في الوقت الحالي، لا توجد إدخالات متاحة للعرض
الالتزام بمبادئ الشريعة الإسلامية من خلال منتجاتنا وخدماتنا وعملياتنا
حوكمة الشركات
الحوكمة
11 عضو مجلس إدارة
4 أعضاء مستقلين في مجلس الإدارة
3 سنوات معدل فترة الخدمة في المجلس
5 لجان في المجلس
يقوم إطار الحوكمة في مصرف الراجحي على الجمعية العامة ومجلس الإدارة والهيـئة الشرعية بالإضافة لخمس لجان تابعة لمجلس إدارة المصرف ومجموعة من لجان الإدارة التنفيذية الداعمة من المستوى الأول والثاني. ويعتمد هيكل الحوكمة هذا على مجموعة من الركائز الهامة التي تضمن وضوح وانضباط الحوكمة الرشيدة، وهذه الركائز هي: قيم المصرف، وتصميم الهيكل التنظيمي، والسياسات والإجراءات، ومصفوفة تفويض الصلاحيات، والتواصل الفعال بين مختلف الجهات داخل المصرف وكذلك مع الجهات الأخرى خارجه.
السياسات المتعلقة بدليل الحوكمة
يطبق المصرف المبادئ الرئـيسة للحوكمة في المؤسسات المالية الخاضعة لرقابة وإشراف البنك المركزي السعودي كما يطبق لائحة حوكمة الشركات الصادرة عن هيـئة السوق المالية. ووضع المصرف دليل الحوكمة واللوائح الخاصة بلجان المجلس واللجان الإدارية حيث تخضع هذه الوثائق جميعها للمراجعة الدورية من قِبل مجلس الإدارة ولجانه
ويعتمد المصرف على سياسات وإجراءات شاملة تغطي كافة الأنشطة لتعزيز إطار الحوكمة بالمصرف. ويأتي في مقدمة هذه السياسات، سياسة التعاملات مع الأطراف ذات العلاقة وحالات تعارض المصالح لتوفير أدوات فعالة للتعامل مع هذه الحالات تحقيقاً للشفافية والنزاهة، واستيفاءً للمتطلبات التنظيمية بموجب نظام الشركات ولائحته التنفيذية، ولائحة الحوكمة الصادرة عن هيـئة السوق المالية، و المبادئ الرئـيسة للحوكمة في المؤسسات المالية الخاضعة لرقابة وإشراف البنك المركزي السعودي وأي تعليمات نظامية ذات علاقة.
ويعتمد المصرف على سياسات وإجراءات مكتوبة وأنظمة تضمن أساليب إفصاح ملائمة تمكن المساهمين وأصحاب المصالح من الاطلاع على جميع المعلومات والتطورات الجوهرية دون تمييز وفي الوقت المناسب. بما في ذلك المعلومات المطلوب الإفصاح عنها بموجب الأنظمة واللوائح ذا العلاقة لاسيما الصادرة عن البنك المركزي السعودي وهيـئة السوق المالية.
ويولي المصرف الاهتمام الكافي بتدريب وتأهيل أعضاء مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية. وقد أعدّ المصرف دليلاً تعريفياً لمساعدة أعضاء مجلس الإدارة الجُدد، لتزويدهم بالمعلومات الضرورية حول استراتيجية المصرف والجوانب المالية والتشغيلية إضافة إلى التزامات أعضاء المجلس ومهامهم.
كما يطبق المصرف إجراءات لتسوية شكاوى العملاء والمساهمين والتي تخضع لرقابة البنك المركزي السعودي وهيـئة السوق المالية. كما طبق المصرف سياسة وإجراءات للمسؤولية الاجتماعية تهدف إلى تعزيز الدور الاجتماعي للمصرف.
لائحة حوكمة الشركات الصادرة عن هيـئة السوق المالية
لقد أولى المصرف الاهتمام الواجب بتطبيق جميع الأنظمة واللوائح والتعليمات ذات العلاقة لا سيما أحكام لائحة حوكمة الشركات والتي أصدرتها هيـئة السوق المالية في المملكة العربية السعودية. وفيما يلي تقرير عن ممارسات حوكمة الشركات في المصرف ومدى التزامه بلائحة هيـئة السوق المالية.
ما طُبق من أحكام لائحة حوكمة الشركات وما لم يطبَق وأسباب ذلك
يطبق المصرف جميع الأحكام الواردة في لائحة حوكمة الشركات الصادرة عن هيـئة السوق المالية بتاريخ 2017/2/13م والمعدلة بتاريخ 2023/1/18م، باستثناء المواد الاسترشادية التالية:
| رقم المادة/الفقرة | نص المادة/الفقرة | أسباب عدم التطبيق |
| المادة التاسعة والثلاثون، الفقرة ”هـ“ | يتخذ مجلس الإدارة الترتيبات اللازمة للحصول على تقييم جهة خارجية مختصة لأدائه كل ثلاث سنوات. (فقرة استرشادية) | يتم التقييم بشكل داخلي وبصورة سنوية. |
| المادة الرابعة والثمانون | تضع الجمعية العامة العادية – بناءً على اقتراح من مجلس الإدارة – سياسة تكفل إقامة التوازن بين أهدافها والأهداف التي يصبو المجتمع إلى تحقيقها؛ بغرض تطوير الأوضاع الاجتماعية والاقتصادية للمجتمع. (مادة استرشادية) | يوجد سياسة للمسؤولية الاجتماعية لمصرف الراجحي وهي معتمدة من مجلس الإدارة. |
هيكل المجلس
GRI
9-2, 17-2
يتولى إدارة المصرف مجلس إدارة مكون من أحد عشر عضواً، تنتخبهم الجمعية العامة العادية كل ثلاث سنوات. ويجوز في كل مرة إعادة انتخاب الأعضاء الذين انتهت مدة عضويتهم وفقاً للوائح المصرف.
أسماء الشركات داخل المملكة أو خارجها التي يكون عضو مجلس إدارة المصرف عضواً في مجالس إدارتها الحالية والسابقة أو من مديريها
| اسم العضو | أسماء الشركات التي يكون عضو مجلس الإدارة عضواً في مجالس إداراتها الحالية أو من مديريها |
داخل/ خارج المملكة |
الكيان القانوني | أسماء الشركات التي يكون عضو مجلس الإدارة عضواً في مجالس إداراتها السابقة أو من مديريها |
داخل/ خارج المملكة |
الكيان القانوني |
عبدالله بن سليمان
الراجحي  |
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
ابراهيم بن
محمد الرميح |
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
عبدالعزيز
بن خالد الغفيلي |
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
بدر بن محمد الراجحي  |
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
خالد بن عبدالرحمن القويز |
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
منصور بن عبدالعزيز
البصيلي  |
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
معتصم بن عبدالعزيز المعشوق |
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
حمزه بن عثمان خشيم  |
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
رائد بن عبدالله التميمي  |
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
عبداللطيف بن علي السيف |
|
داخل المملكة |
|
|
داخل المملكة |
|
وليد بن عبدالله المقبل  |
|
داخل المملكة خارج المملكة |
|
|
|
|
تكوين مجلس الإدارة وتصنيف أعضائه على النحو الآتي: عضو مجلس إدارة تنفيذي – عضو مجلس إدارة غير تنفيذي – عضو مجلس إدارة مستقل
| اسم العضو | تصنيف العضوية (تنفيذي/غير تنفيذي/مستقل) |
| عبدالله بن سليمان الراجحي | غير تنفيذي |
| إبراهيم بن محمد الرميح | مستقل |
| عبدالعزيز بن خالد الغفيلي | غير تنفيذي |
| بدر بن محمد الراجحي | غير تنفيذي |
| خالد بن عبدالرحمن القويز | غير تنفيذي |
| منصور بن عبدالعزيز البصيلي | غير تنفيذي |
| معتصم بن عبدالعزيز المعشوق | مستقل |
| حمزه بن عثمان خشيم | غير تنفيذي |
| رائد بن عبدالله التميمي | مستقل |
| عبداللطيف بن علي السيف | مستقل |
| وليد بن عبدالله المقبل | تنفيذي |
لجان مجلس الإدارة
تحددت مهام ومسؤوليات اللجان في بنود اللوائح الداخلية والمتطلبات التنظيمية. كما حددت مدة العضوية بثلاثة أعوام تنتهي بانتهاء مدة مجلس الإدارة. ولمجلس الإدارة صلاحية تعيين أو إعادة تعيين أو إنهاء عضوية أي عضو من أعضاء اللجان. وتتقدم اللجان بتوصياتها ومحاضر اجتماعاتها إلى مجلس الإدارة.
