نموذج تحقيق القيمة

مراكز الخبرة

• وحدات الدعم (الأعمال المساندة)
• الرقمية والبيانات

الأعمال المصرفية الأساسية

• مصرفية الأفراد
• مصرفية الشركات
• الخزينة
• المنشآت الصغيرة والمتوسطة
• الأعمال الدولية

منظومة المجموعة

• خدمات وحلول تقنية المعلومات والاتصالات
• الوساطة المالية
• المدفوعات
• الأوراق المالية
• التأمين
• التمويل المصغر
• التقنية المالية

الحوكمة

• هيكل الحوكمة
• إدارة المخاطر
• الالتزام التنظيمي
• ضوابط داخلية قوية
• الممارسات المالية المسؤولة والاستدامة

أداء مالي قوي في عام 2025:

• 24.8 مليار X صافي الدخل (بعد الزكاة)
• 39.1 مليار X إجمالي دخل العمليات
• تجاوز إجمالي الأصول حاجز التريليون ريال للمرة الأولى ليصل إلى 1.04 تريليون X
• 753 مليار X صافي التمويل
• نسبة التكلفة إلى الدخل %23.3 وهي الأفضل في القطاع

• العلامة التجارية السعودية الأكثر قيمة لعام 2025 (وفق تصنيف كانتر براندز)
• 96:4 نسبة المعاملات الرقمية إلى اليدوية
• معالجة 1.2 مليار معاملة شهريًا عبر القنوات الرقمية
• 440 مليون تسجيل دخول شهريًا عبر تطبيقات الجوال
• %92 من التطبيقات جاهزة للحوسبة السحابية

• درجة رائدة في السوق من حيث العائد على حقوق المساهمين بنسبة 23.4%
• الحفاظ على رسملة قوية مع نسبة الشريحة الأولى عند %20.5 ونسبة كفاية رأس المال عند 21.9%
• جودة أصول قوية مع نسبة ديون متعثرة بقيمة 0.75% ونسبة تغطية بقيمة 152%
• ربحية السهم بلغت 5.85 X

• توسيع قاعدة العملاء لتصل إلى أكثر من 20 مليون عبر مختلف القنوات
• نهج تقسيم استراتيجي لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملاء الأفراد والشركات
• 667 مليار X ودائع العملاء
• أحد أعلى معدلات مؤشر صوت العميل في المملكة: 82
• نمو تمويل الشركات بنسبة 24% مع نمو محفظة المنشآت الصغيرة والمتوسطة بنسبة 50% لتصل إلى 59 مليار X.

• %96 من إجمالي الإنفاق على المشتريات البالغ 4.6 مليار X تم توجيهه إلى شبكة الموردين المحليين
• 481 مليون X وفورات في التكلفة
• الحفاظ على معدل الالتزام بمستوى الخدمة عند 99.55%

• أكثر من 650,000 إجمالي ساعات التدريب
• %98+ نسبة السعودة
• 9,714 تعيينًا جديدًا
• %36 نسبة الموظفات
• 370 موظفًا انتقلوا داخليًا
• لا يوجد حالات تمييز

• الحصول على شهادة الفئة الذهبية في المسؤولية الاجتماعية للشركات على مستوى المملكة
• انضمام 890 خريجًا عبر برنامج تطوير الخريجين
• تسجيل 15 برنامج تطوعي بمشاركة أكثر من 1,000 من موظفي المصرف
• توفير 1,218,683.4 ميغاواط/ساعة من إجمالي الطاقة
• محفظة تمويل مستدام بقيمة 8.9 مليار دولار أمريكي
• إصدار أكبر صكوك مستدامة من الشريحة الأولى (AT1) من قبل بنك في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا بقيمة 1.5 مليار دولار أمريكي، وأول صكوك من الشريحة الثانية (T2) في أسواق الدين الدولية بقيمة 1 مليار دولار.
• كثافة استهلاك الطاقة لكل موظف: 34.6 جيجا جول لكل موظف
• عدد مشاريع الطاقة الشمسية الكهروضوئية الممولة: 4 مشاريع

الحفاظ على قاعدة مالية مرنة تدعم الربحية المستمرة، وتحقيق القيمة على المدى الطويل، والنمو الاستراتيجي. ومن خلال المحافظة على احتياطي رأس مال قوي، وإدارة منضبطة للميزانية العمومية، وقاعدة تمويل مستقرة، يعزز المصرف قدرته على التعامل مع تقلبات السوق، ودعم التوسع في الأعمال، وترسيخ ثقة أصحاب المصلحة.

تعزيز المرونة المؤسسية والتميز التشغيلي من خلال قدرات رقمية متقدمة، وأسس قوية لإدارة البيانات، ونموذج منظومة موحد يعزز المرونة والأمن والكفاءة على مستوى المصرف.

