خارج المجلس بصفة سنوية وذلك بتوصية من لجنة الترشيحات والمكافآت وباعتماد مجلس الإدارة، ومن ثم تعرض كافة المبالغ على الجمعية العامة للمصادقة عليها في أقرب اجتماع لها.
  • يجوز أن تكون المكافآت متفاوتة المقدار بحيث تعكس مدى خبرة العضو واختصاصاته والمهام المنوطة به واستقلاله وعد الجلسات التي يحضرها وغيرها من الاعتبارات.
  • يتم دفع بدل الحضور بشكل سنوي إلى المستحقين بناءاً على سجلات حضورهم لاجتماعات مجلس الإدارة أو اللجان المنبثقة عنه أو لجنة المراجعة والالتزام.
  • يتم دفع المقابل المالي عن طريق التحويل إلى الحسابات أو الشيكات المصرفية أو أي وسيلة أخرى يقرها المصرف، ويتم إشعار السادة الأعضاء بتفاصيلها من خلال الإدارة المعنية بالمصرف.
  • ينبغي أن لا يتجاوز سقف المكافآت والبدلات السنوية الممنوحة لعضو مجلس الإدارة مبلغ (500،000) ريال سعودي، ويوقف صرف أي مبالغ تتجاوز هذا الحد ويستثنى من ذلك أعضاء لجنة المراجعة والالتزام من داخل المجلس، كما يجب أن لا يزيد مجموع ما يصرف لأعضاء مجلس الإدارة 5٪ من صافي الأرباح.
٦ - مكافآت وتعويضات كبار التنفيذيين:

يشمل دور مجلس الإدارة، على سبيل المثال لا الحصر، ما يلي:

  • يتولى مجلس الإدارة مسؤولية الموافقة على الهيكل العام للتعويضات والإشراف على جميع جوانب نظام التعويضات.
  • بالرغم من وجود لجنة للترشيحات والمكافآت تابعة لمجلس الإدارة، فإن مجلس الإدارة يتحمل المسؤولية النهائية عن تعزيز فعالية الحوكمة وممارسات المكافآت الصحيحة.
  • يراجع مجلس الإدارة سياسة المكافآت وأي تحديث لها ويوافق عليها، إذا ارتضى ذلك، بناءً على توصيات لجنة الترشيحات والمكافآت، مع مراعاة جملة أمور منها قواعد ممارسات منح المكافآت المعتمدة في مايو 2010 وأي تحديثات أو مراجعات مستقبلية صادرة عن البنك المركزي السعودي.
  • يراجع مجلس الإدارة توصيات لجنة الترشيحات والمكافآت ويوافق عليها، إذا ارتضى ذلك، فيما يتعلق بأجور كبار التنفيذيين ومكافآتهم، كبار التنفيذيين هم مدراء العموم والذين يتطلب تعيينهم أخذ عدم ممانعة البنك المركزي السعودي أو الهيئات التنظيمية الأخرى على تعيينهم.
  • يتأكد مجلس الإدارة من أن الإدارة وضعت أنظمة وإجراءات مفصلة وآلية رقابة فعالة لضمان الالتزام بقواعد البنك المركزي السعودي بشأن ممارسات منح المكافآت ومبادئ ومعايير مجلس الاستقرار المالي.
٧ - هيكل المكافآت والتعويضات الممنوحة لكبار التنفيذيين:
  • تصمم هياكل المكافآت لمختلف مستويات الموظفين بصورة تعزز من فعالية إدارة المخاطر وتحقق أهداف المكافآت و التعويضات وفقاً لأعلى معايير قواعد ممارسات منح المكافآت.
  • تختلف أشكال المكافآت وفقًا للوظيفة التي يشغلها الموظف و الدور الذي يؤديه ويمكن أن تشمل المدفوعات النقدية و أسهم وغيرها من أشكال المكافآت و التعويضات.
  • يتم تحديد نسبة مكونات المكافآت الثابتة و المتغيرة لمختلف قطاعات الأعمال بناء على طبيعة ومستوى مسؤوليات الموظف ومجال الأعمال الذي يعمل فيه ومستواها والفلسفة العامة لسياسة المكافآت في المصرف. وينبغي للمصرف أن يتأكد من أن إجمالي مخصصات المكافآت و التعويضات المتغيرة لا يحد من قدرته على تعزيز قاعدة رأس المال.
  • يُصمم هيكل المكافآت للموظفين العاملين في وظائف رقابية مثل إدارة المخاطر والالتزام والرقابة الداخلية ..إلخ بهدف ضمان موضوعية واستقلالية هذه الوظائف. وفي هذا الصدد، ينبغي التأكد من أن إدارة الأداء وتحديد المكافآت والتعويضات لهؤلاء الموظفين لا يتم إسنادها إلى أي شخص يعمل أو يرتبط بأي علاقة مع قطاع الأعمال الذي يقوم هؤلاء الموظفين برقابته أو الإشراف عليه.
  • عند تحديد مخصصات المكافآت يجب الأخذ في الاعتبار الأداء الكلي للمصرف في حين يستند توزيعها على الموظفين بناءً على أداء الموظفين بالإضافة إلى أداء وحدة الأعمال أو القسم الذي يعمل فيه الموظف. إلا أنه لا يوجد حد أدنى مضمون للمكافآت والمدفوعات الأخرى المماثلة بخلاف راتب الموظف الذي لا يستند على الأداء.
  • يجوز للمصرف كجزء من سياسة المكافآت تأجيل نسبة معقولة من مكافأة الأداء لفترة لا تقل عن ثلاثة (3) سنوات، وتحدد نسبة المكافأة المؤجلة وفترة الاستحقاق بناءً على طبيعة الأعمال ومخاطرها والأنشطة التي يقوم بها الموظف.
  • حيثما تنص سياسة المكافآت على دفع جزء من المكافآت والتعويضات على شكل أسهم، يجب وضع المعايير التي ستستخدم لتحديد قيمة تخصيص السهم، علاوة على ذلك، ينبغي أن يخضع تخصيص الأسهم إلى سياسة مناسبة للاحتفاظ بالأسهم.
  • لا يُسمح بإعطاء مكافأة الالتحاق بالعمل، ما لم تتماشى بوضوح مع تكوين قيمة طويلة الأجل وتحمل مخاطر معقولة، ترتبط هذه المدفوعات بالأداء المحقق مع مرور الوقت والمصمم بطريقة لا تكافئ على الفشل في تقديم الأداء المتوقع كما ترتبط مكافأة الالتحاق بالعمل على الأقل بنجاح اكتمال الفترة التجريبية بعد الانضمام، حيثما كان ذلك ممكنًا، يتم تأجيل مكافأة الالتحاق بالعمل بشروط مماثلة للمكافآت المؤجلة في الشركة التي كان يعمل بها الموظف سابقاً والتي كانت تطبق في تلك الشركة.
  • يطلب المصرف من موظفيه التزامهم بعدم استخدام استراتيجيات التمويل الشخصية أو المكافآت أو التأمين المقدم والذي قد ينتج عن التزامات لتقويض آثار مواءمة المخاطر المتضمنة في ترتيبات المكافآت والتعويضات الخاصة بهم