وفيما يلي وصف مختصر للجان المصرف وأعمالها.
أ
– اللجنة التنفيذيةيتمثل الغرض الرئـيس من اللجنة التنفيذية في ممارسة جميع الصلاحيات التي يخولها إياها المجلس ودراسة كافة الأمور التي يطلب المجلس منها تقديم التوصيات بشأنها أو اتخاذ القرارات المناسبة حيالها بناء على الصلاحيات المحددة والمفوضة لها من قبل المجلس.
وقد عقــدت اللجنة سبع جلسات خلال عام 2024 حسب التالي:
| اسم العضو | ||||||
| رقم الاجتماع | التاريخ | عبد الله بن سليمان الراجحي | إبراهيم بن محمد الرميح | عبد العزيز بن خالد الغفيلي | حمزه بن عثمان خشيم | عبداللطيف بن علي السيف |
| رئـيس | عضو | عضو | عضو | عضو | ||
| 1 | 7 فبراير 2024م | |||||
| 2. | 24 مارس 2024م | |||||
| 3. | 26 مايو 2024م | |||||
| 4. | 26 أغسطس 2024م | |||||
| 5. | 2 أكتوبر 2024م | |||||
| 6. | 12 ديسمبر 2024م | |||||
| 7. | 17 ديسمبر 2024م | |||||
ب
– لجنة الترشيحات والمكافآتGRI
10-2
يتمثــل الغــرض الرئـيــس مــن لجنــة الترشــيحات والمكافــآت فــي رفــع التوصيــات إلى مجلس الإدارة بشــأن ترشــيح أعضــاء المجلــس واللجــان وكبــار التنفيذييــن والمرشحين لشغل المناصب التي تتطلب عدم ممانعة البنك المركزي السعودي، وإعــداد وصــف للقــدرات والمؤهــلات المطلوبــة لعضويــة المجلــس وتقييــم فاعليــة وكفــاءة أداء المجلــس والإدارة العليــا والتأكــد مــن التــزام المصــرف بسياســات الحوافــز الداخليــة، وبقواعــد ممارســات الحوافــز الصــادرة مــن البنك المركزي السعودي وبمبــادئ ومعاييــر المكافــآت، وبمــا يحقــق مصالــح المودعيــن والمســاهمين وأهــداف المصــرف الاســتراتيجية.
وقــد عقــــدت اللجنــة أربع جلسات خلال عــام 2024 حســب التالــي:
| اسم العضو | |||||
| رقم الاجتماع |
التاريخ | إبراهيم بن محمد الرميح | عبدالعزيز بن خالد الغفيلي | رائد بن عبدالله التميمي | منصور بن عبدالعزيز البصيلي |
| رئـيس | عضو | عضو | عضو | ||
| 1 | 9 يناير 2024م | ||||
| 2. | 10 مارس 2024م | ||||
| 3. | 13 يونيو 2024م | ||||
| 4. | 12 ديسمبر 2024م | ||||
ج
– لجنة الحوكمةGRI
15-2
يتمثل الغرض الرئـيس من لجنة الحوكمة في تدعيم والحفاظ على تطبيق أعلى معايير الحوكمة المؤسسية وذلك من خلال قيام اللجنة، بالنيابة عن مجلس الإدارة، بالتأكد من اتباع ممارسات الحوكمة الرشيدة في جميع الأنشطة التي يقوم بها المصرف من خلال إجراء مراجعة سنوية لإطار الحوكمة العام والآليات ذات الصلة به، ومراقبة حالات تعارض المصالح والتأكد من استمرارية تحديث سجل الأطراف ذات العلاقة، ومراجعة طلبات الاستثناء من متطلبات الحوكمة المعمول بها في المصرف، والتنسيق مع الكيانات التابعة للمصرف من أجل تدعيم معايير حوكمة مؤسسية رشيدة ومتسقة لجميع أنشطة مجموعة مصرف الراجحي، وزيادة الوعي بأهمية الحوكمة وأنشطتها داخل المصرف بين جميع الموظفين والمساهمين والأطراف المعنية الخارجية، وإجراء تقييم سنوي لأداء مجلس الإدارة وأعضاء المجلس وجميع لجان المجلس ولجان الإدارة، ومراجعة وتحديث السياسات المتعلقة بمجلس الإدارة واعضائه وبحوكمة المصرف وتعارض المصالح.
| اسم العضو | ||||
| رقم الاجتماع |
التاريخ | منصور بن عبدالعزيز البصيلي | بدر بن محمد الراجحي | رائد بن عبدالله التميمي |
| رئـيس | عضو | عضو | ||
| 1 | 25 يناير 2024م | |||
| 2. | 26 مايو 2024م | |||
| 3. | 26 أغسطس 2024م | |||
| 4. | 2 أكتوبر 2024م | |||
د
– لجنة المراجعةيتمثل الغرض الرئـيس من لجنة المراجعة في الإشراف على عملية رفع التقارير المالية، والإشراف على المراجعين الداخليين والخارجيين، ورفع التوصيات إلى مجلس الإدارة والمساهمين باعتماد وتعيين وتحديد مكافآت وعزل المراجعين الخارجيين، ومراجعة واعتماد نطاق عمليات المراجعة ومعدل تنفيذها، واستلام تقارير التدقيق الأساسية، وكذلك تقييم ومتابعة سياسة المصرف في مكافحة الاحتيال المالي والاطلاع على مستهدفات وملاحظات المراجعة الشرعية. وضمان اتخاذ الإدارة العليا للإجراءات التصحيحية اللازمة في الوقت المناسب لمعالجة ضعف الرقابة أو عدم الالتزام بالسياسات والقوانين واللوائح أو أية مشكلات أخرى يحددها المراجعون.
وقد عقدت اللجنة ثمان جلسات خلال عام 2024م على النحو التالي:
| اسم العضو | ||||||
| رقم الاجتماع |
تاريخ الانعقاد | عبداللطيف بن علي السيف | رائد بن عبدالله التميمي | خالد بن صالح السبيل | يوسف بن محمد السحيباني | أسامة بن صالح الحديثي |
| رئـيس | عضو | عضو | عضو | عضو | ||
| 1 | 30 يناير 2024م | |||||
| 2. | 28 أبريل 2024م | |||||
| 3. | 2 يونيو 2024م | |||||
| 4. | 21 يوليو 2024م | |||||
| 5. | 6 أكتوبر 2024م | |||||
| 6. | 22 أكتوبر 2024م | |||||
| 7. | 24 أكتوبر 2024م | |||||
| 8. | 22 ديسمبر 2024م | |||||
| الاسم | العضوية في لجان مصرف الراحجي | الوظائف الحالية | الوظائف السابقة | المؤهلات | الخبرات |
| أسامه بن صالح الحديثي | لجنة المراجعة |
|
|
|
شغل العديد من المناصب القيادية والاستشارية في المجالات المالية والإدارية والاقتصادية يمتلك خبرة تفوق 30 عاما في مجال المراجعة الداخلية |
| خالد بن صالح السبيل | لجنة المراجعة |
|
|
|
شغل العديد من المناصب القيادية والاستشارية في المجالات المالية والإدارية والاقتصادية يمتلك خبرة تفوق 30 عاما في مجال المراجعة الداخلية |
| يوسف بن محمد السحيباني | لجنة المراجعة |
|
|
|
شغل العديد من المناصب القيادية والاستشارية في المجالات المالية والإدارية والاقتصادية يمتلك خبرة تفوق 13 عاما في مجال المراجعة الداخلية والخارجية |
ه
– لجنة المخاطريتمثل الغرض الرئـيسي من لجنة المخاطر في مساعدة مجلس الإدارة في مراقبة الأنشطة والقرارات التي تخص إدارة المخاطر. ويندرج تحت ذلك استراتيجيات إدارة رأس المال والسيولة وإدارة مخاطر السوق والمخاطر التشغيلية ومخاطر السمعة وأي مخاطر أخرى تهدد المصرف. وقد عقدت اللجنة خمس جلسات خلال عام 2024م، على النحو التالي:
وقد عقدت اللجنة خمس جلسات خلال عام 2024م على النحو التالي:
| اسم العضو | ||||
| رقم الاجتماع | التاريخ | خالد بن عبدالرحمن القويز |
معتصم بن عبدالعزيز المعشوق |
حمزه بن عثمان خشيم |
| رئـيس | عضو | عضو | ||
| 1 | 19 فبراير 2024م | |||
| 2. | 26 مايو 2024م | |||
| 3. | 18 أغسطس 2024م | |||
| 4. | 2 أكتوبر 2024م | |||
| 5. | 16 ديسمبر 2024م | |||
الإجراءات التي اتخذها مجلس الإدارة لإحاطة أعضائه علماً بمقترحات المساهمين وملاحظاتهم حيال المصرف وأدائه
يقوم المصرف بإثبات ما يرد من مقترحات المساهمين خلال الجمعية العامة، كما يقوم المصرف بإحاطة رئـيس المجلس في حال ورود أية مقترحات أخرى تخص المصرف وذلك ليتم عرضها على أقرب اجتماع لمجلس الإدارة. وكذلك يوجد بريد إلكتروني خاص باستقبال ملاحظات واقتراحات المساهمين وهذا البريد معلن على الموقع الرسمي للمصرف وفي موقع تداول حتى يتمكن المجلس من الاطلاع على اقتراحات وملاحظات المساهمين.
