الشركات التابعة

تُعد نيوتك إحدى أحدث الشركات التقنية المالية التابعة لمجموعة مصرف الراجحي، وقد أسستها المجموعة لدعم مسيرة التحوّل الرقمي في المملكة العربية السعودية. حيث تعمل الشركة بشكلٍ دؤوب على تطوير حلول تقنية فريدة، وصناعة منتجات ذات قواعد بيانيّة مبتكرة، وتأسيس بنية تحتية مالية حديثة. كما توفّر نيوتك وصولًا آمنًا وموثوقًا لمعالجة البيانات الفورية، بالإضافة إلى تقديمها للخدمات المصرفية المفتوحة، وتمكين المدفوعات، وإمكانات نموذج "الخدمات المصرفية كخدمة" (Baas)؛ مما يمكّن المؤسسات المالية وغير المالية بكافة أحجامها من الاستفادة من ذلك، ابتداءً من الشركات الكبرى ووصولًا إلى المنشآت الصغيرة والمتوسطة. كما ركزت نيوتك خلال عام التقرير على توسيع نطاقها وتسريع انتشار حلولها في القطاع المالي، بعد حصولها على الموافقة التنظيمية من البنك المركزي السعودي للبيئة التنظيمية التجريبية الراعية للابتكار في إطار منظم وآمن.

وقد شهد قطاع التقنية المالية في المملكة تطورًا واضحًا خلال عام 2025، مدعومًا بالرؤية الوطنية الطموحة رؤية السعودية 2030، ومتبعًا للاستراتيجية الوطنية للتقنية المالية، ومتوافقًا مع الوضوح التنظيمي في قطاع الابتكار المالي. وفي هذا السياق، استفادت نيوتك من انخراطها المبكّر وتعاونها الوثيق مع الجهات التنظيمية؛ لتكون بذلك عضوًا فعالًا في النقاشات المثرية على مستوى القطاع، مرسخةً بذلك مكانتها كمزود موثوق للبنية التحتية الابتكارية في السوق. وقد أسهمت هذه الجهود في تعزيز دور نيوتك كمؤثر استراتيجي رئيسي في المنظومة المالية الرقمية في المملكة.

التقدم التشغيلي والإنجازات الاستراتيجية

تعمل نيوتك وفق استراتيجية مستقلة خاصة بها إلى جانب إسهامها في تحقيق استراتيجية "المصرفية المتكاملة" عن طريق توحيدها واعتمادها لحلول التقنية المالية وحلول البيانات في شركات المجموعة؛ حيث انتقلت بموجبها من مرحلة التأسيس إلى مرحلة أكثر نضجًا تركّز فيها على ترسيخ مكانتها كإحدى الجهات الرائدة في قطاع التقنية المالية، وذلك من خلال اتّباع ثلاثة محاور استراتيجية رئيسية:

عملت نيوتك على تطوير كفاءتها كمزوّد مركزي للبيانات؛ حيث ركزت بذلك على اتّباع استراتيجيتها الداخلية والاستراتيجية الشاملة للمجموعة، كما سعت لإثراء قدراتها التحليلية عن طريق إضافة مصادر متعددة للبيانات تجاوزت فيها المصارف، إلى جانب سعيها الدؤوب في تطوير كفاءة المعايير والتصنيف. وقد ساهم هذا التكامل الوثيق في البيانات لتقديم رؤية متكاملة وشاملة لكافة الجوانب المالية للأفراد، والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، والشركات؛ بالإضافة لتوسيع نطاق الخدمات البيانية لدعم المصارف والمؤسسات المالية والشركات في اتخاذ قرارات عمليّة ودقيقة.

كما شكّل تحقيق الربط التشغيلي المباشر مع كافة المصارف التجارية في المملكة خلال عام 2025 محطة مفصليّة في مسيرة نيوتك. حيث جرى التعامل مع التعقيدات التكاملية الناتجة عن اختلاف الأنظمة الأساسية ومستويات الجاهزية بين المصارف والشركاء، واعتماد منهجيّة واضحة وعملية تكاملية متقدمة، مدعومةً بالتوثيق الشامل والبيئات التجريبية وعدة مكونات قابلة لإعادة الاستخدام؛ مما أسهم في تسريع عمليات الانضمام والتكامل.

