الشركات التابعة

‏‏‏باعتبارها الذراع المصرفي الاستثماري المملوك بالكامل لمصرف الراجحي والشركة الرائدة في تقديم حلول الوساطة والاستثمار المبتكرة والمصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء، واصلت شركة الراجحي المالية تعزيز حضورها القوي في المشهد المالي، ‏‏محافظةً على مكانتها كإحدى ‏‏أكبر شركات التداول من حيث حجم المعاملات، إذ تستأثر الشركة بحصة سوقية نسبتها 16.3%، لتتبوأ بذلك المركز الثاني في السوق.‏ وعلى صعيد آخر، حققت الشركة أداءً متميزًا بصعودها إلى المرتبة الثانية على مستوى المملكة من حيث حجم الأصول المُدارة، مسجلةً نموًا سنويًا لافتًا نسبته 62% في إجمالي قيمة هذه الأصول. وشهدت الراجحي المالية إقبالًا متزايدًا من قاعدة العملاء، إذ ارتفع عدد العملاء الجدد إلى أكثر من الضعف بنسبة 130%، بالإضافة إلى الزيادة الملحوظة التي سجلتها الشركة في عدد العملاء النشطين خلال الفترة المشمولة بالتقرير والبالغة نسبتها 43% على أساس سنوي. وعلى الساحة الدولية، وسعت الراجحي المالية نطاق عملياتها ليشمل 38 سوقًا حول العالم، في خطوة تعكس استراتيجيتها الطموحة للتوسع والانتشار في الأسواق العالمية. ويُضاف إلى ذلك تميزها التاريخي بكونها أول صانع سوق في السوق المالية السعودية الرئـيسية خلال العام المالي المنصرم، ملتزمةً بجميع المعايير والضوابط المنظمة لعمل صناع السوق في السوق المالية السعودية.

وقد شهد عام 2024 انطلاقة واعدة، إذ سجلت معدلات التداول اليومية خلال الربع الأول مستويات قياسية لم تشهدها منذ عامين. وقد بثت هذه البداية القوية موجة من التفاؤل سادت الأوساط الاستثمارية، في ظل توقعات خفض أسعار الفائدة من مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، واستقرار أسعار النفط خلال النصف الأول من عام 2024، بالإضافة إلى الأداء المتميز الذي حققته الطروحات العامة الأولية في النصف الأول من العام ذاته. إلا أن هذه الحيوية شهدت بعض التراجع في النصف الثاني من العام، إذ ألقى انكماش السيولة الناجم عن كثرة الطروحات العامة الأولية والثانوية الكبرى بظلاله على أداء السوق بشكل عام. كما أثر تراجع أسعار النفط وتصاعد المخاوف الجيوسياسية سلبًا على معنويات المستثمرين. ولذا، شهد النصف الثاني من العام تراجعًا في نشاط التداول. ورغم هذه التحديات التي شهدتها السوق، اتسم عام 2024 بصورة عامة بأداء إيجابي في أحجام التداول، إذ ارتفع متوسط قيمة التداول اليومي بنسبة تقارب 39% على أساس سنوي.

ومن الإنجازات البارزة لشركة الراجحي المالية خلال عام 2024 إطلاق أول صندوق خاص دولي لها يحمل اسم "صندوق الراجحي الدولي للائتمان المؤسسي". وواصلت إدارة الاستثمارات الدولية لدى الشركة - التي تأسست في عام 2022 - مسيرة النمو والتوسع في محفظتها الاستثمارية خلال العام قيد المراجعة، لتضم استراتيجيات الاستثمار العامة والخاصة على حد سواء.

توسيع نطاق محفظة إدارة الأصول

تعزز الراجحي المالية مكانتها بصفتها إحدى المؤسسات المالية الرائدة في إدارة الأصول بالمملكة من خلال تقديم مجموعة كبيرة ومتكاملة من المنتجات الاستثمارية المبتكرة التي تغطي شتى فئات الأصول الرئـيسية، بما يتناسب مع تطلعات المستثمرين على اختلاف أهدافهم الاستثمارية ومدى قدرتهم على تحمل المخاطر. ويُعنى قطاع إدارة الأصول بإدارة صناديق الاستثمار المشتركة على المستويين المحلي والإقليمي، بالإضافة إلى المحافظ الاستثمارية التقديرية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة للمؤسسات وكبار العملاء من ذوي الملاءة المالية العالية. وتشمل أبرز فئات الأصول المدارة: صناديق الأسهم (المحلية والخليجية والإقليمية والدولية)، وصناديق المرابحة للسلع، بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من صناديق الأصول المتعددة.