الوسائل التي اعتمد عليها مجلس الإدارة في تقييم أدائه وأداء لجانه وأعضائه
GRI
18-2
تقوم لجنة الحوكمة في المصرف بتقييم أداء المجلس ولجانه وأعضاءه عن طريق استبيانات خاصة وذلك على ثلاثة مستويات وهي تقييم عمل المجلس استناداً لقواعد عمله المحددة ضمن دليل الحوكمة الخاص بالمصرف، وتقييم عمل لجان المجلس ولجنة المراجعة استناداً إلى لوائح عملها المعتمدة، والتقييم الذاتي لعضو مجلس الإدارة واللجان، ومن ثم تقوم لجنة الحوكمة بإعداد تقرير التقييم السنوي ورفعه إلى لجنة الترشيحات والمكافآت.
مكافآت أعضاء مجلس الإدارة واللجان والإدارة التنفيذية
GRI
20-2, 19-2
أ
- ملخص لأهم بنود سياسة مكافآت أعضاء المجلس ولجانه والإدارة التنفيذية:1
- مكافآت وتعويضات أعضاء مجلس الإدارة:يتقاضى أعضاء مجلس إدارة المصرف مبلغا مقطوعاً مقدراً بـ (400،000) ريال سعودي بصفة سنوية نظير عضويتهم في مجلس إدارة المصرف ومشاركتهم في أعماله.
يحصل عضو مجلس الإدارة على مبلغ وقدره (5،000) ريال سعودي نظير حضور كل جلسة من جلسات المجلس سواء كان الحضور بصفة مباشرة أو من خلال أي من وسائل التواصل عن بعد.
يقوم المصرف بدفع كافة النفقات الفعلية التي يتحملها عضو مجلس الإدارة في سبيل حضور اجتماعات المجلس بما في ذلك مصروفات السفر والإقامة.
2
- مكافآت وتعويضات أعضاء مجلس إدارة المصرف عن عضويتهم في اللجان المنبثقة من مجلس الإدارة:لا يتقاضى أعضاء مجلس إدارة المصرف مكافأة إضافية لمشاركتهم في أعمال اللجان الفرعية المنبثقة عن مجلس الإدارة حيث تكون المكافأة السنوية شاملة للمكافآت الإضافية في حال مشاركة العضو في أي لجنة من اللجان المنبثقة عن مجلس الإدارة.
يحصل عضو مجلس الإدارة على مبلغ وقدره (5،000) ريال سعودي نظير حضور كل جلسة من جلسات اللجان المنبثقة عن المجلس سواء كان الحضور بصفة مباشرة أو من خلال أي من وسائل التواصل عن بعد.
يقوم المصرف بدفع كافة النفقات الفعلية التي يتحملها عضو مجلس الإدارة في سبيل حضور اجتماعات اللجنة بما في ذلك مصروفات السفر والإقامة.
3
- مكافآت وتعويضات أعضاء لجنة المراجعةيتقاضى كل عضو من أعضاء لجنة المراجعة من داخل أو خارج المجلس مبلغ مقطوع لمشاركته في أعمال اللجنة مقدراً بـ (150،000) ريال سعودي سنوياً، ولا يتم احتساب المكافآت والتعويضات الواردة ضمن مكافآت وتعويضات أعضاء لجنة المراجعة ضمن سقف المكافآت والبدلات السنوية الممنوحة لعضو مجلس الإدارة.
يحصل عضو لجنة المراجعة على مبلغ وقدره (5،000) ريال سعودي نظير حضور كل جلسة من جلسات اللجنة سواء كان حضوره بصفة مباشرة أو من خلال التواصل عن بعد.
يقوم المصرف بدفع كافة النفقات الفعلية التي يتحملها عضو اللجنة في سبيل حضور اجتماعات اللجنة بما في ذلك مصروفات السفر والإقامة.
4
- منح الأسهملا يقوم المصرف بمنح أسهم عينية كمكافأة لأي من أعضاء المجلس أو اللجان التابعة للمجلس أو لجنة المراجعة.
5
- أليات تحديد ودفع المكافآت والتعويضاتيتم احتساب التعويضات والمكافآت المستحقة لأعضاء مجلس الإدارة والأعضاء من خارج المجلس بصفة سنوية وذلك بتوصية من لجنة الترشيحات والمكافآت وباعتماد مجلس الإدارة، ومن ثم تعرض كافة المبالغ على الجمعية العامة للمصادقة عليها في أقرب اجتماع لها.
يجوز أن تكون المكافآت متفاوتة المقدار بحيث تعكس مدى خبرة العضو واختصاصاته والمهام المنوطة به واستقلاله وعدد الجلسات التي يحضرها وغيرها من الاعتبارات.
يتم دفع بدل الحضور بشكل سنوي إلى المستحقين بناءاً على سجلات حضورهم لاجتماعات مجلس الإدارة أو اللجان المنبثقة عنه أو لجنة المراجعة.
يتم دفع المقابل المالي عن طريق التحويل إلى الحسابات أو الشيكات المصرفية أو أي وسيلة أخرى يقرها المصرف، ويتم إشعار السادة الأعضاء بتفاصيلها من خلال الإدارة المعنية بالمصرف.
ينبغي أن لا يتجاوز سقف المكافآت والبدلات السنوية الممنوحة لعضو مجلس الإدارة مبلغ (500،000) ريال سعودي، ويوقف صرف أي مبالغ تتجاوز هذا الحد ويستثنى من ذلك أعضاء لجنة المراجعة من داخل المجلس، كما يجب أن لا يزيد مجموع ما يصرف لأعضاء مجلس الإدارة عن 5% من صافي الأرباح.
6
- مكافآت وتعويضات كبار التنفيذيينيشمل دور مجلس الإدارة، على سبيل المثال لا الحصر، ما يلي:
- يتولى مجلس الإدارة مسؤولية الموافقة على الهيكل العام للتعويضات والإشراف على جميع جوانب نظام التعويضات ولا يجوز له تفويض هذه المسؤولية إلى الإدارة التنفيذية.
- يراجع مجلس الإدارة سياسة المكافآت وأي تحديث لها ويوافق عليها، في حال مناسبتها، بناءً على توصيات لجنة الترشيحات والمكافآت، مع مراعاة جملة أمور منها قواعد مكافآت البنوك الصادرة عن البنك المركزي السعودي في يناير 2024م وأي تحديثات أو مراجعات مستقبلية صادرة عن البنك المركزي السعودي.
- يراجع مجلس الإدارة توصيات لجنة الترشيحات والمكافآت ويوافق عليها، في حال مناسبتها، فيما يتعلق بأجور كبار التنفيذيين ومكافآتهم، كبار التنفيذيين هم مدراء العموم والذين يتطلب تعيينهم أخذ عدم ممانعة البنك المركزي السعودي أو الهيـئات التنظيمية الأخرى على تعيينهم.
- يتأكد مجلس الإدارة من أن الإدارة التنفيذية وضعت أنظمة وإجراءات مفصلة وآلية رقابة فعالة لضمان الإلتزام بقواعد البنك المركزي السعودي بشأن ممارسات منح المكافآت ومبادئ ومعايير مجلس الاستقرار المالي.
7
- هيكل المكافآت والتعويضات الممنوحة لكبار التنفيذيينتصمم هياكل المكافآت لمختلف مستويات الموظفين بصورة تعزز من فعالية إدارة المخاطر وتحقق أهداف المكافآت و التعويضات وفقاً لأعلى معايير قواعد وممارسات منح المكافآت.
