مراجعة محفظة الأعمال

مجموعة الخزينة

في عام 2024، واصل الاقتصاد السعودي مسيرة نموه المتميزة، بفضل الأداء القوي للقطاعات غير النفطية، وقد برز القطاع المصرفي باعتباره ركيزة أساسية في تحقيق مستهدفات رؤية السعودية 2030، حيث واصلت المملكة تحقيق إنجازات كبيرة في سوق الدين، في سياق سعيها الدؤوب نحو تنويع المحافظ المالية وإدارة المخاطر، وقد تجلى ذلك في استمرار تنفيذ المشاريع الإنشائـية العملاقة المندرجة تحت مظلة رؤية 2030. وقد سجلت المملكة إنجازات غير مسبوقة تمثلت في تفوقها على الصين في حصة الفرد من استهلاك الخرسانة، وفي صدارتها للأسواق الناشئة المصدرة للأوراق المالية ذات الدخل الثابت، كما دخلت المؤسسات المالية السعودية أسواقًا جديدة في مجال تمويل التجارة، وتوسعت في أنشطة إدارة النقد.

وفي هذا السياق، حافظت مجموعة الخزينة بمصرف الراجحي على موقعها المتميز الذي يتيح لها اقتناص الفرص التجارية في البيـئة التشغيلية سريعة التطور خلال العام قيد المراجعة، وانسجامًا مع استراتيجية المصرف الجديدة "المصرفية المتكاملة"، حققت الخزينة توسعًا نوعيًا في أسواق جديدة، وعززت أنشطتها في مجال صرف العملات الأجنبية، وكذلك أطلقت منتجات جديدة، ونجحت في تنويع الخدمات التمويلية وتحسينها، كما تمكنت من تعزيز محفظة الاستثمار من خلال التنويع الذكي في فئات الأصول وإتاحة جميع المنتجات والخدمات للعملاء بسهولة ويسر بفضل الاستثمارات المستمرة في التقنيات الرقمية.

خلال فترة التقرير، حققت مجموعة الخزينة:

تنويع مصادر التمويل

واصلت مجموعة الخزينة تعزيز هيكل الميزانية العمومية للمصرف ودعم متطلبات السيولة من خلال تنويع مصادر التمويل. وخلال فترة التقرير، حرصت الخزينة على استغلال الفرص المتاحة في أسواق الدين المحلية والدولية، مواصلةً الاستفادة من أدوات التمويل البديلة التي استُحدِثت في عام 2022. وقد قمنا بتوسيع آفاق التمويل طويل الأجل (لا سيَّما التمويل المشترك)، وشهادات الإيداع، والتمويل التجاري، واتفاقيات إعادة الشراء لآجل، تمهيدًا لتحقيق سلسلة من الإنجازات التاريخية غير المسبوقة في القطاع المصرفي بالمملكة، وتوج ذلك بإطلاق أكبر برنامج تمويل مشترك متوافق مع الشريعة الإسلامية في منطقة الشرق الأوسط. وبفضل هذه الثقة المتزايدة التي أبداها المستثمرون، دخل مصرف الراجحي الأسواق الدولية مرتين خلال عام 2024؛ الأولى من خلال إصدار صكوك ذات أولوية غير مضمونة مستدامة بقيمة مليار دولار أمريكي لمدة خمس سنوات، والثانية من خلال أول إصدار لصكوك رأس مال إضافي مستدامة من الشريحة الأولى بقيمة مليار دولار أمريكي. وكان هذا الإصدار فريدًا من نوعه في السوق العالمية للديون بالدولار الأمريكي.