ويؤكد المصرف بأنه لا توجد أي انحرافات جوهرية بين قيمة المكافآت الممنوحة وسياسة المكافآت المعمول بها.

(ب) المكافآت والتعويضات المدفوعة لأعضاء المجلس ولجانه ولجنة المراجعة والالتزام خلال العام 2020:

جلسات مجلس الادارة جلسات لجنة المراجعة والالتزام جلسات اللجنة التنفيذية جلسات لجنة الترشيحات والمكافات جلسات لجنة الحوكمة جلسات لجنة المخاطر المكافأة السنوية ريال مكافأة الأعمال الفنية والإدارية والاستشارية ريال الاجمالي ريال الاجمالي المدفوع للعضو طبقا للسياسة ريال
م الاسم العدد المبلغ العدد المبلغ العدد المبلغ العدد المبلغ العدد المبلغ العدد المبلغ
1. عبدالله بن سليمان الراجحي 6 30,000 7 35,000 400,000 465,000 465,000
2. صلاح بن علي عبدالله ابا الخيل (منتهيه عضويته) 2 10,000 3 15,000 1 5,000 347,541 377,541 377,541
3. عبدالعزيز بن خالد الغفيلي 6 30,000 7 35,000 4 20,000 400,000 485,000 485,000
4. خالد بن عبدالرحمن القويز 6 30,000 4 20,000 5 25,000 400,000 475,000 475,000
5. بدر بن محمد الراجحي 6 30,000 400,000 430,000 430,000
6. علاء بن شكيب الجابري 6 30,000 5 25,000 3 15,000 5 25,000 400,000 495,000 495,000
7. ابراهيم بن فهد الغفيلي 6 30,000 1 5,000 400,000 435,000 435,000
8. رائد بن عبدالله التميمي 6 30,000 4 20,000 1 5,000 400,000 455,000 455,000
9. حمزة بن عثمان خشيم 6 30,000 7 35,000 5 25,000 400,000 490,000 490,000
10. أمين بن فهد الشدي (منتهيه عضويته) 3 15,000 6 30,000 477,869 522,869 522,869
11. عبداللطيف بن على السيف 6 30,000 6 30,000 2 10,000 530,328 600,328 600,328
12. عبدالله بن على المنيف 6 30,000 150,000 180,000 180,000
13. وليد بن عبدالله تميرك 6 30,000 150,000 180,000 180,000
14. فراج بن منصور أبواثنين 6 30,000 150,000 180,000 180,000
15. ابراهيم بن محمد الرميح (عضو جديد) 3 15,000 2 10,000 1 5,000 52,459 82,459 82,459
16. ستيفانو باولو بيرتاميني (عضو جديد) 3 15,000 52,459 88,125 155,584 155,584
الاجمالي 65 325,000 30 150,000 33 165,000 16 80,000 3 15,000 15 75,000 5,110,656 88,125 6,008,781 6,008,781