تختلف أشكال المكافآت وفقًا للوظيفة التي يشغلها الموظف والدور الذي يؤديه ويمكن أن تشمل مدفوعات نقدية وأسهم وغيرها من أشكال المكافآت والتعويضات.
يتم تحديد نسبة مكونات المكافآت الثابتة والمتغيرة لمختلف قطاعات الأعمال بناء على طبيعة ومستوى مسؤوليات الموظف ومجال الأعمال الذي يعمل فيه ومستواها والفلسفة العامة لسياسة المكافآت في المصرف. وينبغي للمصرف أن يتأكد من أن إجمالي مخصصات المكافآت والتعويضات المتغيرة لا يحد من قدرته على تعزيز قاعدة رأس المال.
يُصمم هيكل المكافآت للموظفين العاملين في وظائف رقابية مثل إدارة المخاطر والالتزام والمراجعة الداخلية. إلخ، بهدف ضمان موضوعية واستقلالية هذه الوظائف. وفي هذا الصدد، ينبغي التأكد من أن إدارة الأداء وتحديد المكافآت والتعويضات لهؤلاء الموظفين لا يتم إسنادها إلى أي شخص يعمل أو يرتبط بأي علاقة مع قطاع الأعمال الذي يقوم هؤلاء الموظفون برقابته أو الإشراف عليه.
عند تحديد مخصصات المكافآت يجب الأخذ في الاعتبار الأداء الكلي للمصرف في حين يستند توزيعها على الموظفين بناءً على أدائهم بالإضافة إلى أداء وحدة الأعمال أو القسم الذي يعمل فيه الموظف. إلا أنه لا يوجد حد أدنى مضمون للمكافآت والمدفوعات الأخرى المماثلة بخلاف راتب الموظف الذي لا يستند على الأداء.
يجوز للمصرف كجزء من سياسة المكافآت تأجيل نسبة معقولة من مكافأة الأداء لفترة لا تقل عن ثلاث (3) سنوات، وتحدد نسبة المكافأة المؤجلة وفترة الاستحقاق بناءً على طبيعة الأعمال ومخاطرها والأنشطة التي يقوم بها الموظف.
حيثما تنص سياسة المكافآت على دفع جزء من المكافآت والتعويضات على شكل أسهم، يجب وضع المعايير التي ستستخدم لتحديد قيمة تخصيص السهم، علاوة على ذلك، ينبغي أن يخضع تخصيص الأسهم إلى سياسة مناسبة للاحتفاظ بالأسهم.
لا يُسمح بإعطاء مكافأة الالتحاق بالعمل، ما لم تتماشى بوضوح مع تكوين قيمة طويلة الأجل وتحمل مخاطر معقولة، ترتبط هذه المدفوعات بالأداء المحقق مع مرور الوقت والمصمم بطريقة لا تكافئ على الفشل في تقديم الأداء المتوقع كما ترتبط مكافأة الالتحاق بالعمل على الأقل بنجاح اكتمال الفترة التجريبية بعد الانضمام، حيثما كان ذلك ممكنًا، يتم تأجيل مكافأة الالتحاق بالعمل بشروط مماثلة للمكافآت المؤجلة في الشركة التي كان يعمل بها الموظف سابقاً والتي كانت تطبق في تلك الشركة.
يطلب المصرف من موظفيه التزامهم بعدم استخدام استراتيجيات التحوط الشخصية أو المكافآت أو التأمين المتعلق بالمكافآت والالتزامات لتقويض آثار مواءمة المخاطر المتضمنة في ترتيبات المكافآت والتعويضات الخاصة بهم ويؤكد المصرف بأنه لا توجد أي انحرافات جوهرية بين قيمة المكافآت الممنوحة وسياسة المكافآت المعمول بها.
ب
- المكافآت والتعويضات المدفوعة لأعضاء المجلس ولجانه ولجنة المراجعة خلال العام 2024:| م | الاسم | جلسات مجلس الادارة | جلسات لجنة المراجعة | جلسات اللجنة التنفيذية | جلسات لجنة الترشيحات والمكافآت |
جلسات لجنة الحوكمة | جلسات لجنة المخاطر | المكافأة السنوية | الإجمالي | الإجمالي المدفوع للعضو طبقاً للسياسة |
|||||||
| العدد | المبلغ | العدد | المبلغ | العدد | المبلغ | العدد | المبلغ | العدد | المبلغ | العدد | المبلغ | المبلغ | المبلغ | المبلغ | |||
| 1. | عبدالله بن سليمان الراجحي | 7 | 35,000 | – | – | 7 | 35,000 | – | – | – | – | – | – | 400,000 | 470,000 | 470,000 | |
| 2. | إبراهيم بن محمد الرميح | 6 | 30,000 | – | – | 7 | 35,000 | 4 | 20,000 | – | – | 400,000 | 485,000 | 485,000 | |||
| 3. | عبدالعزيز بن خالد الغفيلي | 7 | 35,000 | – | – | 7 | 35,000 | 4 | 20,000 | – | – | – | – | 400,000 | 490,000 | 490,000 | |
| 4. | خالد بن عبدالرحمن القويز | 7 | 35,000 | – | – | – | – | – | – | 5 | 25,000 | 400,000 | 460,000 | 460,000 | |||
| 5. | بدر بن محمد الراجحي | 7 | 35,000 | – | – | – | – | – | – | 4 | 20,000 | – | – | 400,000 | 455,000 | 455,000 | |
| 6. | رائد بن عبدالله التميمي* | 7 | 35,000 | 8 | 40,000 | – | – | 4 | 20,000 | 4 | 20,000 | – | – | 550,000 | 665,000 | 665,000 | |
| 7. | حمزه بن عثمان خشيم | 7 | 35,000 | – | – | 7 | 35,000 | – | – | – | – | 5 | 25,000 | 400,000 | 495,000 | 495,000 | |
| 8. | عبداللطيف بن على السيف* | 6 | 30,000 | 8 | 40,000 | 7 | 35,000 | – | – | – | – | – | – | 550,000 | 655,000 | 655,000 | |
| 9. | وليد بن عبدالله المقبل | 7 | 35,000 | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | 400,000 | 435,000 | 435,000 | |
| 10. | منصور بن عبدالعزيز البصيلي | 7 | 35,000 | – | – | – | – | 4 | 20,000 | 4 | 20,000 | – | – | 400,000 | 475,000 | 475,000 | |
| 11. | معتصم بن عبدالعزيز المعشوق | 7 | 35,000 | – | – | – | – | – | – | – | – | 5 | 25,000 | 400,000 | 460,000 | 460,000 | |
| 12. | خالد بن صالح السبيل | – | – | 8 | 40,000 | – | – | – | – | – | – | – | – | 150,000 | 190,000 | 190,000 | |
| 13. | يوسف بن محمد السحيباني | – | – | 8 | 40,000 | – | – | – | – | – | – | – | – | 150,000 | 190,000 | 190,000 | |
| 14. | أسامة بن صالح الحديثي | – | – | 8 | 40,000 | – | – | – | – | – | – | – | – | 150,000 | 190,000 | 190,000 | |
| الإجمالي | 75 | 375,000 | 40 | 200,000 | 35 | 175,000 | 16 | 80,000 | 12 | 60,000 | 15 | 75,000 | 5,150,000 | 6,115,000 | 6,115,000 | ||
* المكافأة السنوية تشمل: مكافأة عضويتهم بالمجلس ومكافأة عضويتهم بلجنة المراجعة.
ج
- المكافآت والتعويضات المدفوعة لخمسة من كبار التنفيذيين ممن تلقوا أعلى المكافآت من المصرف و من ضمنهم الرئـيس التنفيذي والمدير المالي خلال عام 2024م| البيان | 2024 | 2023 |
| الرواتب والتعويضات | 11,490,000 | 11,310,000 |
| البدلات | 5,935,115 | 5,795,441 |
| المكافآت الدورية والسنوية | 12,130,000 | 12,930,000 |
| الحوافز | 24,500,000 | 22,019,667 |
| أي تعويضات أو مزايا عينية أخرى تدفع بشكل شهري أو سنوي | 2,338,053 | 1,223,086 |
| الإجمالي | 56,393,168 | 53,278,194 |
مزايا وبرامج الموظفين
GRI
3-201
يقدم المصرف لموظفيه عدد من المزايا والمكافآت خلال مدة الخدمة أو في نهايتها، طبقاً لنظام العمل السعودي وسياسات المصرف. ويحتسب مخصص مكافأة نهاية الخدمة للموظفين باستخدام نموذج تقييم الاستحقاق طبقاً لنظام العمل السعودي والمتطلبات التنظيمية المحلية. وقد بلغ رصيد مخصص مكافأة نهاية الخدمة مبلغ 997 مليون ريال سعودي.
