تعزيز الشمول المالي

يعمل المصرف بنشاط على تعزيز الوصول إلى التمويل من خلال توسيع نطاق إتاحة المنتجات والخدمات المالية الموجهة للأفراد والشركات ذات الوصول المحدود إلى القنوات المصرفية التقليدية. ويركز المصرف على توسيع تمويل الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وتعزيز الحلول الرقمية للوصول إلى الفئات غير المخدومة والمناطق النائية. ومن خلال هذه الجهود، يسهم المصرف في دعم الشمول المالي، وتمكين ريادة الأعمال، وتعزيز النمو الاقتصادي المستدام.

الخدمات المالية للأفراد

يقدم المصرف محفظة متكاملة من المنتجات للعملاء الأفراد، مصممة لتلبية مجموعة واسعة من احتياجات التمويل الشخصي والإسكان والتنقل. كما يقدم خدمات التمويل الشخصي المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والتمويل السكني والعقاري وحلول تمويل السيارات مع فترات سداد مرنة ومعدلات ربح تنافسية، مدعومة بقنوات رقمية سلسة لإتمام الطلبات وخدمات ما بعد التمويل. بالإضافة إلى ذلك، تضم محفظة المصرف منتجات مصرفية يومية تشمل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والبطاقات، بما يمكّن الأفراد من إدارة شؤونهم المالية بسهولة وأمان عبر مختلف مراحل حياتهم.

قصة نجاح

تمكين الفئات التي لا تحظى بالخدمات الكافية من الوصول إلى التمويل

صُممت منتجات التمويل الشخصية من إمكان لجعل الخدمات المالية الرسمية في متناول شريحة أوسع من السكان، لا سيما الأفراد الذين يعانون من نقص الخدمات أو المستبعدين من القنوات المصرفية التقليدية. تمكن هذه الحلول العملاء من تلبية احتياجاتهم الشخصية دون المساس بالاستقرار المالي، وذلك من خلال تقديم خيارات تمويل سريعة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية ومرنة.

تعزز منتجات «إمكان» للتمويل التكميلي وإعادة التمويل والاستحواذ القدرة على الاقتراض من خلال شروط واضحة، مما يضمن الصحة المالية على المدى الطويل.

توفر حلول التمويل الأصغر والرواتب المتقدمة سيولة فورية للاحتياجات الطارئة أو قصيرة الأجل، مما يقلل من الاعتماد على الإقراض غير الرسمي ويدعم مرونة الأسر. وفي الوقت ذاته، يوسع تمويل الأفراد وبطاقة ”يو“ وتأجير السيارات من نطاق الوصول إلى السلع والخدمات والتنقلات الأساسية، خاصة للأفراد ذوي التاريخ الائتماني المحدود أو مستويات الدخل المنخفضة. تعزز هذه العروض معًا الشمول المالي من خلال ضمان قدرة المزيد من الأفراد على الوصول إلى أنظمة الائتمان الرسمية وإدارتها والاستفادة منها.

أبرز الإنجازات في عام 2025

أكثر من مليون مستفيد

86 مليار X القروض الشخصية الممولة

عروض المنتجات المالية للشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة

يُعرِّف المصرف الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة حسب تعريفات الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت). يمكن العثور على تفاصيل إضافية بشأن التعريف في فصل الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في الصفحة 64. يشير الجدول أدناه إلى المنتجات المالية المختلفة التي يمتلكها المصرف لتعزيز نمو المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

من خلال تمكين التوسع في الأعمال التجارية وخلق فرص العمل وتعزيز الابتكار بين المنشآت الصغيرة والمتوسطة، تساهم محفظة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الخاصة بمصرف الراجحي مساهمة مباشرة في تحقيق أهداف رؤية السعودية 2030، ولا سيما التطلع لزيادة حصة قطاع المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من الناتج المحلي الإجمالي وتنويع الاقتصاد. من خلال المنتجات المصممة خصيصًا والدعم الاستشاري، يساعد المصرف في تعزيز مرونة الشركات المحلية وقدرتها التنافسية، بما يعزز دورها كمحرك رئيسي للنمو الاقتصادي المستدام.

يشير الجدول أدناه إلى زيادة قوية في الإقراض المدرج في الميزانية العمومية لمصرف الراجحي للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من عام 2024 حتى 2025، للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. كحصة من إجمالي القروض المدرجة في الميزانية العمومية، يرتفع تعرض المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة أيضًا، مع ارتفاع القروض متناهية الصغر والصغيرة من 3.8% إلى 5.2%، والقروض المتوسطة من 1.8% إلى 2.6%، والقروض الإجمالية للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من 5.6% إلى 7.8%، مما يعكس تعزيزًا تدريجيًا ولكن واضحًا لتركيز المصرف على قطاع المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.