(ج) المكافآت والتعويضات المدفوعة لخمسة من كبار التنفيذيين ممن تلقوا أعلى المكافآت من المصرف و من ضمنهم الرئيس التنفيذي والمدير المالي خلال عام 2020.

البيان خمسة من كبار التنفيذيين (الرئيس التنفيذي والمدير المالي من ضمنهم)
الرواتب والتعويضات 9,060,000
البدلات 4,835,984
المكافآت الدورية والسنوية 11,600,815
الخطط التحفيزية
أي تعويضات أو مزايا عينية أخرى تدفع بشكل شهري أو سنوي
الإجمالي 25,469,799

مزايا وبرامج الموظفين

يقدم المصرف لموظفيه عدد من المزايا والمكافآت خلال مدة الخدمة أو في نهايتها، طبقاً لنظام العمل السعودي وسياسات المصرف. ويحتسب مخصص مكافأة نهاية الخدمة للموظفين باستخدام نموذج تقييم الاستحقاق طبقاً لنظام العمل السعودي والمتطلبات التنظيمية المحلية. وقد بلغ رصيد مخصص مكافأة نهاية الخدمة مبلغ 1,176 مليون ريال سعودي.

كما يمنح المصرف أسهمًا مجانيةً لكبار موظفي المصرف والشركات التابعة له، والذين يرى المصرف أنهم من الأصول البشرية التي يجب الاحتفاظ بها. ويؤدي ذلك إلى تعزيز العلاقات الوظيفية طويلة الأمد مع هؤلاء الموظفين. ولا يتم المنح إلا بموافقة مجلس الإدارة بناءً على توصية من لجنة الترشيحات والمكافآت.

أي عقوبة أو جزاء أو تدبير احترازي أو قيد احتياطي مفروض على المصرف من الهيئة أو من أي جهة إشرافية أو تنظيمية أو قضائية

لا توجد غرامات موقعة من قبل هيئة السوق المالية

قرارات البنك المركزي السعودي الجزائية

موضوع المخالفة السنة المالية 2019 السنة المالية 2020
عدد القرارات الجزائية إجمالي مبلغ الغرامات المالية بالريال السعودي عدد القرارات الجزائية إجمالي مبلغ الغرامات المالية بالريال السعودي
مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي الإشرافية 41 30,403,500 36 5,819,000
مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي الخاصة بحماية العملاء 14 170,000 8 7,171,110
مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي الخاصة ببذل العناية الواجبة 3 262,500 4 273,000
مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي الخاصة بمستوى أداء أجهزة الصرف الآلي وأجهزة نقاط البيع 0 0
مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي الخاصة ببذل العناية الواجبة في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب 1 250,000

الغرامات الموقعة من قبل وزارة الشؤون البلدية والقروية:

موضوع المخالفة السنة المالية 2019 اجمالي مبلغ الغرامات المالية بالريال السعودي السنة المالية 2020 اجمالي مبلغ الغرامات المالية بالريال السعودي
زيادة نسبة البناء للصرافات الآلية وعدم وجود ارتدادات ووجود ملصقات دعائية على واجهات الفروع والصرافات الآلية وعدم وجود رخصة لبعض مواقع المصرف. 1,717,000 2,156,600

نتائج المراجعة السنوية لفعالية إجراءات الرقابة الداخلية بالمصرف، إضافة إلى رأي لجنة المراجعة والالتزام في مدى كفاية نظام الرقابة الداخلية في المصرف

