الشركات التابعة

تُعد إمكان الذراع التمويلية للتمويل المصغر لمصرف الراجحي؛ حيث استفادت من الظروف السوقية المواتية خلال عام 2025 مدفوعةً بأهداف رؤية السعودية 2030 لتطوير المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتعزيز الشمول المالي. وشهدت فترة التقرير نموًا سريعًا وملحوظًا في سوق التمويل المصغر في المملكة؛ نتيجةً للطلب المتزايد على التمويل من المشاريع الصغيرة ورواد الأعمال، ومدعومًا بدعم حكومي سخي ودخول جهات تمويلية متخصصة في التقنية المالية وجهات منافسة في الحصة السوقية.

حيث واصلت إمكان استمراريتها المبنيّة على زخمها القوي الذي حققته في عام 2024 لتوسيع محفظتها في قطاعي الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة خلال عام التقرير، مع بذل جهودها الحثيثة في تعزيز كفاءتها الرقمية ومرونتها التشغيلية. كما حسّنت الشركة التابعة من عمليات انضمام العملاء وسرّعت مدة الموافقات باستخدام محركاتها الآلية لاتخاذ القرار؛ لتضمن بذلك تقديم قرارات وإجراءات صرف شبه فورية تلبي احتياجات عملائها بسرعة ومرونة وراحة.

كما قامت إمكان بتنويع محفظة منتجاتها؛ لتقدّم العروض المتخصصة التي تستهدف القطاعات الصغيرة ذات النمو المرتفع خلال العام، بما في ذلك إطلاقها لمنتجات تمويل نقاط البيع وخدمة "اشتر الآن وادفع لاحقاً“، ومنتجاتها الجديدة للشركات الصغيرة والمتوسطة، مثل بطاقة الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة. علاوةً على ذلك، عززت الشركة من رقابتها الداخلية ونماذج إدارة المخاطر الخاص بها؛ لتضمن بذلك امتثالها الكامل لمتطلبات البنك المركزي السعودي ولوائحه، مع تركيزها على النمو المستدام في كافة قطاعات الأعمال.

ونتيجةً لذلك، سجلت الشركة زيادة واضحة بنسبة سنوية قدرها 23% في قاعدة عملائها، مع حفاظها على نسبة القروض المتعثرة دون 5%؛ مما يعكس نموها المنضبط وقوة محفظتها. وبالإضافة لانتشارها في سوق الأفراد والشركات، أكدّت إمكان ريادتها في قطاع التمويل المصغر سريع النمو في المملكة، مع هيمنتها على حصة سوقية كبيرة في التمويل الشخصي.

كما ظلت معدلات الفائدة بين المصارف السعودية مرتفعة خلال الأشهر الأولى من عام 2025؛ مما انعكس في زيادة مؤقتة في تكلفة التمويل لدى إمكان؛ نتيجةً لاستمرار الضغوط في هذا الشأن. حيث قامت الشركة بتحسين سيولتها وإظهار قدرتها العالية على التكيّف، وتنفيذ استراتيجياتها التمويلية المنضبطة، وبرامجها الرئيسية في أسواق رأس المال؛ مما أدى إلى خفض تكلفة التمويل بنجاح. كما نجحت إمكان في إصدار صكوك خاصة تجاوزت قيمتها 2 مليار X؛ مما عزز من تنويع مصادرها التمويلية وساهم في نمو محفظتها بشكلٍ مستدام.

وقد تم الاعتراف بريادة إمكان في التمويل الرقمي المصغر وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة عند تحقيقها لعدة جوائز مرموقة من جوائز مجلة الأعمال الدولية في عام 2025، ومنها: جائزة أفضل مقدّم لحلول تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة – المملكة العربية السعودية 2025، وجائزة أفضل شركة للتمويل الرقمي – المملكة العربية السعودية 2025؛ مما عزز من سمعتها القوية في مجال التمويل المبتكر والمسؤول.

الابتكار والتوسع في محفظة المنتجات

قدّمت إمكان منتجاتها الابتكارية الجديدة في عام 2025 لتلبي بذلك احتياجات السوق المتغيرة؛ حيث كان من أبرز إنجازاتها إطلاق خدمة التمويل بالتقسيط للأفراد، والمصممة للاستفادة من التوسّع السريع في التجارة الإلكترونية وطلب المستهلكين لخيارات تقسيط مرنة بدون فوائد ومتوافقة مع مبادئ التمويل الإسلامي. حيث يمكن للمستهلكين اختيار فترة التقسيط بين شهرين و12 شهراً، مع أتمتة عملية التسوية للتجار لتقليل زمن التنفيذ ودقة التسويات المالية من الخلفية التشغيلية مباشرة. وفي سياق دعم انتشار المنتج بشكل سريع بين العملاء في السوق، قامت إمكان بتطبيق خدمة ”اشترِ الآن وادفع لاحقًا“ القادرة على معالجة أحجام عالية من المعاملات خلال عام 2025 لمواكبة الطلب المتزايد في السوق.