من حيث عروض المنتجات بين عامي 2023 و2025، تظهر الاتجاهات توسعًا في كل من عدد العلاقات وحجم القروض عبر قطاعات المنشآت المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر الرئيسية. شهدت العلاقات مع المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر زيادة بنسبة 116% من حوالي 22,336 في عام 2023 إلى ما يقرب من 48,168 في عام 2025، إلى جانب زيادة بنسبة 124% في التمويل من حوالي 17.3 مليار X إلى حوالي 38.9 مليار X، في حين نمت علاقات الأعمال المتوسطة والإقراض أيضًا خلال الفترة ذاتها، مما يشير إلى تعميق واسع النطاق لمشاركة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. ارتفع الإقراض التجاري المملوك للنساء بنسبة عالية بين عامي 2023 و2025.

وتعكس خيارات تعديل وإعادة جدولة القروض من مصرف الراجحي التزامه بتحقيق الرفاهية والمرونة المالية للعملاء. من خلال توفير هياكل سداد مرنة لكل من عملاء الأفراد والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، يضمن المصرف دعم العملاء الذين يواجهون تحديات مالية مؤقتة بدلًا من استبعادهم من النظام المالي الرسمي. تجسد هذه التدابير نهج الإقراض المسؤول للمصرف – من خلال إعطاء الأولوية للاستقرار المالي طويل الأجل والشمول والاستدامة على ضغوط التعافي قصيرة الأجل.

بناء منظومة مالية شاملة من خلال الرقمنة والتعاون

من خلال استمرار الاستثمار في التقنية والشراكات والمشاركة المجتمعية، يعمل مصرف الراجحي على تعزيز المنظومة المالية لضمان تمكُّن جميع العملاء والمنشآت الصغيرة والمتوسطة من الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية بسلاسة بغض النظر عن الموقع أو مستوى الدخل أو مدى المعرفة الرقمية. تمتد مبادرات المصرف إلى ما هو أبعد من الخدمات المصرفية التقليدية لتشمل الحلول المصرفية الرقمية وبرامج محو الأمية المالية والانتشار من خلال الفروع النائية والرقمية والشراكات الاستراتيجية مع الجهات الفاعلة الرئيسة في القطاع المالي. تعزز هذه الجهود مجتمعة التمكين المالي وتدعم الانتقال نحو نظام مالي أكثر شمولًا وترابطًا في جميع أنحاء المملكة.

وضع المصرف التحول الرقمي ضمن أولوياته الاستراتيجية، مع التركيز على توسيع القدرات الرقمية على مستوى المجموعة وبناء رحلات رقمية تركز على العملاء والاستفادة من البيانات والاستنتاجات الفورية لتحسين جودة الخدمة ورفع كفاءتها. يتيح التطبيق الحائز على جوائز والصادر عن المصرف ومنصات الأعمال الإلكترونية لغالبية العملاء الأفراد وحصة متزايدة من عملاء الشركات الانضمام والتعامل رقميًّا، مما يعكس دور مصرف الراجحي كمحرك رئيسي للابتكار والشمول المالي وتطلعات الاقتصاد الرقمي لرؤية 2030 في المملكة العربية السعودية.

قصة نجاح

مصرف الراجحي يوقع اتفاقية مع قوافل لتوسيع التمويل الرقمي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة

عزز مصرف الراجحي دعمه لقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال اتفاقية استراتيجية مع شركة قوافل، وهي سوق رقمية بارزة بين الشركات ومنظومة رقمية بارزة للموردين وتجار التجزئة

في جميع أنحاء المملكة، لتقديم حلول تمويل رقمية متكاملة مصممة خصيصًا للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية. تجمع هذه الشراكة بين البنية التحتية التقنية المتقدمة للمصرف ومنصة قوافل الرقمية لبناء منظومة تمويلية شاملة. من خلال هذا التعاون، يمكن للمنشآت الصغيرة والمتوسطة الوصول بسلاسة إلى خيارات التمويل الرقمي الذكية وسهلة الاستخدام التي توفرها منصة قوافل، مما يساعد على تعزيز السيولة ودعم استمرارية الأعمال وتسريع النمو. تمثل المبادرة خطوة ملموسة نحو رعاية بيئة تمويل مبتكرة وتدعم مباشرةً أهداف رؤية السعودية 2030 المتعلقة بالاقتصاد الرقمي وتمكين القطاع الخاص وريادة الأعمال.