إن الادارة التنفيذيــة للمصــرف مســؤولة عــن تصميــم نظــام رقابــة داخليــة ملائــم والمحافظــة عليــه مــن خــلال إشــراف مجلــس إدارة المصــرف المباشــر حيــث تــم تصميم النظام للتعامــل بشــكل ملائــم مــع المخاطــر التــي قــد تــؤدي إلــى عــدم تحقيــق الاهــداف الاســتراتيجية والتشغيلية للمصــرف. حيث تبنت الإدارة

التنفيذية في المصرف نظام رقابة داخلي متكامل وملائم يتماشى مع متطلبات البنك المركزي السعودي. فيما يلي أبرز مكونات نظام الرقابة الداخلي للمصرف:

  • قيام المصرف بإتمام واعتماد والتطوير المستمر للإطار العام للحوكمة يتم من خلاله إعداد وتحديث الأدوات الرقابية المناسبة على مستوى المصرف وتوضيح الأدوار والمسؤوليات لمختلف مستويات المصرف بما في ذلك مجلس الإدارة واللجان المنبثقة عنه واللجان الإدارية الأخرى.
  • مراقبة أعمال المصرف بشكل عام واتخاذ القرارات الهامة من خلال لجان تم تشكيلها بهدف ضمان سير أعمال المصرف بشكل ملائم من أجل حماية وجودة أصول المصرف.
  • قيام إدارة المراجعة بمراقبة مدى كفاية الإجراءات الرقابية بالمصرف والإلتزام بها و اعداد عرض يوضح جوانب التركيز و التطوير.
  • تم تشكيل لجنة داخلية مختصة بأعمال الرقابة الداخلية ( ICC) في المصرف خلال عام 2020 لأغراض المتابعة لملاحظات وعمليات الإدارات الرقابية مثل المراجعة الداخلية والالتزام والمخاطر وفروقات الحسابات وغيرهم من الإدارات.
  • لدى المصرف مجموعة من السياسات والإجراءات التي تحكم عمل مختلف أنشطة المصرف، كما يعمل المصرف على مراجعة هذه السياسات والإجراءات بشكل دوري للتحقق من كفايتها وكفاءتها وملاءمتها لأنشطة المصرف.
  • تنفذ معظم العمليات التشغيلية في المصرف بشكل آلي من خلال العديد من الأنظمة الآلية مما يساعد في الحد من الأخطاء اليدوية وتقليل فرص الاحتيال.
  • يتواجد لدى المصرف إدارات متخصصة في تقييم/ مراقبة نظم الرقابة الداخلية والتي من ضمنها المراجعة الداخلية وإدارة الالتزام وإدارة مكافحة الاحتيال وإدارات المخاطر المختلفة.
  • وجود لجنة مراجعة والتزام ملائمة تشرف على أعمال المراجعين الداخليين والخارجيين مما يعزز من استقلاليتهما، وترفع لهذه اللجنة وبصفة دورية ومنتظمة تقارير عن مخرجات مراجعة أعمال الادارات والأنشطة التي تقوم بها.
  • إضافة ملاحظات وتقارير مجموعة الشرعية إلى مهام لجنة المراجعة لتعزيز استقلالية المجموعة الشرعية.
  • يتم مراجعة مدى كفاية وملاءمة نظام الرقابة الداخلية بشكل مستمر من قبل مجموعة المراجعة الداخلية وفقا لخطة سنوية معتمدة من قبل لجنة المراجعة والالتزام كما يتم مراجعة بعض جوانب الرقابة الداخلية بشكل دوري من خلال المراجعين الخارجيين للمصرف، وكذلك من خلال أعمال الفحص التي تتم من قبل البنك المركزي السعودي

المراجعة السنوية لملاءمة إجراءات الرقابة الداخلية

قام مصــرف الراجحــي خلال العام 2020 م ببذل كافــة الجهــود الممكنــة لضمــان ملائمــة وفاعلية نظــام الرقابــة الداخليــة، وذلك بمــا يتماشــى مــع المتطلبــات الصــادرة عــن البنك المركزي السعودي. كمــا ان الأنشطة المنفذة خـلال العـام 2020 م، والتي تضمنت مراجعــة لكفــاءة النظــام الرقابـي الداخلي، قد أسهمت في تقديم تأكيـدات معقولـه لملائمة الضوابـط الرقابيـة الداخليـة المتبعـة، بالإضافة لتأكيد وجـود الانظمـة والاجـراءات اللازمـة لتحديـد وتقييـم المخاطـر العاليـة التـي قـد يواجههـا المصـرف وطريقة التعامـل مـعها وكذلـك سـلامة تطبيقهــا، هذا ولــم يتبيــن وجــود نقــاط ضعــف جوهريــة تؤثــر علــى ملائمــة نظام الرقابــة الداخليــة. وعليه وبنـاءً علـى نتائج اعمال تقييم نظام الرقابـة الداخليـة، فـان مصـرف الراجحـي لديـه نظـام رقابـي داخلي كاف ويعمل بصورة ملائمة وتتـم مراقبتـه وتعزيزه بشكل مستمر، علمـا بـأن أي نظـام رقابـة داخليـة مهمـا بلـغ مستوى تصميمـه وفاعليـته لا يمكـن أن يوفـر تأكيـدات مطلقـة.

