الابتكار وتطوير المنتجات

عزز مصرف الراجحي استراتيجيته الابتكارية وسرّع من تطوير منتجات رقمية متميزة من خلال تعميق منظومة رؤاه، وتحسين عملية اتخاذ القرارات القائمة على البيانات، وتطوير قدرات التواصل الفوري. وقد مكّنت هذه التحسينات المصرف من إعداد حلول أكثر تخصيصًا واستجابةً وملاءمةً لاحتياجات العملاء المتغيرة في قطاعات الأفراد والشركات وإدارة الثروات والشركات الصغيرة والمتوسطة. وقد حظيت جهود الابتكار بدعم متزايد من نماذج التسليم المرنة والتحليلات المتقدمة، مما يضمن سرعة الوصول إلى السوق وتحسين تحقيق القيمة عبر مجموعة المنتجات.

الرؤى والتسويق اللحظي على مستوى المجموعة

طور مصرف الراجحي نموذج التشغيل القائم على البيانات من خلال توسيع منصات التحليلات المؤسسية ودمج محركات البيانات في الوقت الفعلي، وتعزيز قدرات أتمتة التسويق لدعم التواصل الشخصي على نطاق واسع. وتم دمج تقنيات التعلّم الآلي والنماذج التنبؤية بشكل أوسع ضمن محركات اتخاذ القرار، مما حسّن دقة تقييم الجدارة الائتمانية وكشف الاحتيال وتحليل السلوكيات وإدارة دورة حياة العميل.

حيث كان من أهم الإنجازات تطوير ملفات تعريف شاملة للعملاء، تجمع البيانات من المصرف وفروعه وشركاء الحلول التقنية المالية وتدفقات الخدمات المصرفية المفتوحة التي تم الحصول عليها بموافقة صريحة من العملاء. وقد أتاحت هذه الرؤية الشاملة تقسيمًا أكثر دقة للعملاء، وتوصيات منتجات مناسبة للسياق، وتفاعلات شخصية عبر مختلف القنوات.

ومع تطبيق قدرات معالجة الأحداث اللحظية عبر الأنظمة المصرفية الأساسية الرقمية المطوّرة، أصبح مصرف الراجحي قادرًا على مراقبة نشاط العملاء عبر جميع رحلاتهم، وتحليل الإشارات السلوكية بشكل فوري. وهذا يمكّن المصرف من الاستجابة الفورية لإجراءات العملاء، سواء أكانت ناتجة عن معاملة أو طلب خدمة أو احتياج مالي متوقع، مع تعزيز التجربة من خلال الاتصالات أو الخدمات القائمة على البيانات.

تؤدي الأحداث مثل المعاملات الكبرى على بطاقات الائتمان أو رفض عمليات الشراء بسبب نقص الرصيد أو مواعيد الاستحقاق القادمة للمنتجات الثابتة، إلى تفعيل استجابات مخصصة تلقائيًا من مكتبة تضم مئات الإجراءات المبرمجة مسبقًا. وقد تشمل هذه الاستجابات إشعارات شخصية عبر الدفع الفوري أو الرسائل القصيرة أو عروض زيادة الحد الائتماني أو مكافآت موجهة للعملاء عبر التجار، في اللحظة التي يحتاجونها.

عزّزت قدرات التواصل اللحظي مع العملاء تجربة العملاء بشكل كبير، مع تحقيق قيمة قابلة للقياس للمصرف، حيث ساهمت في تنفيذ أكثر من 6 ملايين عقد، بما يعادل إيرادات تصل إلى 20 مليار X.

شهد عام 2025 إدخال عدد من القدرات الرقمية الجديدة التي ساهمت في تعزيز أجندة الابتكار لدى المصرف:

• مدير تمويل الأعمال: تهدف هذه المبادرة إلى تزويد الشركات بلوحات معلومات تفاعلية وغنية بالبيانات تعرض أداء المبيعات والتركيبة السكانية للعملاء ورؤى السوق، مما يتيح اتخاذ قرارات أكثر وعيًا واستراتيجية.
• محرك تسويق الأعمال الإلكترونية: يُمكّن الشركات من بدء حملات إعلانية مدفوعة ومستهدفة مباشرةً من خلال تطبيق الراجحي، مع إمكانية تحديد معايير الجمهور مثل العمر والجنس والوصول إلى العملاء الأفراد والشركات على حد سواء من خلال الإشعارات الفورية أو الرسائل المنبثقة.
• تصميم البطاقة الرقمية: عزّز المصرف مزايا التخصيص عبر تمكين العملاء من تصميم بطاقاتهم الرقمية وتعديلها مباشرة من خلال التطبيق.