وقد عالجت نيوتِك أكثر من 30 مليون مجموعة بيانات خلال فترة التقرير، أي ما يعادل ثلاثة أضعاف حجم البيانات المعالجة في عام 2024، كما أصبحت الشركة واحدة من أكثر مزودي واجهات برمجة التطبيقات تكاملًا في المملكة العربية السعودية؛ حيث توفّر خدمات بيانات موثوقة تدعم طيفًا واسعًا من نماذج الاستخدام، بدءًا من تحويل عمليات الانضمام وأتمتة الطلبات، ووصولًا إلى معالجة الطلبات الأساسية. حيث تمكّن هذه العروض الفريدة من التحقق من المعلومات الجوهرية من مصادر موثوقة؛ مما عزز من جودة البيانات الأساسية، ودعم عمليات اتخاذ القرار، والارتقاء بسير العمل المالي للعملاء.

وقد كان من أبرز إنجازات نيوتك في عام 2025 توسّع منظومة الشركاء النشطين لتتجاوز بذلك 20 شريكًا في قطاعات متنوعة، شملت فيها المؤسسات المالية، والجهات الحكومية، وشركات التأمين، ومزودي التقنية، والمؤسسات الرائدة، وغيرها. وقد نجحت الشركة في تحويل هذه الشراكات إلى بنية تشغيليّة فعّالة، وانتقالها من مذكرات التفاهم إلى تكاملات حقيقية خلال العام؛ مما أتاح تفعيل نماذج استخدام حقيقية في السوق.

وقد أثبتت نيوتِك رصانتها التشغيلية وعمقها الاستراتيجي ومنجزاتها المميزة خلال عام 2025؛ حيث ترسّخت مكانتها الواضحة ليس فقط كمزوّد لخدمات المصرفية المفتوحة؛ بل كبنية تحتية متكاملة ومتعددة المستويات في مجال التقنية المالية، تقدم فيها البيانات الموثوقة، والخدمات المالية للمؤسسات، والحلول الرقمية المبتكرة التوسعيّة، والمتوافقة مع رؤية المملكة للتحول الرقمي.

التوسّع في محفظة المنتجات

لم تكتفِ نيوتِك بتنمية عروضها في عام 2025 فحسب؛ بل وسّعت محفظتها التشغيلية لتنمو بذلك من 6 منتجات في عام 2024 إلى أكثر من 18 خدمة ومنتجًا في محاورها الاستراتيجية مع نهاية فترة التقرير. كما عملت على توسيع نطاق خدمات معلومات الحسابات في مصرفيتها المفتوحة؛ لتشمل بذلك كافة المصارف التجارية. كما أطلقت حلولًا مبتكرة لتلبية احتياجات مخصصّة في السوق؛ ومن أبرزها: تقديم تحليلات الدخل والتحليلات المالية، وإثراء بيانات المعاملات المستخدمة في عمليات انضمام العملاء، واتخاذ القرارات الائتمانية، وتقييم المخاطر.

وفي إطار تعزيز دورها كمزوّد جوهري لبنية تحتية مالية متكاملة، وسّعت نيوتِك كذلك نطاق حلولها للخدمات المصرفية كخدمة (Baas)؛ مما مكّن شركائها من تضمين خصائص الحسابات والمدفوعات والتمويل بشكلٍ مباشر مع عملائهم.

وقد شهد عام 2025 أيضًا تركيز نيوتِك على بناء أساس تقني متين، وضمان الامتثال بكافة اللوائح التنظيمية لخدمتي بدء المدفوعات وإمكانات المدفوعات المدمجة، بما يتماشى مع خطة عمل المدفوعات للمصرفية المفتوحة الصادرة عن البنك المركزي السعودي. كما تقدّم مسار تطوير المنتجات بنجاحٍ بالغ من مرحلة المفهوم إلى كونه بنية أساسية جاهزة للطرح في السوق في عام 2025 وفق الجدول الزمني المخطط لها، ممهدًا بذلك الطريق لمرحلة التوسّع مع بداية عام 2026.