الجمعية العمومية

يلتزم المصرف بالمتطلبات التنظيمية في جميع الأمور المتعلقة بالجمعيات العامة العادية وغير العادية، كما يلتزم المصرف بتوفير المعلومات الكافية لتمكين المساهمين من اتخاذ قراراتهم.

البيانات التاريخية للجمعيات العامة للمساهمين خلال السنة المالية:

سجل الحضور
م الاسم اجتماع الجمعية العامة العادية الثلاثين اجتماع الجمعية العامة العادية الواحد والثلاثين

1.

عبدالله بن سليمان الراجحي

2.

صلاح بن علي أبا الخيل

3.

علاء بن شكيب الجابري

4.

خالد بن عبدالرحمن القويز

5.

امين بن فهد الشدي

6.

بدر بن محمد الراجحي (ممثل شركة محمد عبدالعزيز الراجحي واولاده للاستثمار)

7.

عبداللطيف بن علي السيف (ممثل المؤسسة العامة للتقاعد)

8.

حمزه بن عثمان خشيم (ممثل المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية)

9.

عبدالعزيز بن خالد الغفيلي

10.

رائد بن عبدالله التميمي

11.

ابراهيم بن فهد الغفيلي

الخطط والقرارات المهمة والتوقعات المستقبلية للمصرف

واصل مصرف الراجحي ريادته لسوق الخدمات المصرفية للأفراد، ويعتزم المصرف تعزيز ريادته لهذا القطاع من خلال زيادة محفظة التمويلات بشكل عام والتمويل العقاري بشكل خاص. كما يعتزم المصرف الاستثمار في أحدث التقنيات لضمان تقديم أفضل الخدمات والمنتجات المصرفية للعملاء، إضافةً إلى توسيع قاعدة العملاء

وصف لسياسة المصرف في توزيع أرباح الأسهم

توزع أرباح المصرف السنوية الصافية التي تحدد بعد خصم كل المصروفات العامة والتكاليف الأخرى وتكوين الاحتياطيات اللازمة لمواجهة الديون المشكوك فيها وخسائر الاستثمارات والالتزامات الطارئة التي يرى مجلس الإدارة ضرورتها بما يتفق وأحكام نظام مراقبة البنوك وتوجيهات البنك المركزي السعودي على النحو الآتي:

أ - تحتسب المبالغ اللازمة لدفع الزكاة المقررة على المساهمين ويقوم المصرف بدفع هذه المبالغ للجهات المختصة.

ب - يرحّل ما لا يقلّ عن 25٪ من المتبقي من الأرباح الصافية بعد خصم الزكاة للاحتياطي النظامي إلى أن يصبح الاحتياطي المذكور مساويا ـ على الأقل ـ لرأس المال المدفوع.

ج - يخصص من المتبقي من الأرباح مبلغ لا يقل عن 5٪ من رأس المال المدفوع، بعد خصم الاحتياطي النظامي والزكاة وذلك للتوزيع على المساهمين طبقاً لما يقترحه مجلس الإدارة وتقرره الجمعية العامة، وإذا كانت النسبة المتبقية من الأرباح المستحقة للمساهمين لا تكفي لدفع هذه النسبة فلا يجوز للمساهمين المطالبة بدفعها في السنة أو السنوات التالية ولا يجوز للجمعية العامة أن تقرر توزيع نسبة من الأرباح تزيد عما اقترحه مجلس الإدارة.

د - يستخدم الباقي بعد تخصيص المبالغ المذكورة في الفقرات (أ) و (ب) و (ج) أعلاه على النحو الذي يقترحه مجلس الإدارة وتقرره الجمعية العامة.

وصف لأي مصلحة تعود لأعضاء مجلس إدارة المصرف وكبار التنفيذيين وزوجاتهم وأولادهم القصر في الأوراق المالية للمصرف أو أي من شركاته التابعة.