كما يمنح المصرف أسهمًا مؤجلة لكبار موظفيه، والذين يرى أنهم من الثروات البشرية التي يجب الاحتفاظ بها. ويؤدي ذلك إلى تعزيز العلاقات الوظيفية طويلة الأمد مع هؤلاء الموظفين. ولا يتم منح الأسهم إلا بموافقة مجلس الإدارة بناءً على توصية من لجنة الترشيحات والمكافآت.
أي عقوبة أو جزاء أو تدبير احترازي أو قيد احتياطي مفروض على المصرف من الهيـئة أو من أي جهة إشرافية أو تنظيمية أو قضائـية
لا توجد غرامات موقعة من قبل هيـئة السوق المالية.
قرارات البنك المركزي السعودي الجزائـية
GRI
27-2
| موضوع المخالفة* | السنة المالية 2024 | السنة المالية 2023 | ||
| عدد القرارات الجزائـية |
إجمالي مبلغ الغرامات المالية بالريال السعودي |
عدد القرارات الجزائـية |
إجمالي مبلغ الغرامات المالية بالريال السعودي |
|
| مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي الإشرافية | 59 | 102,638,386 | 53 | 34,313,692 |
| مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي الخاصة بحماية العملاء | 5 | 4,098,840 | 8 | 1,960,760 |
| مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي المتعلقة بمخاطر الأمن السيبراني | 1 | 11,860,000 | 2 | 580,000 |
| مخالفة تعليمات البنك المركزي السعودي الخاصة ببذل العناية الواجبة في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب | 2 | 115,000 | 5 | 565,000 |
* تم وضع خطط تصحيحية بتواريخ مستهدفة لجميع مخالفات البنك المركزي.
الغرامات الموقعة من قبل وزارة الشؤون البلدية والقروية:
GRI
27-2
| م | ملخص عن المخالفات | إجمالي مبلغ الغرامات المالية بالريال السعودي |
|
| السنة المالية 2024 |
السنة المالية 2023 |
||
| 1. | عدم تجديد رخص البلدية بالإضافة الى عدم ابراز رمز الاستجابة السريع على أجهزة الصراف | 105,169 | 2,569,100 |
نتائج المراجعة السنوية لفعالية إجراءات الرقابة الداخلية بالمصرف، إضافة إلى رأي لجنة المراجعة في مدى كفاية نظام الرقابة الداخلية في المصرف
إن الإدارة التنفيذيــة للمصــرف مســؤولة عــن تصميــم نظــام رقابــة داخليــة ملائــم والمحافظــة عليــه مــن خــلال إشــراف مجلــس إدارة المصــرف المباشــر حيــث تــم تصميم النظام للتعامــل بشــكل ملائــم مــع المخاطــر التــي قــد تــؤدي إلــى عــدم تحقيــق الأهــداف الاســتراتيجية والتشغيلية للمصــرف. حيث تبنت الإدارة التنفيذية في المصرف نظام رقابة داخلي متكامل وملائم يتماشى مع متطلبات البنك المركزي السعودي. فيما يلي أبرز مكونات نظام الرقابة الداخلية للمصرف:
قيام المصرف بإتمام واعتماد والتطوير المستمر للإطار العام للحوكمة يتم من خلاله إعداد وتحديث الأدوات الرقابية المناسبة على مستوى المصرف وتوضيح الأدوار والمسؤوليات لمختلف مستويات المصرف بما في ذلك مجلس الإدارة واللجان المنبثقة عنه واللجان الإدارية الأخرى.
مراقبة أعمال المصرف بشكل عام واتخاذ القرارات الهامة من خلال لجان تم تشكيلها بهدف ضمان سير أعمال المصرف بشكل ملائم من أجل حماية وجودة أصول المصرف.
قيام إدارة المراجعة بمراقبة مدى كفاية الإجراءات الرقابية بالمصرف والإلتزام بها و إعداد عرض يوضح جوانب التركيز و التطوير.
تقوم لجنة الرقابة الداخلية (ICC) المشكّلة في المصرف بأعمالها المستمرة بمتابعة الملاحظات والعمليات الرقابية في الإدارات مثل المراجعة الداخلية والالتزام والمخاطر وفروقات الحسابات وغيرها من الإدارات، والنظر في مستوى التقدم في إقفال تلك الملاحظات ووضع الحلول لأي عوائق قد تواجه إدارات المصرف حيال ذلك.
لدى المصرف مجموعة من السياسات والإجراءات التي تحكم عمل مختلف أنشطة المصرف، كما يعمل المصرف على مراجعة هذه السياسات والإجراءات بشكل دوري للتحقق من كفايتها وكفاءتها وملاءمتها لأنشطة المصرف.
تنفذ معظم العمليات التشغيلية في المصرف بشكل آلي من خلال العديد من الأنظمة الآلية مما يساعد في الحد من الأخطاء اليدوية وتقليل فرص الاحتيال.
يتواجد لدى المصرف إدارات متخصصة في تقييم/مراقبة نظم الرقابة الداخلية والتي من ضمنها المراجعة الداخلية وإدارة الالتزام وإدارة مكافحة الاحتيال وإدارات المخاطر المختلفة.
وجود لجنة مراجعة ملائمة تشرف على أعمال المراجعين الداخليين والخارجيين مما يعزز من استقلاليتهما، وترفع لهذه اللجنة تقارير عن مخرجات مراجعة أعمال الإدارات والأنشطة التي تقوم بها بصفة دورية ومنتظمة.
تتم إرسال ملاحظات وتقارير المجموعة الشرعية إلى لجنة المراجعة لتعزيز استقلالية المجموعة الشرعية.
متابعة المعاملات الهامة وحالات الاحتيال والقضايا القانونية وحالات الضريبة والزكاة والإفصاحات وأي مسائل يطلبها مجلس الإدارة من لجنة المراجعة
يتم مراجعة مدى كفاية وملاءمة نظام الرقابة الداخلية بشكل مستمر من قبل مجموعة المراجعة الداخلية وفقاً لخطة سنوية معتمدة من قبل لجنة المراجعة كما يتم مراجعة بعض جوانب الرقابة الداخلية بشكل دوري من خلال المراجعين الخارجيين، وكذلك من خلال أعمال الفحص التي تتم من قبل البنك المركزي السعودي.
المراجعة السنوية لملاءمة إجراءات الرقابة الداخلية
قام مصــرف الراجحــي خلال العام 2024م ببذل كافــة الجهــود الممكنــة لضمــان ملائمــة وفاعلية نظــام الرقابــة الداخليــة، وذلك بمــا يتماشــى مــع المتطلبــات الصــادرة عــن البنك المركزي السعودي. كمــا أن الأنشطة المنفذة خـلال العـام 2024م، والتي تضمنت مراجعــة لكفــاءة النظــام الرقابـي الداخلي من خلال أعمال المراجعة الداخلية والالتزام والمخاطر، قد أسهمت في تقديم تأكيـدات معقولـه لملائمة الضوابـط الرقابيـة الداخليـة المتبعـة، بالإضافة لتأكيد وجـود الأنظمـة والإجـراءات اللازمـة لتحديـد وتقييـم المخاطـر العاليـة التـي قـد تواجه المصـرف وطريقة التعامـل مـعها وكذلـك سـلامة تطبيقهــا، هذا، ولــم يتبيــن وجــود نقــاط ضعــف جوهريــة تؤثــر علــى ملائمــة نظام الرقابــة الداخليــة. وعليه، فـإن المصـرف لديـه نظـام رقابـي داخلي كافٍ ويعمل بصورة ملائمة وتتـم مراقبتـه وتعزيزه بشكل مستمر، علمـاً بـأن أي نظـام رقابـة داخليـة مهمـا بلـغ مستوى تصميمـه وفاعليـته لا يمكـن أن يوفـر تأكيـدات مطلقـة.
الجمعية العمومية
يلتزم المصرف بالمتطلبات التنظيمية في جميع الأمور المتعلقة بالجمعيات العامة العادية وغير العادية، كما يلتزم بتوفير المعلومات الكافية لتمكين المساهمين من اتخاذ قراراتهم.