محفظة منتجات متنامية

باشرت مجموعة الخزينة توسيع نطاق منتجاتها من الحلول الاستثمارية المهيكلة خلال السنة المشمولة بالتقرير، ما أسهم في تعزيز الميزانية العمومية للمصرف وترسيخ مكانته الرائدة في السوق وتمكينه من بناء قاعدة تمويل مستدامة. وحافظت محفظة الخزينة على تنوعها الاستراتيجي من حيث المدة الزمنية، والتصنيف الائتماني، والتوزيع الجغرافي، وحصل المصرف على الموافقات الشرعية على الحلول الاستثمارية الجديدة لتوسيع نطاق فئات أصوله ومنتجاته الشاملة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وذلك تلبيةً للطلب المتزايد في السوق على الفرص الاستثمارية التي تعزز العوائد وتوفر مستويات عالية من الأمان والتحوط.

ويتمثل الهدف الرئـيسي من توسيع نطاق محفظة الاستثمار في ضمان الإدارة الفعالة للميزانية العمومية. وقد سجل مصرف الراجحي نموًا سنويًا متميزًا في الأصول السائلة عالية الجودة، بينما حصلت إدارة الاستثمار على الموافقات اللازمة لطرح حلول استثمارية جديدة تهدف إلى تعزيز العوائد خلال فترة التقرير. وتماشيًا مع استراتيجية المصرف الجديدة الرامية للاستفادة من قاعدة العملاء الحالية، واصلت مجموعة الخزينة نجاحها في البيع المتقاطع لمحفظة منتجاتها المتنامية بالتنسيق مع قطاعات الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الخاصة داخل المصرف. ومع نمو الميزانية العمومية في عام 2024، أطلقت مجموعة الخزينة مبادرة شاملة للتحكم في تكلفة التمويل سعيًا لتحقيق أقصى قدر من الربحية للمصرف.

بالإضافة إلى ذلك، واصل مصرف الراجحي خلال عام 2024 دوره الاستراتيجي كوسيط أولي للمركز الوطني لإدارة الدين، بدافع الالتزام العميق بالمساهمة في تحقيق أهداف رؤية المملكة 2030 وضمان الحضور القوي والمستمر للمملكة في أسواق الدين. وخلال العام قيد المراجعة، عزز المصرف دوره الريادي في خدمة الاقتصاد الوطني، مواكبًا المؤشرات الإيجابية المتصاعدة، مع التزامه الراسخ بتوفير الخدمات المصرفية المتميزة وتحقيق هدفه الأسمى المتمثل في التمويل المستدام.

أعمال صرف العملات الأجنبية

خلال فترة التقرير، برهن مصرف الراجحي على تفوقه في سوق العملات الأجنبية، محققًا مكانة متميزة مقارنة بجميع منافسيه، حيث نجح في الحفاظ على صدارته في تقديم أفضل أسعار الصرف عبر المنصات الرقمية خلال عام 2024. يحظى مركز تداول العملات الأجنبية في مصرف الراجحي بتغطية سوقية واسعة في مجال التداول وصناعة السوق لأكثر من 46 عملة، ويتعامل مع أكبر شبكة من المؤسسات المالية في المنطقة. وقد سجل إجمالي دخل مصرف الراجحي من تداول العملات الأجنبية زيادة سنوية بنسبة 3.7% في عام 2024.

بلغت حصة مصرف الراجحي من سوق دخل العملات الأجنبية في المملكة 18.3% بنهاية فترة التقرير؛ وتقديرًا لإنجازات مجموعة الخزينة في مجال صرف العملات الأجنبية، حصد المصرف جائزة "أفضل بنك في المملكة العربية السعودية في تداول العملات (فوركس)" وكذلك جائزة "أفضل بنك في تداول العملات في الشرق الأوسط" لعام 2024 من جوائز مجلة جلوبال فاينانس. وبذلك، حافظ مصرف الراجحي على تصنيفه الائتماني طويل الأجل للعملات الأجنبية خلال فترة التقرير عند مستوى "A-" وفقًا لمؤسسة ستاندرد آند بورز جلوبال التي تُعد من المؤسسات العالمية الرائدة للتصنيفات الائتمانية والمعايير والتحليلات.