وفي إطار سعيها الدؤوب لتقديم حلول استثمارية مبتكرة ومتنوعة، أعلنت محفظة صناديق الشركة التابعة لقطاع إدارة الأصول عن إطلاق ثلاثة صناديق استثمارية عامة جديدة خلال عام 2024، وهي:

• صندوق الراجحي القيادي
• صندوق الراجحي للبتروكيماويات
• صندوق الراجحي للعوائد

وقد شهد كل من صندوقي القيادي والبتروكيماويات إقبالًا استثنائـيًا من المستثمرين، إذ اكتمل الاكتتاب فيهما قبل الموعد النهائـي المحدد، مما أسهم في تعزيز مكانة الراجحي المالية وتقدمها إلى المرتبة الثانية بين كبرى شركات إدارة الأصول في السوق السعودية. وجاء إطلاق صندوق الراجحي للعوائد ليُلبّي احتياجات شريحة كبيرة من المستثمرين الباحثين عن تحقيق نمو متوازن بين رأس المال وتوفير سيولة مناسبة، مع إدارة مُحكمة للمخاطر.

وواصلت صناديق الراجحي المالية تحقيق أداء قوي ومثمر خلال عام 2024، إذ تمكن صندوق الراجحي للشركات المتوسطة والصغيرة من تصدر قائمة الصناديق الاستثمارية بنسبة نمو سنوي بلغت 35.0%، مسجلًا بذلك إنجازًا يُضاف إلى سجل نجاحات الشركة. وحجزت ثلاثة صناديق أخرى تابعة للراجحي المالية، وهي: صندوق الراجحي المرن للأسهم السعودية، وصندوق الراجحي للانضمام للمؤشرات، وصندوق الراجحي النشط، مراكز متقدمة ضمن قائمة أفضل خمسة صناديق أسهم أداءً في السوق، وذلك في فئة الصناديق التي تتجاوز قيمة أصولها 100 مليون ريال سعودي.

وعلى صعيد الاستثمارات العقارية، أطلقت الراجحي المالية خمسة صناديق استثمارية خاصة خلال العام قيد المراجعة، محققةً بذلك نموًا سنويًا لافتًا بنسبة 48% في قيمة الأصول العقارية المدارة. وفي سياق متصل، تخطّت قيمة إجمالي الأصول الخاضعة للحفظ لدى الراجحي المالية حاجز المليار ريال سعودي خلال عام 2024، في إنجاز يُضاف إلى رصيد الشركة على مستوى خدمات الحفظ والوكالة، إذ أصبحت الشركة عضو حفظ مستقلًا معتمدًا في السوق السعودية.

وفي مجال خدمات الأوراق المالية، حققت الراجحي المالية إنجازات بارزة، حيث أدارت الشركة خلال الفترة المشمولة بالتقرير إصدارات لأدوات الدين الحكومية بقيمة تجاوزت 721 مليار ريال سعودي، وتولّى فريق خدمات الأوراق المالية في الشركة إدارة إصدار 105 برامج صكوك حكومية ومؤسسية في نهاية عام 2024، بالإضافة إلى تنفيذ 219 صفقة مرابحة. وتعزيزًا لمكانتها في سوق الصكوك، حازت الراجحي المالية على اعتماد بصفتها جهة تداول رئـيسية مصرح لها بتقديم عروض لشراء الصكوك الصادرة عن حكومة المملكة العربية السعودية من خلال منصة بلومبرج.

وشهد عام 2024 أيضًا مشاركة فاعلة للراجحي المالية في 49 طرحًا عامًا أوليًا في كل من السوق الرئـيسية والسوق الموازية ("نمو"). وحرصًا على تعزيز كفاءة العمليات، واصلت الشركة جهودها في أتمتة الإجراءات التشغيلية المتعلقة بالطروحات في كلا السوقين، مما يسهم في تسهيل معاملات المستثمرين وتوفير تجربة استثمارية أكثر سلاسة. وأطلقت الشركة خدمات وكالة لتوزيع أرباح الأسهم في سوق "نمو" خلال العام قيد المراجعة، مُوسّعة بذلك نطاق خدماتها المقدمة لعملائها.

تعزيز الادخار والاستثمار المسؤول اجتماعيًا

في ظلّ التطورات المتسارعة التي تشهدها الأطر التنظيمية للاستثمار على الصعيد الدولي، ومع تنامي الوعي بأهمية الاستثمار المسؤول لدى شريحة متزايدة من المستثمرين، واصلت الراجحي المالية خلال العام قيد المراجعة جهودها الرامية إلى توفير خيارات استثمارية مُبتكرة تُلبّي هذه التطلعات. فبعد النجاح الذي حققته مبادرة إطلاق سبعة صناديق وقفية في عام 2023 بصفتها أدوات مالية مستدامة، أطلقت الشركة أربعة صناديق وقفية جديدة خلال عام 2024، مُعزّزةً بذلك دورها في دعم التنمية المجتمعية وترسيخ قيم التكافل الاجتماعي من خلال تشجيع الاستثمار في القطاع غير الربحي.