البيانات التاريخية للجمعيات العامة للمساهمين خلال السنة المالية:
| سجل الحضور | ||
| م | الاسم | اجتماع الجمعية العامة غير العادية الخامسة عشر المنعقد في 24 مارس 2024 |
| 1. | عبدالله بن سليمان الراجحي | |
| 2. | إبراهيم بن محمد الرميح | |
| 3. | خالد بن عبد الرحمن القويز | |
| 4. | وليد بن عبدالله المقبل | |
| 5. | عبد العزيز بن خالد الغفيلي | |
| 6. | بدر بن محمد الراجحي | |
| 7. | منصور بن عبدالعزيز البصيلي | |
| 8. | حمزه بن عثمان خشيم | |
| 9. | رائد بن عبد الله التميمي | |
| 10. | عبد اللطيف بن علي السيف | |
| 11. | معتصم بن عبدالعزيز المعشوق |
الخطط والقرارات المهمة والتوقعات المستقبلية للمصرف
واصل مصرف الراجحي ريادته لسوق الخدمات المصرفية للأفراد، ويعتزم المصرف تعزيز ريادته لهذا القطاع من خلال زيادة محفظة التمويلات بشكل عام والتمويل العقاري بشكل خاص. كما يعتزم المصرف تعزيز مكانته في قطاع الشركات و المؤسسات الصغيرة و المتوسطة مع إستمرارية الاستثمار في أحدث التقنيات لضمان تقديم أفضل الخدمات والمنتجات المصرفية للعملاء، إضافةً إلى توسيع قاعدة العملاء.
بيان لسياسة المصرف في توزيع أرباح الأسهم
(أ) توزع أرباح المصرف السنوية الصافية التي تحدد بعد خصم كل المصروفات العامة والتكاليف الأخرى وتكوين الاحتياطيات اللازمة لمواجهة الديون المشكوك فيها وخسائر الاستثمارات والالتزامات الطارئة التي يرى مجلس الإدارة ضرورتها بما يتفق وأحكام نظام مراقبة البنوك وتوجيهات البنك المركزي السعودي على النحو الآتي:
- تحتسب المبالغ اللازمة لدفع الزكاة المقررة على المساهمين ويقوم المصرف بدفع هذه المبالغ للجهات المختصة.
- يرحّل ما لا يقلّ عن %25 من المتبقي من الأرباح الصافية بعد خصم الزكاة للاحتياطي النظامي إلى أن يصبح الاحتياطي المذكور مساوياً -على الأقل- لرأس المال المدفوع.
- يخصص من المتبقي من الأرباح مبلغ لا يقل عن %5 من رأس المال المدفوع، بعد خصم الاحتياطي النظامي والزكاة وذلك للتوزيع على المساهمين طبقاً لما يقترحه مجلس الإدارة وتقرره الجمعية العامة، وإذا كانت النسبة المتبقية من الأرباح المستحقة للمساهمين لا تكفي لدفع هذه النسبة فلا يجوز للمساهمين المطالبة بدفعها في السنة أو السنوات التالية ولا يجوز للجمعية العامة أن تقرر توزيع نسبة من الأرباح تزيد عما اقترحه مجلس الإدارة.
- يستخدم الباقي بعد تخصيص المبالغ المذكورة في الفقرات (1) و (2) و (3) أعلاه على النحو الذي يقترحه مجلس الإدارة وتقرره الجمعية العامة.
(ب) يجوز للمصرف مع مراعاة ما ورد في الفقرة (أ) و القواعد التنظيمية ذات العلاقة وبعد الحصول على عدم ممانعة البنك المركزي السعودي، توزيع أرباح مرحلية بشكل نصف سنوي أو ربع سنوي.
بيان لأي مصلحة تعود لأعضاء مجلس إدارة المصرف وكبار التنفيذيين وزوجاتهم وأولادهم القصّر في الأوراق المالية للمصرف أو أي من شركاته التابعة
أ
أعضاء مجلس الإدارة:| م | اسم من تعود له المصلحة أو الأوراق التعاقدية أو حقوق الاكتتاب |
عدد الأسهم بداية العام 2024م |
عدد الأسهم نهاية العام 2024م |
صافي التغيير |
نسبة التغيير % |
| 1. | عبدالله بن سليمان الراجحي | 87,229,416 | 87,229,416 | – | 0.00 |
| 2. | ابراهيم بن محمد الرميح | 28,342 | 28,342 | – | 0.00 |
| 3. | عبدالعزيز بن خالد الغفيلي | 51,691 | 51,691 | – | 0.00 |
| 4. | بدر بن محمد الراجحي | 101 | 101 | – | 0.00 |
| 5. | خالد بن عبدالرحمن القويز | 1,000 | 3,000 | 2,000 | 200.00 |
| 6. | رائد بن عبدالله التميمي | 100 | 100 | – | 0.00 |
| 7. | عبداللطيف بن علي السيف | 1,600 | 1,600 | – | 0.00 |
| 8. | حمزه بن عثمان خشيم | 50 | 50 | – | 0.00 |
| 9. | وليد بن عبدالله المقبل | 100 | 100 | – | 0.00 |
| 10. | منصور بن عبدالعزيز البصيلي | 190,011 | 150,315 | (39,696) | -20.89 |
| 11. | معتصم بن عبدالعزيز المعشوق | – | – | – | 0.00 |
ب
كبار التنفيذيين:| م | اسم من تعود له المصلحة أو الأوراق التعاقدية أو حقوق الاكتتاب |
عدد الأسهم بداية العام 2024 |
عدد الأسهم نهاية العام 2024 |
صافي التغيير |
نسبة التغيير % |
| 1. | صالح بن عبدالله اللحيدان | 111,444 | 124,900 | 13,456 | 12.07 |
| 2. | وليد بن عبدالله المقبل | 100 | 100 | – | 0.00 |
| 3. | عبدالرحمن بن عبدالله الفدى | 79,505 | 79,505 | – | 0.00 |
| 4. | احمد بن صالح السديس | 75,000 | 70,000 | (5,000) | -6.67 |
| 5. | عبدالرحمن بن محمد العجاجي | 450 | – | (450) | -100.00 |
| 6. | ماجد بن صالح الراجحي | 146,261 | 188,062 | 41,801 | 28.58 |
| 7. | حسام بن عصام البصراوي | 52,787 | 99,918 | 47,131 | 89.29 |
| 8. | عبدالله بن صالح العمري | – | 15,705 | 15,705 | 0.00 |
| 9. | تركي بن محمد الضفيان | 21,529 | 21,647 | 118 | 0.55 |
| 10. | حمد بن ابراهيم الوشمي | 10,848 | 16,000 | 5,152 | 47.49 |
| 11. | ضاري بن مهلي الشمري | 4,258 | 14,456 | 10,198 | 239.50 |
| 12. | ثامر بن عبدالله الحمود | 17,082 | – | (17,082) | -100.00 |
| 13. | عبدالله بن علي الفريجي | – | – | – | 0.00 |
| 14. | سالم بن حمد مسلم | 15,180 | 18,347 | 3,167 | 20.86 |
| 15. | عبدالله بن سعد الجبر | 550 | – | (550) | -100.00 |
اجتماعات مجلس الإدارة
| عدد الإجتماعات | ||||||||
| م | اسم العضو | الاجتماع الأول 24/3/2024م |
الاجتماع الثاني 24/4/2024م |
الاجتماع الثالث 26/5/2024م |
الاجتماع الرابع 26/8/2024م |
الاجتماع الخامس 02/10/2024م |
الاجتماع السادس 17/12/2024م |
الاجتماع السابع 18/12/2024م |
| 1. | عبدالله بن سليمان الراجحي | |||||||
| 2. | إبراهيم بن محمد الرميح | |||||||
| 3. | عبداللطيف بن علي السيف | |||||||
| 4. | عبدالعزيز بن خالد الغفيلي | |||||||
| 5. | بدر بن محمد الراجحي | |||||||
| 6. | خالد بن عبدالرحمن القويز | |||||||
| 7. | حمزه بن عثمان خشيم | |||||||
| 8. | رائد بن عبدالله التميمي | |||||||
| 9. | وليد بن عبدالله المقبل | |||||||
| 10. | منصور بن عبدالعزيز البصيلي | |||||||
| 11. | معتصم بن عبدالعزيز المعشوق | |||||||
المخاوف الحرجة
GRI
16-2
يعقد مجلس إدارة المصرف ما لا يقل عن أربعة اجتماعات سنوياً، يتم خلالها مراجعة جميع القضايا التي ترفعها وظائف الأعمال والرقابة في المصرف، مع تسليط الضوء على القضايا الطارئة لكل وظيفة، بالإضافة إلى أي مخاوف تتعلق بسلوك الأعمال الخاص بالمصرف في عملياته وعلاقاته التجارية.