أ - كبار المساهمين:

م اسم من تعود له المصلحة أو الأوراق التعاقدية أو حقوق الاكتتاب عدد الأسهم بداية العام 2020 عدد الأسهم نهاية العام 2020 صافي التغيير نسبة التغيير % نسبة الملكية %
1. المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية 146,623,115 146,623,115 5.86

ب - أعضاء مجلس الادارة:

م اسم من تعود له المصلحة أو الأوراق التعاقدية أو حقوق الاكتتاب عدد الأسهم بداية العام 2020 عدد الأسهم نهاية العام 2020 صافي التغيير نسبة التغيير %
1. عبدالله بن سليمان الراجحي 54,186,896 54,186,896
2. صلاح بن علي ابا الخيل 2,300,000 انتهاء التمثيل بالمجلس بتاريخ 13 نوفمبر 2020
3. عبدالعزيز بن خالد بن علي الغفيلي 34,460 32,307 (2,153) -6.25
4. بدر بن محمد الراجحي 175,233 265,004 89,771 51.23
5. خالد بن عبدالرحمن القويز 14,615 (14,615) -100.00
6. علاء بن شكيب الجابري 3,846 4,000 154 4.00
7. ابراهيم بن فهد الغفيلي 725,842 742,742 16,900 2.33
8. رائد بن عبدالله التميمي 1,538 1,538
9. عبداللطيف بن علي السيف 61,538 1,000 (60,538) -98.37
10. حمزه بن عثمان خشيم
11. أمين بن فهد الشدي انتهاء التمثيل بالمجلس بتاريخ 13 نوفمبر 2020
12. ستيفانو باولو بيرتاميني بداية التمثيل بالمجلس بتاريخ 14 نوفمبر 2020
13. ابراهيم بن محمد الرميح بداية التمثيل بالمجلس بتاريخ 14 نوفمبر 2020 20,924

ج - كبار التنفيذيين:

م اسم من تعود له المصلحة أو الأوراق التعاقدية أو حقوق الاكتتاب عدد الأسهم بداية العام 2020 عدد الأسهم نهاية العام 2020 صافي التغيير نسبة التغيير %
1. صالح عبدالله اللحيدان 25,000 40,004 15,004 60.02
2. عبدالرحمن عبدالله الفدى 3,000 30,352 27,352 911.73
3. عبدالعزيز سعد الرصيص 10,000 20,000 10,000 100.00
4. عبداللة سليمان النامي 100,000 (100,000) -100.00
5. مشعل مصطفى الفضل تم التعيين بتاريخ 1 ديسمبر 2020 2,870
6. ماجد صالح الراجحي تم التعيين بتاريخ 1 ديسمبر 2020 76,025

اجتماعات مجلس الإدارة.

عدد الاجتماعات ( 6 )
م اسم العضو الاجتماع الأول 17/2/2020 الاجتماع الثاني 22/6/2020 الاجتماع الثالث 14/9/2020 الاجتماع الرابع 15/11/2020 الاجتماع الخامس 15/12/2020 الاجتماع السادس 16/12/2020
1. عبدالله بن سليمان الراجحي
2. علاء بن شكيب الجابري
3. عبدالعزيز بن خالد الغفيلي
4. بدر بن محمد الراجحي
5. خالد بن عبدالرحمن القويز
6. ابراهيم بن فهد الغفيلي
7. حمزه بن عثمان خشيم
8. رائد بن عبدالله التميمي
9. عبداللطيف بن علي السيف
10. صلاح بن علي أبا الخيل انتهت عضويتهم بنهاية الدورة العاشرة بتاريخ 13 نوفمبر 2020
11. امين بن فهد الشدي
12. ابراهيم بن محمد الرميح بدأت عضويتهم مع الدورة الحادية عشر بتاريخ 14 نوفمبر 2020
13. ستيفانو باولو بيرتاميني

طلبات المصرف لسجل المساهمين.

التسلسل تاريخ الطلب اسباب الطلب
1. 2020/1/5 إجراءات الشركة
2. 2020/1/30 إجراءات الشركة
3. 2020/2/27 إجراءات الشركة
4. 2020/3/28 الجمعية العامة
5. 2020/3/25 ملف الارباح
6. 2020/4/29 إجراءات الشركة
7. 2020/5/31 إجراءات الشركة
8. 2020/7/1 إجراءات الشركة
9. 2020/9/8 إجراءات الشركة
10. 2020/9/1 إجراءات الشركة
11. 2020/9/29 إجراءات الشركة
12. 2020/11/1 إجراءات الشركة
13. 2020/12/2 إجراءات الشركة

التعاملات مع الأطراف ذوي العلاقة

يتعامل المصرف خلال دورة أعماله العادية مع أطراف ذوي علاقة، وتخضع تلك المعاملات مع أطراف ذوي علاقة للضوابط المنصوص عليها من قبل الجهات التشريعية المنظمة في المملكة العربية السعودية وقد قام المصرف بالافصاح عن هذه التعاملات ضمن الإيضاح (30) من قوائمه المالية الختامية عن عام 2020، وفيما يلي ملخصاً بطبيعة وأرصدة تلك المعاملات للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2020 (جميع المبالغ بآلاف الريالات السعودية):