الصناديق الوقفية التي أُطلقت في عام 2024:

• صندوق تكافل الوقفي
• صندوق تراحم الوقفي
• صندوق جمعيات السقيا الوقفي
• صندوق الراجحي الوقفي (الموحد)

كشفت الراجحي المالية خلال الفترة قيد المراجعة عن إطلاق منتج "خطة الادخار"، وهو برنامج ادخاري فريد من نوعه يُتيح لأصحاب العمل تقديم خيار استثماري مُجزٍ لموظفيهم، يمكّنهم من توجيه جزء من دخلهم المنتظم نحو برامج استثمارية مُعدّة بعناية، مع إمكانية مُساهمة صاحب العمل بنسبة مُحدّدة تُضاف إلى مُدّخرات الموظف، ما يُعزّز من فرص نموّها. وتُوفّر هذه الخطة للموظفين فرصة قيّمة للاستفادة من مزايا الادخار والاستثمار في آنٍ واحدٍ، مع إمكانية مُضاعفة هذه المدخرات بفضل مساهمات أصحاب العمل، لتُشكّل رصيدًا مهمًا يُعوّل عليه بصفته صندوقًا تقاعديًا يُؤمّن لهم مستقبلًا ماليًا مستقرًا. وبالنسبة لأصحاب العمل، تسهم "خطة الادخار" في تعزيز الاستقرار المالي طويل الأجل للعاملين لديهم، إضافةً إلى دورها الفاعل في رفع معدّلات الاحتفاظ بالكفاءات وزيادة مستوى الولاء والانتماء المؤسسي. وتُقدّم الراجحي المالية حلولًا مُتكاملة ومُصمّمة خصيصًا لتلبية احتياجات الشركات على اختلاف أحجامها وعدد موظفيها.

ويقدم قطاع الخدمات المصرفية الاستثمارية في الراجحي المالية باقةً متكاملةً من الخدمات الاستشارية المالية والاستراتيجية، تشمل هيكلة كل من الديون وحقوق المساهمين، فضلًا عن صفقات الاندماج والاستحواذ، وذلك بهدف تمكين العملاء من تحقيق طموحاتهم وأهدافهم المالية والتجارية. وقد شهد هذا القطاع خلال العام قيد المراجعة أداءً استثنائـيًا تجسّد في إبرام سلسلة من الصفقات الناجحة على المستويين المحلي والدولي، ويُعزى هذا النجاح بشكل كبير إلى تعزيز أواصر التعاون والتكامل بين مختلف شركات مجموعة الراجحي.

وقد انعكس هذا الأداء المتميز إيجابًا على تصنيف قطاع الخدمات المصرفية الاستثمارية في الراجحي المالية، إذ تبوّأ القطاع المرتبة الثانية في إصدارات الصكوك على مستوى المملكة وفي إصدارات الصكوك بالريال السعودي، وحلّ في المرتبة الثالثة عالميًا في حجم إصدارات الصكوك خلال عام 2024 (المصادر: جداول بلومبرج لمسابقة أسواق رأس المال الدين – الإصدارات المحلية / الإصدارات العالمية).

التحوّل الرقمي في خدمات الاستشارات والوساطة

في خطوة رائدة نحو التحوّل الرقمي في قطاع الخدمات المالية، أطلقت الراجحي المالية في عام 2023 تطبيقها الذكي المتكامل، الذي يُشكّل نقلة نوعية في تسهيل حصول العملاء على جميع خدمات ومنتجات الشركة من خلال هواتفهم. وقد أتاح هذا التطبيق للمستخدمين إمكانية الاستفادة من خدمات الوساطة المالية والتداول في السوق المالية السعودية، واستكشاف آفاق الاستثمار العالمي من خلال خاصية الوساطة المالية الدولية التي تتيح لهم الحصول على مجموعة كبيرة من الفرص الاستثمارية في الأسواق العالمية.

وخلال عام 2024، خضع التطبيق لسلسلة من التحديثات والتحسينات المهمة، كان من أبرزها إطلاق خدمة "الراجحي مشورة" – وهي خدمة استشارية آلية مدمجة في التطبيق، تعتمد على أحدث التقنيات والخوارزميات المُتطورة. وبفضل إدخال الشركة لهذه الخدمة في التطبيق، استطاع عملاء الراجحي المالية الاستفادة من مزايا الاستثمار الآلي خلال العام قيد المراجعة، إذ بات بإمكان العملاء المُسجّلين في التطبيق إنشاء محافظ استثمارية مخصصة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ومُصمّمة خصيصًا حسب الأهداف المالية لكل عميل، ومدى قدرته على تحمل المخاطر، بالإضافة إلى الأُطر الزمنية التي يحددها العميل. وتُقدّم منصة "الراجحي مشورة" خدمات إدارة المحافظ الاستثمارية بشكل آلي وفعّال، بفضل خاصية إعادة التوازن اليومي للمحافظ، ما يسهم في تحسين أداء الاستثمارات على المدى الطويل.