طلبات المصرف لسجل المساهمين
| م | تاريخ الطلب | اسباب الطلب |
| 01. | 04 فبراير 2024 | إجراءات الشركة |
| 02. | 04 مارس 2024 | إجراءات الشركة |
| 03. | 26 مارس 2024 | ملف الارباح |
| 04. | 04 أبريل 2024 | إجراءات الشركة |
| 05. | 02 مايو 2024 | إجراءات الشركة |
| 06. | 03 يونيو 2024 | إجراءات الشركة |
| 07. | 03 يوليو 2024 | إجراءات الشركة |
| 08. | 04 أغسطس 2024 | إجراءات الشركة |
| 09. | 14 أغسطس 2024 | ملف الارباح |
| 10. | 02 سبتمبر 2024 | إجراءات الشركة |
| 11. | 02 أكتوبر 2024 | إجراءات الشركة |
| 12. | 04 نوفمبر 2024 | ملف الارباح |
| 13. | 02 ديسمبر 2024 | إجراءات الشركة |
تعاملات الأطراف ذات العلاقة
يتعامل المصرف خلال دورة أعماله العادية مع أطراف ذات علاقة، وتخضع تلك المعاملات للضوابط المنصوص عليها من قبل الجهات التشريعية المنظمة في المملكة العربية السعودية وقد قام المصرف بالافصاح عن هذه التعاملات ضمن الإيضاح (37) من قوائمه المالية الختامية عن عام 2024، وفيما يلي ملخصاً بطبيعة وأرصدة تلك المعاملات للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 (جميع المبالغ بآلاف الريالات السعودية):
أعضاء مجلس الإدارة
| التمويل | 236,487 |
| الحسابات الجارية | 849,089 |
عدد الشركات والمؤسسات المضمونة من قبل أعضاء مجلس الإدارة
| التمويل | 4,561,137 |
| الالتزامات المحتملة | 2,219,133 |
النفقات ذات الصلة
| المساهمات المستحقة الدفع | 67,399 |
| المطالبات المستحقة | 400,240 |
| الأرصدة البنكية | 656,413 |
| صافي الدخل من التمويل والأصول المالية الأخرى | 428,474 |
| رسوم المضاربة | 324,130 |
| رواتب الموظفين ومزاياهم (تذاكر الطيران) | 2,167 |
| التكاليف المتعلقة بالإيجار والمباني | 1,106 |
| المساهمات - الشهادات المكتوبة | 6,756,555 |
| المطالبات المتكبدة والمبلغة خلال العام | 946,779 |
| المطالبات المدفوعة | 1,070,214 |
| مكافآت أعضاء مجلس الإدارة | 6,115 |
| المزايا قصيرة الأمد | 176,488 |
| إقرارات مزايا نهاية الخدمة للموظفين | 4,709 |
فيما يلي المعلومات المتعلقة بالأعمال والعقود التي كان المصرف طرفاً فيها وكانت فيها مصلحة لأحد أعضاء مجلس الإدارة أو لكبار التنفيذيين أو لأي شخص له علاقة بأي منهم والتي تمت خلال عام 2024:
1
– العقود التجارية وعقود الخدمات(جميع المبالغ بالريال السعودي)
| م | الطرف ذو العلاقة | الطرف المرتبط بالطرف ذي العلاقة | المنصب في المصرف |
نوع الارتباط مع الطرف ذي العلاقة |
نوع العلاقة | المدة | الشروط | مبلغ الأعمال لعام 2024 |
| 1. | شركة فرسان للسفر والسياحة | عبد الله بن سليمان الراجحي | رئـيس مجلس الإدارة | شركة مملوكة للعضو | عقد تقديم خدمات السفر والسياحة | عقد سعري لمدة سنة واحدة يتجدد تلقائـياً لمدة مماثلة | شروط الأعمال الاعتيادية بدون تفضيلات | 2,136,119 |
| 2. | شركة بيرين | بدر بن محمد الراجحي | عضو مجلس الإدارة | يشغل العضو منصب رئـيس مجلس إدارة الشركة | خدمات توريد المياه المعدنية المعبئة | عقد سعري لمدة سنة واحدة يتجدد تلقائـياً لمدة مماثلة | شروط الأعمال الاعتيادية بدون تفضيلات | 338,963 |
| 3. | الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية | ماجد صالح الراجحي | كبار التنفيذيين | يشغل كبير التنفيذيين منصب عضو مجلس إدارة الشركة | اشتراكات | عقد سعري لمدة سنة واحدة يتجدد تلقائـياً لمدة مماثلة | شروط الأعمال الاعتيادية بدون تفضيلات | 79,771,786 |
2
– عقود الإيجار(جميع المبالغ بالريال السعودي)
| م | الطرف ذو العلاقة | الطرف المرتبط بالطرف ذي العلاقة | المنصب في المصرف |
نوع الارتباط مع الطرف ذي العلاقة |
نوع العلاقة | المدة | الشروط | مبلغ الأعمال لعام 2024 |
| 1. | شركة محمد عبد العزيز الراجحي وأولاده للاستثمار | بدر بن محمد الراجحي | عضو مجلس الإدارة | يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها | عقد إيجار مبنى الإدارة الإقليمية الجنوبية | سبع سنوات يتجدد تلقائـيا لمدة مماثلة | عقد تأجيري | 282,373 |
| 2. | شركة محمد عبد العزيز الراجحي وأولاده للاستثمار | بدر بن محمد الراجحي | عضو مجلس الإدارة | يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها | عقد إيجار مكتب المبيعات المباشرة في أبها | سبع سنوات يتجدد تلقائـيا لمدة مماثلة | عقد تأجيري | 46,000 |
| 3. | شركة محمد عبد العزيز الراجحي وأولاده للاستثمار | بدر بن محمد الراجحي | عضو مجلس الإدارة | يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها | عقد إيجار موقع صراف في أبها | خمس سنوات يتجدد تلقائـيا لمدة مماثلة | عقد تأجيري | 40,250 |
| 4. | شركة المخازن المميزة الثانية | عبد الله بن سليمان الراجحي عبدالعزيز بن خالد الغفيلي وليد بن عبدالله المقبل | رئـيس مجلس الإدارة عضو مجلس الإدارة العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي | يشغل الأعضاء عضوية مجلس الإدارة في شركة الراجحي المالية حيث يوجد علاقة ملكية وتأثير من قبل شركة الراجحي المالية على صندوق الراجحي ريت و تعتبر شركة المخازن المميزة الثانية هي شركة ذات أغراض خاصة لصندوق الراجحي ريت | عقد إيجار فرع في الرياض | خمس سنوات | عقد تأجيري | 672,980 |
3
– عقود التأمين| م | الطرف ذو العلاقة | طرف المرتبط بالطرف ذي العلاقة |
المنصب في المصرف | نوع الارتباط مع الطرف ذي العلاقة |
نوع العلاقة | المدة | الشروط | مبلغ الأعمال لعام 2024 |
| 1. | شركة الراجحي للتأمين التعاوني | عبد الله بن سليمان الراجحي | رئـيس مجلس الإدارة | يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها | اتفاقية تأمين المركبات لإدارة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة | عقود سنوية | بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية | 175,674,249 |
| وليد بن عبدالله المقبل | العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي | يشغل العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي منصب عضو مجلس الإدارة | ||||||
| صالح بن عبدالله اللحيدان | كبار التنفيذيين | يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيـئة الشرعية | ||||||
| 2. | شركة الراجحي للتأمين التعاوني | عبد الله بن سليمان الراجحي | رئـيس مجلس الإدارة | يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها | اتفاقية غطاء تأمين البنوك والمسؤولية المهنية | عقود سنوية | بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية | 18,778,213.40 |
| وليد بن عبدالله المقبل | العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي | يشغل العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي منصب عضو مجلس الإدارة | ||||||
| صالح بن عبدالله اللحيدان | كبار التنفيذيين | يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيـئة الشرعية | ||||||
| 3. | شركة الراجحي للتأمين التعاوني | عبد الله بن سليمان الراجحي | رئـيس مجلس الإدارة | يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها | اتفاقية غطاء تأمين المدراء والتنفيذيين | عقود سنوية | بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية | 1,518,023.00 |
| وليد بن عبدالله المقبل | العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي | يشغل العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي منصب عضو مجلس الإدارة | ||||||
| صالح بن عبدالله اللحيدان | كبار التنفيذيين | يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيـئة الشرعية | ||||||
| 4. | شركة الراجحي للتأمين التعاوني | عبد الله بن سليمان الراجحي | رئـيس مجلس الإدارة | يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها | اتفاقية تأمين جميع الأخطار على الممتلكات | عقود سنوية | بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية | 9,653,043 |