وأدت هذه المبادرات إلى تحسين قدرة المصرف على توقع احتياجات العملاء، وتعزيز رؤى المخاطر، وتسريع دورات تطوير المنتجات، وزيادة القيمة الدائمة للعميل.

الجوائز والتقدير:

واصل مصرف الراجحي خلال عام 2025 حصد التقدير من مؤسسات دولية رائدة نظير تميزه في الخدمات المصرفية الرقمية وتجربة العملاء والحلول المالية المبتكرة. وتعكس هذه الجوائز التزام المصرف بتعزيز تفاعل العملاء من خلال منتجات رقمية متقدمة، وخدمات مدعومة بالذكاء الاصطناعي، وتجارب جوال رائدة، بما يعزز مكانته كمؤسسة مالية مبتكرة وموثوقة.

أبرز الجوائز المحققة في عام 2025:

• أفضل مصرف رقمي لتجربة العملاء – ذا ديجيتال بانكر تقديرًا للتميز في التواصل الرقمي مع العملاء وتصميم الخدمات.
• أفضل حل ذكاء اصطناعي للشركات الصغيرة والمتوسطة – ذا ديجيتال بانكر تقديرًا للريادة في تقديم حلول مدعومة بالذكاء الاصطناعي للشركات الصغيرة والمتوسطة.
• أفضل تطبيق للخدمات المصرفية للأفراد عبر الهاتف الجوال – ذي جلوبال إيكونوميكس تقديرًا لتقديم تجربة جوال مصرفية متميزة في المملكة العربية السعودية.
• أفضل تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف الجوال – تطبيق الراجحي للهاتف الجوال تقديرًا للتميز في تجربة المستخدم ووظائف الهاتف الجوال.
• أفضل ابتكار في تمويل سلسلة التوريد الرقمية الإسلامية – تسليط الضوء على الحلول المبتكرة في مجال التمويل الإسلامي.
• أفضل مصرف – المملكة العربية السعودية – جوائز مييد للتميز المصرفي جائزة مرموقة في القطاع المصرفي تُمنح للأداء العام وخدمة العملاء.
• أفضل مصرف رقمي للمستهلك في منطقة الشرق الأوسط – وشمال إفريقيا تقديرً لتقديم خدمات رقمية متميزة في جميع أنحاء المنطقة.
• أفضل مصرف رقمي خاص في الشرق الأوسط وشمال – إفريقيا للعام تقديرًا للتميز في الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة.
• التميز في الخدمات المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي – مجلة ورلد بيزنيس أوتلوك تقديرًا لتطبيق المصرف للذكاء الاصطناعي لتحسين نتائج العملاء.
• أفضل استخدام للذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية – مجلة ورلد بيزنيس أوتلوك إقرارًا بالتطبيق الاستراتيجي والفعّال للذكاء الاصطناعي في مختلف الخدمات المصرفية.
• أكثر الخدمات المصرفية ابتكارًا وأفضل مصرف رقمي – جوائز مجلة براندز ريفيو 2025 تسليط الضوء على ابتكار الخدمات والريادة الرقمية في المملكة.

الالتزام بالخدمات المصرفية المسؤولة والآمنة

تعكس الشهادات الدولية المعترف بها التي حصل عليها مصرف الراجحي التزامه المستمر بتقديم تجارب مصرفية آمنة وموثوقة وعالية الجودة. وتسهم هذه المعايير في تعزيز الحوكمة، وترسيخ حماية البيانات والخصوصية، وضمان مرونة العمليات وإدارتها بكفاءة عبر جميع القنوات. كما تعزز ثقة العملاء، وتؤكد التزام المصرف بتقديم خدمات مسؤولة ومتوافقة مع الأنظمة، وقابلة للتحسين المستمر.

• 9001:2015: إدارة الجودة
• ISO/IEC 27001:2022: إدارة أمن المعلومات
• ISO/IEC 20000:2018: إدارة خدمات تقنية المعلومات
• ISO 31000:2018: إدارة المخاطر
• 22301:2019: إدارة استمرارية الأعمال
• ISO 30301:2019: أنظمة إدارة السجلات
• ISO/IEC 27018:2019: حماية معلومات التعريف الشخصية في الخدمات السحابية