تعزيز ثقة المستثمرين من خلال الإفصاحات الشفافة، والإدارة المالية الحكيمة، وممارسات الحوكمة القوية التي تدعم استدامة الربحية وتحقيق القيمة على المدى الطويل.

تقديم تجارب عملاء مخصصة وسلسة ومدعومة بالبيانات تعزز الولاء، وتعمق العلاقات، وترفع قدرة المصرف على تلبية احتياجات الأفراد والشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة المتنوعة عبر منظومة رقمية متكاملة.

تعزيز سلسلة إمداد مرنة وفعّالة من خلال ممارسات مشتريات تتسم بالشفافية، وعلاقات قوية مع الموردين، وأدوات رقمية تدعم جودة الخدمة، والموثوقية التشغيلية، وتحقيق القيمة عبر منظومة المصرف.

تعزيز قوى عاملة عالية الاشتراك، ومُمكّنة رقميًا، وجاهزة للمستقبل من خلال التعلم المستمر، ومسارات مهنية شاملة، والتنقل الوظيفي الداخلي، بما يسهم في رفع معدلات الاستبقاء، وتعزيز خطط تعاقب القيادة، وبناء مؤسسة أكثر إنتاجية وتحفيزًا تتماشى مع استراتيجية المصرف طويلة الأجل.

تعزيز الالتزامات الاجتماعية والبيئية للمصرف عبر دعم الشمول المالي، وتوسيع برامج المسؤولية المجتمعية، وتحسين الاستدامة التشغيلية من خلال الاستخدام الرشيد للموارد، وتبني ممارسات تمويل مستدام، والارتقاء بالأداء البيئي على مستوى المصرف.

تماشيًا مع رؤية السعودية 2030 وبرنامج تطوير القطاع المالي، يعزز المصرف المنظومة المالية للمملكة من خلال دعم نمو الائتمان، وتعميق أسواق المال، وتعزيز الاستقرار المالي. كما يسهم مركزه المالي القوي في تعزيز ثقة المستثمرين ودعم التنويع الاقتصادي والتقدم الاجتماعي والاقتصادي على المدى الطويل.

ويسهم ذلك في تمكين قطاع مالي أكثر ابتكارًا وتنافسية عبر تسريع التحول الرقمي، وتحسين تجربة العملاء، ودعم تحول المملكة نحو اقتصاد قائم على المعرفة والتقنية.

تعزيز الثقة في سوق المال عبر إظهار مرونة مالية مستمرة وحوكمة مسؤولة، بما يسهم في ترسيخ بيئة استثمارية أكثر استقرارًا وجاذبية ونضجًا في المملكة.

تعزيز الشمول المالي من خلال توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية، ودعم نمو الأفراد والمنشآت الصغيرة والمتوسطة والقطاعات غير المخدومة. من خلال هذا النموذج الذي يتمحور حول العميل، يسهم المصرف في تحقيق مستهدفات رؤية المملكة 2030، مع مواءمة ممارساته مع معايير التنمية العالمية عبر تعزيز الشمول المالي، والتمويل المسؤول، والتمكين الاقتصادي والاجتماعي المستدام.

توسيع الفرص الاقتصادية عبر دعم الموردين المحليين، وتمكين نمو المنشآت الصغيرة والمتوسطة، والمساهمة في بناء سلسلة إمداد وطنية أكثر تنافسية واستدامة. ويعزز ذلك قدرات الصناعة المحلية، ويحفز إتاحة فرص العمل، ويدعم مستهدفات التنويع الاقتصادي تماشيًا مع الأجندة التنموية طويلة المدى للمملكة.

إيجاد فرص عمل هادفة في مختلف مناطق المملكة، والإسهام في تنمية رأس المال البشري الوطني، بما في ذلك دعم زيادة مشاركة المرأة في سوق العمل. ومن خلال بناء كفاءات وطنية ماهرة وجاهزة للمستقبل، وتوفير فرص نمو عادلة ضمن بيئة داعمة ومُمكّنة رقميًا، يعزز المصرف الإنتاجية، ويسهم في خفض معدلات البطالة، ويدعم منظومة الكفاءات اللازمة للتحول الاقتصادي وتحقيق رؤية السعودية 2030.

دعم الرفاهية المجتمعية والمرونة البيئية على المدى الطويل من خلال تمكين الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية، وتمكين المجتمعات غير المخدومة، وتوجيه رأس المال نحو التنمية المستدامة. تسهم هذه الجهود في دعم الأولويات الوطنية والعالمية من خلال تعزيز الشمول، والعدالة والمساواة، وتعزيز اقتصاد منخفض الكربون وجاهز للمستقبل.