الرقمنة والأتمتة

يُعدّ التحول الرقمي في مصرف الراجحي ركيزة أساسية ضمن استراتيجية “الرقمنة والبيانات”، حيث يستخدم 75% من العملاء النشطين القنوات الرقمية، مع تنفيذ أكثر من مليار معاملة شهريًا عبر هذه المنصات.

تحقيق التمكين الرقمي على مستوى المجموعة

واصل المصرف تسريع وتيرة تحوله الرقمي من خلال توسيع القدرات عبر جميع قطاعات الأعمال والشركات التابعة وشرائح العملاء. كما عزز بنيته الرقمية المؤسسية عبر تحديث المنصات، وتوسيع اعتماد الحوسبة السحابية، وتطبيق بنى معمارية قائمة على واجهات برمجة التطبيقات، إلى جانب التوسع في الأتمتة لتقديم خدمات سريعة وآمنة وسلسة. وقد أسهمت هذه الترقيات في تعزيز المرونة التشغيلية، ورفع مستوى الجاهزية، وتحقيق قدر أكبر من الاتساق في قنواته الرقمية.

شكّل بناء منظومة رقمية متناغمة على مستوى المجموعة محورًا رئيسًا، حيث جرى تعزيز الأصول الرقمية المشتركة، بما في ذلك الأنظمة المصرفية الأساسية من الجيل الجديد، وطبقات تجربة القنوات المتكاملة ومنصات البيانات المؤسسية والخدمات المصرفية المفتوحة وحلول الهوية الرقمية ومحركات أتمتة سير العمل، لدعم رحلات عملاء مترابطة ومتكاملة من البداية إلى النهاية. وأتاح هذا التكامل للعملاء الانتقال بسلاسة بين المصرف وشركاته التابعة.

كما وسّع المصرف منظومة خدماته المالية من خلال استثمارات استراتيجية في قطاع التقنية المالية. ومع دخول المملكة مرحلة جديدة من الخدمات المصرفية المفتوحة، عزّز المصرف قدراته عبر ما يلي:

• نيوليب – منظومة المدفوعات الرقمية
• نيوتك – تجميع البيانات وواجهات برمجة تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة
• دراهم – تطبيق إدارة الأموال الشخصية

تمكّن هذه المنصات العملاء، ضمن بروتوكولات صارمة للخصوصية والأمان، من مشاركة بياناتهم بين المؤسسات المالية، والحصول على رؤى شخصية متقدمة، وإدارة شؤونهم المالية عبر تطبيقات متعددة ضمن تجربة موحّدة.

ويُقاس التوسع في القدرات الرقمية من خلال نسبة العمليات الرقمية إلى اليدوية، والتي تحسّنت إلى 96:4 في عام 2025، بما يعكس نموذج تشغيل يرتكز على الرقمنة أولًا. كما سجّل المصرف زيادة بنسبة 88% في واجهات برمجة تطبيقات المجموعة والخدمات المصرفية المفتوحة، إذ ارتفع عددها من 218 واجهة في عام 2024 إلى 409 واجهة بنهاية العام، وهو مؤشر رئيس على جاهزية المؤسسة للتوسع الرقمي المستقبلي.

طور المصرف تجربته الرقمية من خلال تعزيز قدرات المنصات وتوسيع نطاق الخدمات الذاتية. وقد ساهمت المبادرات التي أُطلقت في عام 2025 في تمكين العملاء من إجراء تفاعلات رقمية أكثر كفاءة وسلاسة وراحة.

• التوجيه الفوري: إتاحة دعم العملاء على مدار الساعة عبر خاصية الدردشة، بما يمكّن موظفي مركز الاتصال من إرشاد العملاء مباشرة عبر التطبيق، مما يسهم في تبسيط إجراءات الدعم، وتحسين كفاءة الخدمة، وتعزيز استخدام القنوات الرقمية.
• كشف حساب البطاقة عند الطلب: يمكن للعملاء إصدار كشوفات حساب البطاقة في وقت مبكر من الشهر وبموعد ثابت، بما يوفر مرونة وتحكمًا أكبر.
• التوقيع الرقمي لفتح الحساب: أتاحت هذه الخدمة للعملاء استكمال إجراءات فتح الحساب عن بُعد عبر إضافة توقيع رقمي من أي مكان، مما ألغى الحاجة إلى زيارة الفروع.
• عرض رمز سويفت: يمكن للعملاء الآن الاطلاع على رمز سويفت الخاص بالمصرف مباشرة عبر تطبيق الهاتف الجوال، مما يقلل من الاعتماد على دعم مركز الاتصال.
• سداد الأقساط المتأخرة: يمكن للعملاء سداد أقساط التمويل الشخصي المتأخرة وإغلاق طلبات التمويل عبر التطبيق، بما يوفر تجربة رقمية ملائمة ومتكاملة.
• التمويل والبطاقات: يمكن للمستخدمين التقدم بطلب للحصول على التمويل وبطاقات الائتمان عبر الإنترنت، وإتمام الإجراءات بسرعة وأمان دون الحاجة إلى زيارة أي فرع.
• تصميم البطاقة: إمكانية تخصيص تصميم البطاقة الرقمية بالكامل، بما يتيح للعملاء اختيار التصميم والنمط المفضل لديهم ضمن تجربة مصرفية أكثر تخصيصًا.
• سوق الأفراد: يمكن للعملاء شراء المنتجات مباشرة عبر التطبيق، والاستمتاع بتجربة تسوق سلسة مع خيارات دفع متعددة وخطط تقسيط مرنة لمزيد من الراحة.
• التطبيق الديناميكي: يهدف التطبيق الديناميكي إلى توقع احتياجات المستخدمين وتبسيط الإجراءات المتكررة وإبراز الأولويات وتخصيص كل تفاعل، ليعمل كمساعد ذكي يقدّم ما يهم العميل في الوقت المناسب.

ومن خلال مواصلة الاستثمار في البنية الرقمية المؤسسية، عزّز المصرف مكانته الريادية في القطاع المالي بالمملكة، مع جاهزية عالية لتلبية تطلعات العملاء المتجددة بسرعة ومرونة وابتكار.