نوع التعامل الأرصدة النتاجة عن التعاملات
تمويلات وسلف 10,282,195
التزامات محتملة 3,664,052
حسابات جارية 242,323
مدينو المساهمات 321,512
دائنون مقابل المطالبات 169,437
أرصدة البنوك 188,276
دخل من التمويل ودخل آخر 32,141
أتعاب المضارية 72,689
رواتب ومزايا الموظفين (تذاكر طيران) 795
ايجارات ومصاريف المباني 6,826
المساهمات - السياسات المكتوبة 721,077
المطالبات المتكبدة والمبلغ عنها خلال السنة 440,395
المطالبات المدفوعة 465,270
مكافآت أعضاء مجلس الإدارة 6,009
مزايا قصيرة الأجل 107,097
مخصص مكافأة نهاية الخدمة 10,687

فيما يلي المعلومات المتعلقة بالأعمال والعقود التي كان المصرف طرفاً فيها وكانت فيها مصلحة لأحد أعضاء مجلس الإدارة أو لكبار التنفيذيين أو لأي شخص ذي علاقة بأي مهنهم والتي تمت خلال عام 2020:

أ - العقود التجارية وعقود الخدمات (جميع المبالغ بالريال السعودي)

م الطرف ذو العلاقة الطرف المرتبط بالطرف ذو العلاقة المنصب في المصرف نوع الارتباط مع الطرف ذو العلاقة نوع العلاقة المدة الشروط مبلغ الأعمال لعام 2020
1. شركة فرسان للسفر والسياحة عبد الله بن سليمان الراجحي عضو مجلس الإدارة شركة مملوكة للعضو عقد تقديم خدمات السفر والسياحة عقد سعري لمدة سنة واحدة يتجدد تلقائياً لمدة مماثلة شروط الأعمال الاعتيادية بدون تفضيلات 978,821
2. شركة بيرين بدر بن محمد الراجحي عضو مجلس الإدارة s يشغل العضو منصب رئيس مجلس إدارة فيها خدمات توريد المياه المعدنية المعبئة عقد سعري لمدة سنة واحدة يتجدد تلقائياً لمدة مماثلة شروط الأعمال الاعتيادية بدون تفضيلات 356,850

٢ - عقود الإيجار (جميع المبالغ بالريال السعودي)

م الطرف ذو العلاقة الطرف المرتبط بالطرف ذو العلاقة المنصب في المصرف نوع الإرتباط مع الطرف ذو العلاقة نوع العلاقة المدة الشروط مبلغ الأعمال لعام 2020
1. شركة محمد عبد العزيز الراجحي وأولاده للاستثمار بدر بن محمد الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار مبنى الإدارة الإقليمية الجنوبية سبع سنوات يتجدد تلق ائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 282,373
2. شركة محمد عبد العزيز الراجحي وأولاده للاستثمار بدر بن محمد الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار مكتب المبيعات المباشرة في أبها سبع سنوات يتجدد تلقائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 46,000
3. شركة محمد عبد العزيز الراجحي وأولاده للاستثمار بدر بن محمد الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار موقع صراف خمس سنوات يتجدد تلقائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 40,250
4. عبد الله بن سليمان الراجحي - - عضو مجلس الإدارة في المصرف عقد إيجار مركز البطحاء للصرافة والتحويل سنة واحدة يتجدد تلقائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 632,500
5. شركة الغاز والتصنيع الأهلية رائد بن عبدالله التميمي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها عقد إيجار موقع صراف سنة واحدة يتجدد تلقائيا لمدة مماثلة عقد تأجيري 126,500

٣ - عقود التأمين

م الطرف ذو العلاقة طرف المرتبط بالطرف ذو العلاقة المنصب في المصرف نوع الارتباط مع الطرف ذو العلاقة نوع العلاقة المدة الشروط مبلغ الأعمال لعام 2020
1. شركة الراجحي للتأمين التعاوني عبد الله بن سليمان الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها وثائق التأمين الشامل للبنوك والممتلكات وانقطاع الأعمال وتغطية المدراء والتنفيذيين عقود سنوية بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية 99,466,000
صالح بن عبدالل الزميع كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين منصب عضو مجلس الإدارة
صالح بن عبدالله اللحيدان كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيئة الشرعية
2. شركة الراجحي للتأمين التعاوني عبد الله بن سليمان الراجحي عضو مجلس الإدارة يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها وثائق التأمين الشامل للسيارات عقود سنوية بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية 621,144,000
صالح بن عبدالله الزميع كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين منصب عضو مجلس الإدارة
صالح بن عبدالله اللحيدان كبار التنفيذيين يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيئة الشرعية

المدفوعات النظامية

تتكون المدفوعات النظامية المستحقّة على المصرف خلال السنة من الزكاة المستحقة على المساهمين والضرائب والمبالغ المدفوعة للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية وتكاليف إصدار التأشيرات وجوازات السفر، إلخ.