وفي عام 2025، قدمت إمكان بطاقة الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة، مع تقديمها لتجربة عميل رقمية متكاملة من البداية إلى النهاية، تتيح فيها للشركات الصغيرة والمتوسطة الوصول إلى رأس المال العامل وإدارته بسلاسة وكفاءة؛ مما يعزز من ريادتها في خدمة القطاعات التجارية ذات الوصول المحدود للخدمات المصرفية. وقد ساهمت كل هذه المنتجات المبتكرة في تعزيز القيمة المقدمة من إمكان لسوقي الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة، مدعومةً بالتوسع القوي في المحفظة والاهتمام بالعملاء.

البنية التحتيّة الرقمية والتطورات التقنية

أحرزت إمكان تقدمات ملموسة في عام 2025 لتعزيز بنيتها التحتية التقنية وتحسين كفاءتها التشغيلية؛ حيث كللت بنجاح عملية نقل نظامها الأساسي؛ مما أتاح لها بنية تحتية رصينة، وآمنة ومرنة قابلة للتوسع بدرجة عالية. وقد تم إجراء إعادة تصميم شاملة للمنصة الرقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة خلال عام 2025؛ مما حسّن من سرعة المعالجة وتجربة العملاء.

كما استمرت تحليل البيانات في لعب دور محوري في عمليات اتخاذ القرار داخل إمكان. حيث استفادت الشركة من التعلّم الآلي والذكاء الاصطناعي في 2025 لجمع البيانات، وتنقيتها، وبناء نماذج التنبؤ، مدعومةً بمنصة تحليل بيانات موحدة للتقارير اللحظية والأتمتة. وقد ساهمت هذه التقنيات في توقع اتجاهات السوق، وتحسين نماذج تقييم المخاطر، وإطلاق منتجات متوافقة بشكل كبير مع احتياجات العملاء.

وقد شهد تطبيق إمكان على الأجهزة المحمولة تحديثات كبيرة خلال العام، قدم فيها تجربة رقمية متكاملة وسلسة لعملائه، شملت الرحلة الرقمية المتكاملة، ابتداءً من التقديم على المنتجات التمويلية، وتتبع الطلبات، حتى التوقيع المباشر للعقود من خلال التطبيق، مع نيلها على أكثر من 120,000 مراجعة وحصولها على تقييم 4.5 في متجر آبل ستور؛ لتثبت بذلك تميُّز التطبيق على مستوى القطاع. وقد انعكس كل ذلك على مقياس ولاء العملاء (NPS) وارتفاع رضاهم عن الخدمات المقدمة من إمكان.

استقطاب المواهب واستبقائها

واصلت إمكان الاستثمار في كوادرها من خلال تنفيذها لعدة مبادرات متنوعة لإدارة الموارد البشرية طوال عام 2025, حيث كان من أبرزها التطبيق الكامل لنظام إدارة الموارد البشرية الجديد، والذي حوّل عمليات الموارد البشرية في إمكان إلى وظيفة معتمدة على البيانات ومتمركزة على احتياجات الموظف، مع تقديمها لمرئيات لحظية وأدوات خدمة ذاتية؛ مما أثرى من تجربة الموظفين بشكلٍ واضح.

كما واصلت أكاديمية إمكان الرقمية توسيع نطاق برامجها التدريبية، لتوفر بذلك أكثر من 50,000 برنامج تدريبي للموظفين؛ مما يعزز من مرونتهم المهنية ويفتح لهم مسارات مميزة للتطوير الوظيفي. كما تعاونت الشركة مع الأكاديمية المالية لتقديم برامج متخصصة في عدة مجالات، مثل: مكافحة غسيل الأموال، والوقاية من الاحتيال، والامتثال المالي، والابتكار في التقنية المالية، وتحليلات البيانات، والذكاء العاطفي؛ مما عزز من ثقافة الامتثال وتطوير المهارات التقنية والسلوكية للموظفين.

وقد مثلّت إمكان المملكة في عدة محافل دولية للتقنية المالية؛ كان من أبرزها رعايتها الاستراتيجية لمؤتمر Money 20/20 في نسخة الشرق الأوسط؛ مما عزز من مكانتها وجاذبيتها للكفاءات العالمية.

كما ساهمت عدة مبادرات إضافية في زيادة التفاعل مع الموظفين وتعزيز الثقافة التنظيمية وجعلها أكثر تماسكًا ورصانة، مثل: تقديم خدمات النقل الترددي، وتقديم البرامج التقديرية “أنت تستحق” و “أنت تتعلم”، وتوفير مبادرات لتعزيز الروابط المجتمعية.

رفع كفاءة إدارة المخاطر

شهد قسم إدارة المخاطر في إمكان على عدد من التحسينات الإضافية خلال عام 2025 فقد قامت الشركة بأتمتة نظام تقييم المخاطر، وتطوير محرك لاتخاذ القرار لتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء بشكل دقيق ومتّسق. كما استثمرت الشركة في تقديم التدريب المكثف للموظفين لتعزيز مهاراتهم في إدارة المخاطر المتقدمة، وضمان الحوكمة الرصينة مع استمرار توسع محفظتها.