قصة نجاح

مصرف الراجحي يرعى ملتقى بيبان 2025

كان مصرف الراجحي هو الراعي الرئيس لملتقى ”بيبان 2025“، ما يمثل إنجازًا استراتيجيًا في دوره بوصفه ممكنًا رئيسًا لمنظومة ريادة الأعمال في المملكة العربية السعودية ومحفزًا للابتكار المالي. تُظهر رعاية المصرف للمنتدى الريادي الأبرز في المملكة الذي تنظمه

”منشآت“ ويجمع أكثر من ألف عارض من جميع أنحاء العالم توافقًا واضحًا مع رؤية السعودية 2030 لا سيما تركيزها على نمو المنشآت الصغيرة والمتوسطة وحيوية القطاع الخاص وتمكين الشباب.

حيث أتاحت هذه الشراكة لمصرف الراجحي، التي تندرج تحت استراتيجيته للمصرفية المتكاملة، عرض منظومة أعمال شاملة تجمع بين التمويل المخصص والخدمات الاستشارية والحلول الرقمية للشركات الناشئة والمنشآت النامية. استعرض المصرف خلال الحدث مجموعةً من العروض المتخصصة لرواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة شملت منتجات التمويل المهيكل وباقات الخدمات المدمجة مع الدعم الاستشاري وقدرات متقدمة لإدارة النقد مثل حلول الرواتب وأدوات مدفوعات الشركات ومنصات الحسابات الافتراضية المصممة لتبسيط العمليات المالية اليومية.

قصة نجاح

“فيزا” ومصرف الراجحي توسعان شراكتهما للتحويلات الدولية المباشرة عبر «فيزا دايركت»

أبرمت شركة فيزا الرائدة عالميًا في مجال المدفوعات الرقمية شراكةً استراتيجيةً جديدة لعدة سنوات مع مصرف الراجحي لتوسيع نطاق

الوصول إلى تحويلات سريعة ومريحة عبر الحدود للعملاء في المملكة العربية السعودية. وتعمل الاتفاقية المحسنة بناءً على تعاونهما في عام 2023 الذي أتاح التحويلات الدولية شبه الفورية إلى بطاقات فيزا على توسيع خدمات ”فيزا دايركت“ ليتمكن عملاء مصرف الراجحي الآن من إرسال الأموال مباشرة إلى الحسابات المصرفية في أكثر من 30 دولة. يركز هذا التوسع على ممرات التحويلات الرئيسة مثل الهند وباكستان ومصر وبنغلاديش والفلبين وإندونيسيا ونيبال ما يوفر تحويلات فورية وآمنة وسهلة الاستخدام تساعد الأفراد على دعم أسرهم وإدارة احتياجاتهم المالية الشخصية وإجراء العمليات الدولية بكل سلاسة.

تعزيز الثقافة المالية والرفاهية المجتمعية في المملكة

نفذ مصرف الراجحي خلال الفترة التي يغطيها التقرير من خلال فريق المسؤولية الاجتماعية للشركات وبالتعاون مع قطاع التسويق سلسلة من مبادرات الخدمة العامة التي ركزت على تعزيز الثقافة المالية وحماية المستهلك في جميع أنحاء المملكة.

شملت المبادرات الرئيسة حملة للتوعية بمكافحة الاحتيال لحجاج بيت الله الحرام صُممت لحماية الفئات المستضعفة من الاحتيال المالي خلال موسم الحج وورشة عمل التوعية المالية ”المصرفي الحكيم“ التي عُقدت لطلاب جامعة الأمير سلطان هادفة إلى تعزيز المعرفة المصرفية الأساسية واتخاذ القرارات المالية المسؤولة بين الشباب.

تستهدف برامج الثقافة المالية للمصرف بشكل خاص الشباب والعملاء الجدد في القطاع المصرفي والشرائح غير المخدومة وتُقدَّم بشكل مستقل وبالشراكة مع الهيئات الحكومية والمؤسسات التعليمية. تسعى هذه المبادرات إلى تحسين القدرات المالية وتقليل التعرض للاحتيال وتعزيز السلوكيات المالية المسؤولة.

ويحافظ مصرف الراجحي بخلاف الثقافة المالية على محفظة شاملة من البرامج المجتمعية التي تغطي الصحة والإسكان والتعليم ومشاركة الموظفين والعمل التطوعي والأعمال الخيرية. تساهم هذه المبادرات مجتمعة في تعزيز الرفاه الاجتماعي وتحسين الوصول إلى الخدمات الأساسية في جميع أنحاء المملكة.

يواصل مصرف الراجحي توسيع شبكة فروعه النائية لتحسين الوصول إلى الخدمات المالية للعملاء في المناطق الريفية وغير المخدومة حيث تكون البنية التحتية المصرفية التقليدية محدودة غالبًا. توسع هذه الفروع النطاق الجغرافي للمصرف خارج المراكز الحضرية الكبرى ما يضمن للأفراد والشركات الصغيرة في المدن الصغيرة والمجتمعات النائية إمكانية فتح الحسابات والحصول على التمويل وإجراء المعاملات اليومية دون الحاجة للسفر مسافات طويلة.