وفي إطار سعيها الحثيث لتقديم تجربة رقمية متميزة لعملائها، واصلت الراجحي المالية خلال الفترة المشمولة بالتقرير جهودها في تطوير وتحسين تطبيقها الذكي، حيث أدخلت عليه مجموعة من الخصائص والخدمات الجديدة التي تُعزّز من سهولة وسرعة الوصول إلى الخدمات المالية، مع الأخذ بعين الاعتبار ملاحظات العملاء بهدف إثراء تجربتهم الرقمية، وتحقيق المعايير المرجوة وفقًا لرؤية الشركة للتحوّل الرقمي. ومن أبرز هذه التحسينات تمكين العملاء من المشاركة في الطروحات العامة الأولية مباشرةً من خلال التطبيق، مما يُسهّل عليهم عملية الاستثمار ويُوفر عليهم الوقت والجهد.

كما شهدت الفترة المشمولة بالتقرير إطلاق مسارات رقمية متكاملة للعديد من المنتجات، فضلًا عن إطلاق واجهة تداول جديدة للأسواق الدولية وخاصية الأوامر الصوتية التي تُتيح للمستخدمين تنفيذ معاملاتهم بكل سهولة ويسر باستخدام الأوامر الصوتية. وأطلق التطبيق خلال العام خطة الاستثمار المنتظم، وهي أداة استثمارية مبتكرة تُمكّن العملاء من إجراء استثمارات مُتكرّرة على مدى فترة زمنية محددة. وواصلت الشركة جهودها في تعزيز تجربة المستخدم من خلال إطلاق مسار رقمي متكامل لعمليات المرابحة، مُعزّزةً بذلك من كفاءة الخدمات المقدمة في عام 2024.

وأثمرت جهود الراجحي المالية في تمكين التداول الإلكتروني وإثراء التجربة الرقمية لعملائها عن تحقيق نمو قياسي في حجم الاكتتابات الرقمية في صناديق الاستثمار المشتركة، إذ تجاوزت قيمة هذه الاكتتابات 7 مليار ريال سعودي في كل من تطبيق الهواتف المقدم من شركة الراجحي المالية وتطبيق مصرف الراجحي للهواتف، وذلك منذ إطلاق الخصائص الجديدة خلال الفترة المشمولة بالتقرير. وشهد عام 2024 ارتفاعًا ملحوظًا في أعداد العملاء الجدد الذين انضموا من خلال المنصات الرقمية للشركة، إذ تضاعف هذا العدد مقارنة بالعام السابق. وخلال العام نفسه، حقّق تطبيق الهواتف المقدم من شركة الراجحي المالية إنجازًا بارزًا بتجاوز عدد مرات تنزيله حاجز المليونين، مع الحفاظ على تقييم ممتاز بواقع 4.6 من 5 على متجر التطبيقات، ما يُؤكّد جودة التطبيق ورضا المستخدمين.

الاستفادة من أوجه التعاون بين شركات المجموعة

في خطوة استراتيجية متكاملة، أطلقت الراجحي المالية استراتيجية عملها للفترة الممتدة من 2024 إلى 2026، بالتزامن مع إطلاق مصرف الراجحي لاستراتيجيته الجديدة التي تحمل اسم "المصرفية المتكاملة" للفترة ذاتها. وقد أسهم هذا التزامن في تمكين شركة الراجحي المالية من التعاون الوثيق مع مصرف الراجحي لتعزيز استفادته من أوجه التآزر والترابط بينهما، وتقديم حلول استثمارية مُصمّمة خصيصًا لتلبية احتياجات عملاء مصرف الراجحي في إطار الخدمات الموجهة لقطاعي الأفراد والشركات على حدٍ سواء. كما أُدخلت أيضًا خيارات استثمارية جديدة في تطبيق مصرف الراجحي.

وفي سياق اهتمامها بتطوير رأس المال البشري، أطلقت الراجحي المالية في عام 2024 برنامجًا طموحًا لتطوير الكوادر البشرية في الشركة. ويهدف هذا البرنامج إلى استقطاب الكفاءات المتميزة والاستثمار في تطوير قدراتهم الفنية والشخصية، ومن المتوقع أن يُسهم في تعزيز ثقافة الابتكار والتميّز داخل الشركة، ورفع مستوى الرضا الوظيفي، وبالتالي تعزيز قدرتها التنافسية في السوق.