تعزيز عروض القيمة المقدمة للعملاء

أولى مصرف الراجحي عناية بالغة لتعزيز التواصل المباشر مع العملاء من خلال عقد سلسلة من اللقاءات الميدانية والافتراضية خلال عام 2024، حيث أفسح المجال للزيارات الميدانية لفهم احتياجات العملاء عن قرب، وعقد لقاءات افتراضية لتعريف العملاء بالمنتجات الجديدة التي يقدمها المصرف ومدى تلبيتها لمتطلباتهم المالية الحالية والمستقبلية.

وفي إطار سعيه الحثيث لتعزيز رضا العملاء، واصل مصرف الراجحي تعزيز قدرات فريق مجموعة الخزينة بما يتماشى مع استراتيجيته الخاصة بالأعمال، حيث تعاونت مجموعة الخزينة مع إدارة الموارد البشرية لتنظيم دورات تدريبية وتعزيز قدرات الفريق من خلال استقطاب أفضل الكفاءات المتاحة في سوق العمل، وقد أُتيحت الفرصة لعدد من أعضاء فريق مجموعة الخزينة للمشاركة في ورش عمل مكثفة بالخارج في عام 2024 نظمتها مصارف عالمية مرموقة. وتهدف هذه الاستثمارات في بناء القدرات إلى تعزيز المعارف وإثراء الخبرات لدى الفريق، فضلًا عن ضمان مرونة مصرف الراجحي في التكيف مع متغيرات السوق، مع العناية البالغة باستكشاف الفرص الجديدة من خلال فريق مؤهل ومتميز.

وقد واكب هذه العناية بتطوير الكوادر البشرية بالمصرف استثمارات تقنية، تمثّلت في إدخال مجموعة من الترقيات والتحسينات الجوهرية على البنية التحتية التقنية الأساسية لمجموعة الخزينة، وشملت هذه الترقيات دمج وحدة مبتكرة بمنظومة إدارة الخزينة أتاحت لمجموعة الخزينة توسيع نطاق عروض منتجاتها لتشمل مجالات متعددة مثل مشتقات العملات الأجنبية، والتحوط للسلع، والمنتجات الاستثمارية والمهيكلة والودائع. وعلاوة على ذلك، نجحنا في تنفيذ ترقية جوهرية لمحرك التداول الإلكتروني خلال الربع الأخير من عام 2024، لضمان استمرارية الأعمال وتفادي أي مخاطر أمنية محتملة، وكذلك أدخلنا نظامًا لتصنيف عملائنا على القنوات الرقمية، سواءً كانوا أفرادًا أم شركات، بهدف تقديم تجربة رقمية مخصصة ومتميزة تلبي احتياجات كل عميل بشكل أفضل.

تداول الذهب

ما زال الذهب يحتفظ بمكانته كملاذ آمن عالميًا، كما شهد مرونة ملحوظة في السوق خلال عام 2024، وتبعًا لذلك حققت أعمال تداول الذهب في مصرف الراجحي أداءً متميزًا خلال فترة التقرير، إذ تمكن عملاؤنا من الوصول إلى سوق السبائك من خلال القنوات التقليدية والرقمية. وشهدت السنة المالية السابقة قيام مجموعة الخزينة بتوسيع نطاق خدمات محفظة الذهب الرقمية لتشمل الكيانات التجارية من خلال البوابة الإلكترونية للأعمال بالمصرف، كما توسعت الأعمال الفعلية لمحفظة الذهب بالمصرف سريعًا لتشمل سوق تجارة الجملة السعودية. وقد أدى ذلك إلى نجاح مصرف الراجحي في استقطاب عملاء جدد في مجال الذهب خلال العام قيد المراجعة، بفضل ممارسات إدارة العلاقات الاستراتيجية، وكذلك أسهم هذا التفاعل الاستباقي في إثراء تجربة العملاء وتحقيق زيادة ملحوظة في مبيعات الذهب، إذ ارتفع الدخل بنسبة 68% على أساس سنوي.