كما واصلت ”قائمة“ تقديم خدمات الحلول المحاسبية، وهو أحد التطبيقات الأساسية التي طورتها نيوتِك لتبسيط إدارة الشؤون المالية والعمليات المحاسبية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة؛ حيث طورته خلال عام 2025 ليصبح بذلك منصة مالية متكاملة تخدم القطاع، ويعتبر حاليًا ضمن أسرع المنصات نموًا في المملكة العربية السعودية. وقد تضاعف عدد التجار المستخدمين للتطبيق ليصل إلى أكثر من 13,000 تاجر، مدعومًا بتكامله الوثيق مع المصرفية المفتوحة، وتقديمه للتحسينات في تحليلات التدفقات النقدية، وإطلاقه لـ“خدمة قائمة المصرفية“ لتسهيل وصول المنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى كافة احتياجاتها المصرفية. حيث أسفرت كافة هذه الجهود في تأكيد دور ”قائمة“ كمحرّك أساسي ومتنامٍ ضمن الاستراتيجية الشاملة للمجموعة في قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

الحوكمة وإدارة المخاطر والالتزام

حافظت نيوتِك على تركيزها المستمر على الحوكمة والالتزام باللوائح التنظيمية باعتبارهما من الركائز الأساسية لعملياتها. حيث حققت الشركة التابعة الامتثال الكامل لإطار الأمن السيبراني الصادر عن البنك المركزي السعودي عند مستوى النضج المؤسسي الثالث، كما حصلت على شهادة الآيزو ISO/IEC 27001 الخاصة بنظم إدارة أمن المعلومات، وشهادة الأيزو22301 الخاصة بنظم إدارة استمرارية الأعمال. كما أمّنت مشاركتها في إطار المصرفية المفتوحة الصادر عن البنك المركزي السعودي بعد اعتماد نماذج الاستخدام؛ مما ساهم في توسيع نطاق التفاعل والاتباع التنظيمي. وعلى الصعيد الداخلي، عززت نيوتِك سجلات المخاطر، وطوّرت آليات الرقابة، ودمجت منظورها الحوكمي في كافة المنتجات والشراكات الجديدة؛ مما رسّخ من ثقافة الالتزام وإدارة المخاطر على مستوى الشركة.

تطوير الكفاءات البشرية والتنظيمية

في ظل سوق عمل تنافسي في قطاع التقنية المالية، واصلت نيوتِك بناء فريقها وزيادة استثماراتها في رأس مالها البشري. وقد أدّت الأنشطة الشهرية المخصصّة لرفع مستوى التفاعل وتعزيز مشاركة الموظفين وتحفيزهم باستمرار، إلى جانب جمع الملاحظات بشكل دوري ومستمر. كما أسهمت برامج التقدير التي تحتفي بأداء الموظفين ومساهماتهم في رفع الروح المعنوية لديهم، بالتزامن مع توسّع أعمال الشركة. ومن اللافت أن نيوتِك حافظت على نسبة سعودة تجاوزت فيها 90%؛ مما يعكس التزامها الراسخ بتطوير الكفاءات الوطنية وتمكينها.

وقد شكّل عام 2025 محطة مفصلية تمثّلت في الانتقال من التدريب التقليدي إلى منظومة تعليمية وتطويرية منظّمة. حيث قّّدمت الشركة تعزيزًا لإدارة الأداء من خلال تحديدها لأهداف ومؤشرات أداء واضحة، وصياغتها بشكلٍ منظم، مدعومةً بمتابعات دورية لضمان تماشي التقدّم الفردي مع أجندة النمو في الشركة. ويتم حاليًا تنفيذ برامج تدريبية لتطوير الكفاءات، وحصولهم على شهادات خارجية، والمشاركة في فعاليات القطاع، إلى جانب مشاركتهم في الجلسات الداخلية المعرفيّة. وقد زوّدت جهود الاستقطاب قيمةٌ إضافية ومميزة لنيوتك، ترتكز فيها على الابتكار، والعمل بالثقافة الحديثة والمنتجات المبتكرة تحت مظلة مجموعة مصرف الراجحي العريقة. أما فيما يخص ندرة الكفاءات في بعض التخصصات الدقيقة -مثل الهندسة المصرفية المفتوحة، والأمن السيبراني، وعلوم البيانات- فقد جرى التعامل معها ببناء مسار داخلي قوي لتطوير الكفاءات والاستقطاب والتدريب، مدعومًا كل ذلك بإطار منظم لإدارة الأداء والتطوير الوظيفي.