| وليد بن عبدالله المقبل | العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي | يشغل العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي منصب عضو مجلس الإدارة | ||||||
| صالح بن عبدالله اللحيدان | كبار التنفيذيين | يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيـئة الشرعية | ||||||
| 5. | شركة الراجحي للتأمين التعاوني | عبد الله بن سليمان الراجحي | رئـيس مجلس الإدارة | يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها | اتفاقية تأمين الحريق والأخطار الإضافية – التمويل العقاري | عقود سنوية | بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية | 499,900 |
| وليد بن عبدالله المقبل | العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي | يشغل العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي منصب عضو مجلس الإدارة | ||||||
| صالح بن عبدالله اللحيدان | كبار التنفيذيين | يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيـئة الشرعية | ||||||
| 6. | شركة الراجحي للتأمين التعاوني | عبد الله بن سليمان الراجحي | رئـيس مجلس الإدارة | يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها | اتفاقية منتجات التأمين البنكي | عقود سنوية | بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية | 6,111,842,137* |
| وليد بن عبدالله المقبل | العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي | يشغل العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي منصب عضو مجلس الإدارة | ||||||
| صالح بن عبدالله اللحيدان | كبار التنفيذيين | يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيـئة الشرعية | ||||||
| 7. | شركة الراجحي للتأمين التعاوني | عبد الله بن سليمان الراجحي | رئـيس مجلس الإدارة | يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها | اتفاقية أعمال التأمين على السيارات | عقود سنوية | بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية | 436,943,275 |
| وليد بن عبدالله المقبل | العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي | يشغل العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي منصب عضو مجلس الإدارة | ||||||
| صالح بن عبدالله اللحيدان | كبار التنفيذيين | يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيـئة الشرعية | ||||||
| 8. | شركة الراجحي للتأمين التعاوني | عبد الله بن سليمان الراجحي | رئـيس مجلس الإدارة | يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها | اتفاقية غطاء تأمين أخطار النقل (البضائع) | عقود سنوية | بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية | 1,561,522.00 |
| وليد بن عبدالله المقبل | العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي | يشغل العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي منصب عضو مجلس الإدارة | ||||||
| صالح بن عبدالله اللحيدان | كبار التنفيذيين | يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيـئة الشرعية | ||||||
| 9. | شركة الراجحي للتأمين التعاوني | عبد الله بن سليمان الراجحي | رئـيس مجلس الإدارة | يشغل العضو منصب عضو مجلس إدارة فيها | اتفاقية المسؤولية العامة التجارية | عقود سنوية | بدون أي شروط أو مزايا تفضيلية | 84,433.00 |
| وليد بن عبدالله المقبل | العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي | يشغل العضو المنتدب والرئـيس التنفيذي منصب عضو مجلس الإدارة | ||||||
| صالح بن عبدالله اللحيدان | كبار التنفيذيين | يشغل كبير التنفيذيين عضو الهيـئة الشرعية |
* يُمثل هذا مبلغ القسط على وثائق التأمين المُباعة من خلال قنوات المصرف إلى العميل، وحصل المصرف على عمولة بقيمة 446,400,000 ريال سعودي على بيع هذه الوثائق
الأعمال المنافسة مع المصرف أو لأي من فروع النشاط الذي يزاوله والتي يزاولها أي
عضو من أعضاء مجلس الإدارة
| اسم عضو مجلس الإدارة | اسم الشركة | النشاط الرئـيسي للشركة | الشكل القانوني | صفة العضوية |
| معتصم بن عبدالعزيز المعشوق | شركة نورذن ترست العربية السعودية | تقديم المشورة في الأوراق المالية والحفظ في الأوراق المالية وإدارة الصناديق وتشغيل الصناديق. | شركة مساهمة مقفلة | مستقل |
المدفوعات النظامية
تتكون المدفوعات النظامية المستحقّة على المصرف خلال السنة من الزكاة المستحقة على المساهمين والضرائب والمبالغ المدفوعة للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية وتكاليف إصدار التأشيرات وجوازات السفر، إلخ.
يوضح الجدول التالي تفاصيل المدفوعات النظامية التي تمت خلال السنة:
| 2024 | ||||
| البيان | مدفوعة | مستحقة للسداد حتى نهاية الفترة المالية (غير مدفوعة) |
الأسباب | وصف مختصر |
| الزكاة | 2,725,225,627 | – | مدفوعة | – |
| الضرائب | 203,165,707 | – | مدفوعة | – |
| ضريبة القيمة المضافة | 868,446,620 | – | مدفوعة | – |
| المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية | 281,025,663 | – | مدفوعة | – |
| تكاليف التأشيرات وجوازات السفر | 57,793 | – | مدفوعة | – |
| رسوم وزارة العمل | 1,661,287 | – | مدفوعة | – |
أسس إعداد القوائم المالية الموحدة للمصرف
يقوم المصرف بإعداد قوائمه المالية الموحدة وفقا للمعايير الدولية للتقارير المالية المعتمدة في المملكة العربية السعودية والمعايير والإصدارات الأخرى الصادرة عن الهيـئة السعودية للمراجعين والمحاسبين، ووفقا لأحكام نظام مراقبة البنوك ونظام الشركات المعمول به في المملكة العربية السعودية والنظام الأساس للمصرف.
بازل 3
ينشر المصرف بيانات الإفصاح الكمي والنوعي لديه على أساس سنوي. ويمكن الاطلاع على هذه الإفصاحات من خلال الموقع الإلكتروني للمصرف (www.alrajhibank.com.sa)
مراجعو الحسابات
خلال الجمعية العامة العادية للمساهمين، تم تعيين السادة مكتب ايرنست اند يونج ومكتب كي بي ام جي الفوزان وشركاه كمراجعين لحسابات المصرف للعام المالي 2024م. وستعين الجمعية العامة القادمة بإذن الله تعالى مراجعي الحسابات الخارجيين للعام المالي 2025م، وذلك بناءً على توصية لجنة المراجعة في هذا الشأن.
ولم يوص المجلس باستبدال مراجعي الحسابات الخارجين قبل نهاية مدة التعاقد معهم.
إقرارات مجلس الإدارة:
يؤكد مجلس الإدارة على أنه وفقاً للمعلومات المتوفرة له، وبناءًا على ما ورد ضمن تقرير مراجع حسابات الشركة ومعطيات السوق الحالية، فإنه:
- تم إعداد سجلات الحسابات بالشكل الصحيح.
- تم إعداد نظام الرقابة الداخلية على أسس سليمة وتم تنفيذه بفعالية.
- لا يوجد أي شك يذكر بشأن قدرة المصرف على مواصلة نشاطه.
الخاتمــة
يعبّر مجلس الإدارة عن سروره واعتزازه بما حققه المصرف من نتائج إيجابية خلال العام 2024م، ويتشرف بهذه المناسبة، برفع أسمى آيات الشكر والامتنان لمقام خادم الحرمين الشريفين، وسمو وليّ عهده الأمين، أيّدهم الله تعالى، ولحكومتنا الرشيدة.
كما يقدم المصرف شكره الجزيل لمقام وزارة المالية ووزارة التجارة والبنك المركزي السعودي وهيـئة السوق المالية على مساندتهم ودعمهم المتواصل لتطوير القطاع المالي مما كان له الأثر والدور الكبير في دعم الاقتصاد الوطني ونموه.
وينتهز المجلس هذه الفرصة أيضاً ليعبر عن شكره وتقديره للإخوة المساهمين وعملاء المصرف الكرام ومراسليه الأعزاء على دعمهم وثقتهم وتعاونهم الذي كان له أثره في تحقيق مزيد من التقدم والازدهار للمصرف، كما ينقل خالص شكره وتقديره لجميع العاملين في المصرف، على جهودهم المخلصة وتفانيهم في تأدية واجبهم ومهام عملهم، و الشكر موصول للسادة أعضاء الهيـئة الشرعية على جهودهم المخلصة ومساهمتهم البناءة في أعمال المصرف.