يوضح الجدول التالي تفاصيل المدفوعات النظامية التي تمت خلال السنة:

البيان 2020 وصف مختصر الأسباب
مدفوعة مستحقة للسداد حتى نهاية الفترة المالية (غير مدفوعة)
الزكاة 2,032,674,042 مدفوعة
الضرائب 52,089,182.65 مدفوعة
ضريبة القيمة المضافة 134,017,182.59 مدفوعة
المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية 270,871,737 مدفوعة
تكاليف التأشيرات وجوازات السفر 270,950 مدفوعة
رسوم وزارة العمل 2,323,743 مدفوعة

دفاتر الحسابات

يقوم المصرف بإعداد القوائم المالية الموحدة طبقاً لمعايير المحاسبة للمؤسسات المالية الصادرة عن البنك المركزي السعودي والمعايير الدولية الخاصة بالتقارير المالية. كما يعد المصرف قوائمه المالية الموحدة لتتماشى مع متطلبات نظام مراقبة البنوك ونظام الشركات بالمملكة العربية السعودية والنظام الأساس للمصرف.

بازل ٣

ينشر المصرف بيانات الإفصاح الكمي والنوعي لديه على أساس سنوي .ويمكن الاطلاع على هذه الإفصاحات من التقرير السنوي للمصرف لإفصاح بازل، كما أنها متوفرة في الموقع الإلكتروني للمصرف

www.alrajhibank.com.sa

مراجعو الحسابات

خلال الجمعية العامة العادية للمساهمين، تم تعيين السادة مكتب ايرنست اند يونج ومكتب كي بي ام جي الفوزان وشركاه كمراجعين لحسابات المصرف للعام المالي 2020 م. وستعين الجمعية العامة القادمة بإذن الله مراجعي الحسابات الخارجيين للعام المالي 2021 م، وذلك بناءً على توصية لجنة المراجعة والالتزام في هذا الشأن.

المجلس لم يوص باستبدال مراجعي الحسابات الخارجين قبل نهاية مدة التعاقد معهم.

إقرارات مجلس الإدارة:

يؤكد مجلس الإدارة على أنه وفقاً للمعلومات المتوفرة له، وبناءاً على ما ورد ضمن تقرير مراجع حسابات الشركة ومعطيات السوق الحالية فإنه:

  • تم إعداد سجلات الحسابات بالشكل الصحيح.
  • أن نظام الرقابة الداخلية أُعدّ على أسس سليمة وتم تنفيذه بفعالية.
  • أنه لا يوجد أي شك يذكر بشأن قدرة المصرف على مواصلة نشاطه.

الخاتمــة:

يعبّر مجلس الإدارة عن سروره واعتزازه بما حققه المصرف من نتائج إيجابية خلال العام 2020، ويرفع بهذه المناسبة أسمى آيات شكره وامتنانه لخادم الحرمين الشريفين حفظه الله ورعاه، وولي عهده حفظه الله ، ولحكومتنا الرشيدة.

كما يقدم المصرف شكره الجزيل لمقام وزارة المالية ووزارة التجارة والبنك المركزي السعودي وهيئة السوق المالية على مساندتهم ودعمهم المتواصل لتطوير القطاع المالي مما كان له الأثر والدور الكبير في دعم الاقتصاد الوطني ونموه.

وينتهز المجلس هذه الفرصة أيضاً ليعبر عن شكره وتقديره للإخوة المساهمين وعملاء المصرف الكرام ومراسليه الأعزاء على دعمهم وثقتهم وتعاونهم الذي كان له أثره في تحقيق مزيد من التقدم والازدهار للمصرف، كما ينقل خالص شكره وتقديره لجميع العاملين في المصرف، على جهودهم المخلصة وتفانيهم في تأدية واجبهم ومهام عملهم، و الشكر موصول للسادة أعضاء الهيئة الشرعية على جهودهم المخلصة ومساهمتهم البناءة في أعمال المصرف.

Close